2012年经济师《初级经济基础》预习讲义第十五章(1)

　　一、信用的内涵与类型

　　u 考试大纲的知识点

　　1.信用的定义、存在的前提及本质特征

　　2.信用的作用

　　3.信用的形式

　　4.征信的定义和功能

　　u 知识点讲解

　　1.信用的定义、存在的前提及本质特征

　　(1)信用的定义

　　A.信用是指债权、债务关系及其所表现的全部经济现象，乃是资金盈余者把一定数量的货币资金贷放给资金短缺者。

　　B.信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。这种借贷行为的特点是以收回为条件的付出，以归还为义务的取得;而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。

　　(2)信用存在的基本前提(两个)：无论是实物借贷还是货币借贷，信用产生的基本前提条件都是私有制条件下的社会分工和大量剩余产品的出现。

　　私有制是货币与信用存在的共同前提。

　　15-1：(课后习题)货币与信用存在的共同前提是( C )。

　　A.商品经济的产生 B.社会分工

　　C.私有制 D.剩余产品的出现

　　(3)信用的本质特征

　　A.信用不是一般的借贷行为，是以偿还和支付利息为条件的。

　　B.信用是价值运动的一种特殊形式，是单方面的价值运动。

　　C.信用是一种债权债务关系。

　　D.信用是与商品、货币经济紧密相联的经济范畴。

　　15-2：(课后习题)信用作为一个经济范畴，是以( C )为条件的价值运动。

　　A.货币流通 B.商品购买

　　C.偿还和付息 D.货币借贷

　　15-3：(2007年)信用是一种有条件的借贷行为，其条件是( A )。

　　A.偿还和付息 B.中央银行的存在

　　C.商业银行的存在 D.证券市场的存在

　　15-4：(课后习题)以下关于信用的看法，正确的是( ABCD )。

　　A.信用不是一般的借贷行为，是以偿还和支付利息为条件的

　　B.信用是通过一系列的借贷――偿还――支付过程实现的

　　C.贷出方为债权人，借入方为债务人，信用关系是债权与债务关系的统一

　　D.信用是与商品货币经济紧密相连的经济范畴

　　E.信用作为一个经济范畴，是以偿还和支付利息为条件的价值双方面的运动

　　15-5：(2009年)关于信用本质的说法，正确的是( D )。

　　A.信用是双方对等的价值运动 B.信用不是一种债权债务关系

　　C.信用是独立于商品、货币之外的经济范畴(与商品货币紧密联系的经济范畴)

　　D.信用以偿还和支付利息为条件

　　2.信用的作用

　　(1)信用促进社会总需求的扩张与紧缩――投资需求和消费需求。

　　(2)信用的存在降低了交易成本，方便了交易行为。

　　(3) 信用是宏观经济调控政策得以有效贯彻实施的桥梁――信用中介机构和信用工具。

　　(4)良好的社会信用关系可以保证信用主体的行为具有长期性和可预测性。

　　3.信用的形式

　　(1)按债权人与债务人结合的特点分类的信用形式：直接信用和间接信用。

　　A.直接信用：资金供求双方直接建立金融联系，不需要中介。

　　l 又叫直接金融、直接融资;

　　l 直接信用方式包括：预付或赊销商品形式的商业信用、发行或买卖有价证券形式(发行股票或债券)的公司信用、国家信用。

　　15-6：(课后习题、2007年)信用形式中属于直接信用的有( ADE )。

　　A.企业商店对客户赊销 B.银行对企业发放贷款

　　C.银行对居民发放购房贷款 D.企业发行债券

　　E.股份公司发行股票

　　B.间接信用：通过各种金融中介进行借贷活动的信用方式。

　　l 又叫间接金融、间接融资。

　　(2)按不同主体分类的信用形式(4种)：商业信用、银行信用、国家信用、消费信用。

　　15-7：(课后习题)按主体不同分类的信用形式包括( ABDE )。

　　A.国家信用 B.商业信用 C.国际信用

　　D.消费信用 E.银行信用

　　A.商业信用：

　　l 两种表现形式：一是企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信用，包括赊销、预付和分期付款等;二是指企业直接向社会集资，以解决自身扩大再生产的资金需要，主要是采取发行公司(企业)债券的形式;

　　l 债权人：公司(企业)及居民个人;债务人：发行债券的公司(企业)。

　　15-8：(课后习题)企业之间相互提供的、与商品的生产和流通有关的信用形式是( A )。

　　A.商业信用 B.银行信用

　　C.国家信用 D.消费信用

　　15-9：(课后习题)商业信用是指企业之间相互提供的，与商品的生产和流通有关的信用，具体形式包括( CDE )。

　　A.现金交易 B.折扣 C.赊销

　　D.预付 E.分期付款

　　15-10：(2008年)商业信用包括企业之间相互提供的，与商品的生产和流通有关的信用形式，下列属于商业信用的信用形式是( C )。

　　A.银行房屋贷款 B.发行政府债券

　　C.赊销、预付和分期付款 D.发放政策性贷款

　　15-11：(2009年)某企业在金融市场上发行债券筹集资金，这种筹资方式属于( DE )。

　　A.银行信用 B.消费信用 C.间接信用

　　D.直接信用 E.商业信用

　　15-12：(2010.10)甲企业向乙企业提供价值3000万元商品，乙企业承诺分12个月偿付货款。甲、乙两企业之间的这种信用形式为( C )。

　　A.银行信用 B.消费信用

　　C.商业信用 D.间接信用

　　B.银行信用

　　l 银行通过存、放款形式的业务活动提供的信用;

　　l 是典型的间接信用;

　　l 成为了信用关系中的主体和基本形式。

　　C.国家信用

　　l 一国政府向本国居民举借债务，以解决国库收支临时性、季节性的不一致或者弥补国库赤字的信用形式。

　　l 债务人：政府;债权人：本国居民和金融企业。

　　l 形式：发行国库券或公债。

　　15-13：(2007年)政府为弥补财政赤字向公众发行30亿元国库券，这种信用形式为( C )。

　　A.银行信用 B.商业信用

　　C.国家信用 D.消费信用

　　D.消费信用

　　l 是指工商企业或者银行以商品或者货币的形式向个人消费者提供的信用。

　　l 主要形式：一是工商企业为信用主体，向消费者提供以赊销、分期付款等形式的商品信用;二是银行及其他金融机构为信用主体，向消费者提供消费性质的信用。

　　15-14：(2009年)某建材超市允许个人购买建材时分l2个月付清款项，这种做法对应的信用形式为( B )。

　　A.银行信用 B.消费信用

　　C.间接信用 D.国家信用

　　4.征信的定义和功能

　　(1)征信的定义：是债权人对债务人还款能力的调查，是信用交易过程的一个环节。是授信人(债权人)在进行授信活动时，独自对受信人(债务人)的资信状况和履约能力进行的一种调查。

　　15-15：(课后习题、2008年)独自对受信人的资信状况和履约能力进行调查，这种活动是指( B )。

　　A.守信 B.征信

　　C.诚信 D.授信

　　15-16：(2009年)征信是债权人对债务人的( A )进行调查。

　　A.还款能力 B.借款情况

　　C.家庭情况 D.社会关系

　　(2)征信最基本的功能

　　l 了解、调查、验证他人的信用，使得赊销、信贷活动中的授信方(债权人)能够较为充分地了解信用申请人的真实资信状况和如期还款能力;

　　l 通过信用信息的传输来降低信用信息不对称的困境，起到约束市场交易各方的行为、使授信方的风险降到最低的作用。

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