银行业《法律法规与综合能力》考前冲刺试卷(三)

一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)

1.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是(　　)。

A.把VIP客户资料泄露给其他机构

B.向有权查询的机构提供客户账户信息

C.向反洗钱监管部门提供反洗钱信息

D.离职后不透露离职前获知的客户交易信息

2.刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.68%，他能取回的全部金额是(　　)元。

A.3001.69

B.3001.44

C.3001.20

D.3001.10

3.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该(　　)。

A.向银行管理层披露所处关系

B.公平对待，不必向银行披露所处关系

C.以优惠利率发放贷款

D.不可以为其父亲在本行提供贷款安排

4.下列不属于商业银行内部控制原则的是(　　)。

A.适应性原则

B.审慎性原则

C.独立性原则

D.有效性原则

5.某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌(　　)。

A.该职员应当建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票

B.该职员应当向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责

C.该职员可以卖掉自己持有的该银行的股票，但不能向其他人透露该消息

D.该职员不能利用这个消息进行该银行股票的买卖，也不能将该信息透露给其他人

6.银行业从业人员尽可能为残疾人提供便利，这种做法(　　)。

A.符合公平对待的原则

B.违反公平对待的原则

C.符合了解客户的原则

D.违反了解客户的原则

7.银行业从业人员应做到授信尽责，但对申请贷款企业审核不包括(　　)。

A.了解客户所在区域的信用环境

B.了解企业财务总监的信誉程度

C.了解担保物情况

D.了解所在行业情况

8.银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是(　　)。

A.坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议

B.在银行规定的反馈时限内答复客户

C.在投诉时限内无法拿出意见。将当前投诉处理情况答复客户时.没有明确告知下一个反馈时限

D.没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户

9.银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是(　　)。

A.公平竞争准则

B.商业秘密与知识产权保护准则

C.规避利益冲突

D.禁止贿赂及不当便

10.银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员(　　)。

A.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

B.不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

11.下列银行票据中既可以转账也可以提取现金的是(　　)

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

12.下列不属于非银行金融机构的是(　　)。

A.企业集体财务公司

B.信托公司

C.汽车金融公司

D.典当行

13.中国人民银行的职责不包括(　　)。

A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场

B.对银行业金融机构实行并表监督管理

C.监督管理黄金市场

D.经理国库

14.银行个人理财业务人员的下列做法没有违反《中国银行业从业人员职业操守》中“兼职”有关规定的是(　　)。

A.担任银行业协会的个人理财业务顾问

B.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上

C.利用在银行从事个人理财业务的便利为自己与他人合办的理财咨询公司获得业务

D.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给兼职所在公司的同事

15.在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立(　　)。

A.人文关怀

B.竞争意识

C.个人主义

D.团队精神

16.银行最重要的无形资产是(　　)。

A.良好声誉

B.土地使用权

C.专有技术

D.商标权

17.在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量(　　)的宏观经济指标。

A.国际收支平衡

B.物价稳定

C.充分就业

D.经济增长

18.下列不属于公平竞争行为的是(　　)。

A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成

19.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下(　　)。

A.张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

B.张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C.如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D.张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

20.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为(　　)。

A.是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的

B.是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡

C.是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡

D.是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡

21.贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是(　　)。

A.不得向关系人发放信用贷款

B.不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外

C.严格控制信用贷款，积极推广担保贷款

D.未经中国银监会批准，不得对自然人发放外币币种的贷款

22.商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。这里“关系人”不包括(　　)。

A.商业银行的监事

B.商业银行的管理人员

C.商业银行董事投资的公司

D.保险公司

23.下列关于合同成立的描述，不正确的是(　　)。

A.采用合同书形式订立合同的，自双方当事人签字或者盖章时合同成立

B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，签订确认书时合同成立

C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点

D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

24.下列机构从业人员中，不属于《银行业从业人员职业操守》必须遵守的内容是(　　)。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.政策性银行工作人员

D.农村信用社工作人员

25.禁止商业贿赂是《银行业从业人员职业操守》中(　　)基本准则的要求。

A.勤勉尽职

B.专业胜任

C.保护商业秘密与客户隐私

D.公平竞争

26.我国规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，关于孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为说法正确的是(　　)。

A.违反了有关法律法规和职业操守规定，必须停止此兼职活动

B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份

C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露

27.下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是(　　)。

A.土地储备贷款

B.个人住房贷款

C.房地产开发贷款

D.法人商业用房按揭贷款

28.根据《个人外汇管理办法》，下列关于个人外汇账户管理的说法中正确的是(　　)。

A.外汇储蓄账户不能提供转账服务

B.区分现钞和现汇账户管理

C.不再区分境内个人账户和境外个人账户

D.现钞和现汇执行相同的汇率，统一核算

29.下列关于保证的描述正确的是(　　)。

A.一般保证不具有补充性

B.一般保证人没有先诉抗辩权

C.当事人对保证方式没有约定的，按照一般责任保证承担保证责任

D.连带保证的保证人与债务人未约定保证期间的，债权人自主债务履行期届满之日起6个月要求保证人承担保证责任

30.持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期(　　)内不行使，票据权利消灭。

A.3个月

B.6个月

C.1年

D.2年

31.下列哪一项违反了“勤勉尽职”的要求(　　)。

A.某负责个人理财业务的从业人员不了解金融市场的相关知识

B.某从业人员将客户的电话号码私自外泄

C.某从业人员在工作中常打私人电话

D.某从业人员为拉存款而进行商业贿赂

32.下列行为，不符合银行业从业人员职业操守要求的是(　　)。

A.建议客户进行理财产品组合降低风险

B.建议客户购买国债以减少利息税

C.建议客户根据外汇行情购买外汇

D.建议客户分批次转账以逃避反洗钱检查

33.抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是(　　)。

A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿

C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D.抵押财产的使用权归债权人所有

34.某客户在2013年6月1日存人一笔50000元一年期整存整取定期存款，假设年利率3%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是(　　)元。

A.51425

B.51500

C.51200

D.51400

35.银行业从业人员不应当(　　)。

A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品

B.妥善保护和使用所在机构财产

C.举报银行违法行为

D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

36.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是(　　)。

A.提醒客户留意合约中的免责条款

B.分别从利弊两个方面介绍产品

C.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

D.根据客户需要推荐合适的产品

37.银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是(　　)。

A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息

B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资

C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题

D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管

38.以下不属于挪用资金行为的是(　　)。

A.挪用资金进行非法活动的

B.经当事人允许，正常使用资金

C.挪用资金虽未超过3个月，但数额较大，进行营利活动

D.挪用资金归个人使用或者借贷给他人，数额较大，超过3个月未还

39.在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是(　　)。

A.利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量

B.对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息

C.在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性

D.利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺

40.下列关于“法人账户透支”的说法，不正确的是(　　)。

A.法人账户透支属于短期贷款的一种

B.主要用于满足生产经营过程中的临时资金需要

C.申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量

D.一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款

41.下列行为不构成违法行为的是(　　)。

A.以自制人民币换取真币

B.出售自制人民币

C.在不知是假币的情况下使用了假币

D.帮助朋友运输了假币，但数额较小

42.企业信息咨询业务不包括(　　)。

A.项目评估

B.企业信用评估

C.验证企业的注册资金

D.税务服务

43.(　　)是商业银行最基本的职能。

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.信用创造功能

D.金融服务

44.国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起(　　)天内予以回复。

A.15

B.20

C.30

D.60

45.集资诈骗罪的客体是(　　)。

A.贷款

B.信用证项下当事人的财产

C.社会公众的财产与国家的金融秩序

D.信用卡管理制度

46.王某按照银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白印章，然后制作了一张50万银行存单，并从另一家银行获得抵押贷款50万元，王某的行为说法不正确的是(　　)。

A.属于金融诈骗行为

B.是合法的，因为自己在银行也有存款

C.做法不合法

D.是伪造金融凭证行为

47.甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的(　　)。

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

48.承兑是指汇票的(　　)承诺负担票据债务的行为。

A.承兑人

B.付款人

C.保证人

D.出票人

49.十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于(　　)实施。

A.2007年3月16日

B.2007年10月1日

C.2007年11月1日

D.2008年1月1日

50.票据丧失的补救措施不包括(　　)。

A.提起诉讼

B.票据背书

C.挂失止付

D.公示催告

51.下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是(　　)。

①普通破产债权 ②破产人所欠职工的工资和医疗、伤残补助、抚恤费用

③破产人欠缴的税款 ④破产费用和共益债务

A.①②③④

B.④②③①

C.②①③④

D.②③①④

52.下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是(　　)。

A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪

B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪

D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

53.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于(　　)。

A.债务人

B.抵押权人

C.人民法院

D.抵押物登记机构

54.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供合法来源的资金，由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的业务是(　　)。

A.贷款业务

B.贷款承诺业务

C.委托贷款业务

D.银团贷款业务

55.从民事法律行为来说，甲商业银行授权其业务经理乙与客户商谈业务并签订合同，该代理属于(　　)。

A.指定代理

B.委托代理

C.业务代理

D.法定代理

56.银行工作人员为客户服务时要做到风险提示，下列违规的是(　　)。

A.客户提出问题时，为了达成业务提供虚假信息

B.提醒客户留意合约中的免责条款.

C.根据客户需要推荐合适的产品

D.分别从利弊两个方面介绍产品

57.期限3个月至1年(不含3个月，含l年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要是(　　)。

A.临时流动资金贷款

B.短期流动资金贷款

C.中期流动资金贷款

D.流动资金循环贷款

58.债券票面利息与购买价格之间的比率是(　　)。

A.名义收益率

B.持有期收益率

C.即期收益率

D.到期收益率

59.(　　)是指存款关系的真实性，也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。

A.实质要件

B.形式要件

C.关系要件

D.内容要件

60.在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，(　　)。

A.应取得保证人书面同意

B.取得保证人口头同意即可

C.无须取得保证人同意

D.通知保证人即可

61.在无权代理中，相对人可以催告被代理人在(　　)内予以追认。

A.10天

B.1个月

C.3个月

D.6个月

62.当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则属于(　　)。

A.实际履行原则

B.情势变更原则

C.协作履行原则

D.全面履行原则

63.当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该(　　)。

A.退还给该客户

B.立即销毁

C.保存5年以上

D.卖给其他公司

64.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例(　　)。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25%

D.不得高于25%

65.根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当(　　)的计量模型。

A.首先开发信用风险、操作风险 8.首先开发信用风险、市场风险

C.首先开发市场风险、操作风险

D.同时开发三大风险

66.根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是(　　)。

A.80%，70%，50%

B.70%，80%，50%

C.50%，70%，80%

D.80%，50%，70%

67.中国银行业协会的宗旨是(　　)。

A.促进银行业的合法、稳健运行

B.维护公众对银行业的信心

C.促进会员单位实现共同利益

D.提高银行业竞争能力

68.债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人(　　)同意，并且其所代表的债权额占(　　)以上。

A.过半数;无财产担保债权总额的2/3

B.过半数;债权总额的2/3

C.2/3多数;无财产担保债权总额的2/3

D.2/3多数;债权总额的2/3

69.银行外汇牌价表中的现钞买入价是指(　　)。

A.中国人民银行公布的当日外汇牌价

B.银行买入外汇的价格

C.居民个人到银行换取外汇的价格

D.银行买入外币现钞的价格

70.银监会可以对违法经营、经营管理不善造成严重后果的银行业金融机构予以撤销。撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的(　　)的行政强制措施。

A.停止其营业

B.限制其所有业务

C.终止其法人资格

D.接管其所有资产

71.借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为(　　)。

A.个人消费额度贷款

B.个人权利质押贷款

C.个人经营贷款

D.个人住房最高额抵押贷款

72.衡量银行资产质量的最重要指标的是(　　)。

A.资本利润率

B.资本充足率

C.不良贷款率

D.资产负债率

73.行政处罚(　　)。

A.只针对公民，不针对法人 。

B.是对触犯《刑法》的行为给予的刑事制裁

C.是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁

D.是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁

74.在银行业从业人员职业道德中，(　　)是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。

A.爱岗敬业

B.公平竞争

C.诚信

D.熟知业务

75.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是(　　)的职责。

A.银监会

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

76.下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是(　　)。

A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益

B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险

D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具

77.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自(　　)起施行。

A.2001年3月1日

B.2003年3月1日

C.2005年3月1日

D.2007年3月1日

78.洗钱过程中，(　　)指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

A.融合阶段

B.培植阶段

C.处置阶段

D.收益阶段

79.(　　)是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

A.短期市场

B.融资市场

C.货币市场

D.资本市场

80.下列不属于商业银行资本的是(　　)。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

81.下列关于政策性银行的说法错误的是(　　)。

A.中国农业发展银行成立于l994年11月

B.中国进出口银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司

C.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券是国家开发银行经营的业务

D.2007年召开的全国金融工作会议决定，按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革

82.大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临(　　)危机。

A.流动性

B.操作

C.法律

D.战略

83。下列关于个人定期存款的说法，正确的是(　　)。

A.整存整取定期存款的起存金额为5元

B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取

C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款

D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得领取

84.下列关于信用卡消费信贷的特点，错误的是(　　)。

A.具有无抵押无担保贷款性质

B.一般有最低还款额要求

C.通常是短期、大额、无指定用途的信用

D.我国发卡银行一般给予持卡人20～56天的免息期方式下，取息日未取息，之后不得领取

85.下列关于托收的说法，正确的是(　　)。

A.托收属于银行信用

B.托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任

C.跟单托收广泛用于非贸易结算

D.光票托收一般用于进出口贸易款项的收付

86.根据《巴塞尔斯资本协议》的标准，假设某银行的所有资本为400亿元人民币，风险加权资产为3000亿元人民币，市场风险资本为80亿元人民币。则其资本充足率为(　　)。

A.7.8%

B.8.0%

C.8.7%

D.10.0%

87.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法不正确的是(　　)。

A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性

B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债

C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过对资产与负债的结构和期限的共同调整、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制

D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理

88.持票人对支票的权利，自出票日起(　　)个月。

A.2

B.5

C.6

D.8

89.《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(　　)。

A.75%

B.50%

C.25%

D.10%

90.建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是(　　)。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.无权代理

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

91.根据《银行业从业人员职业操守》，银行业从业人员在与客户的接触中，做法不当的有(　　)。

A.邀请客户在员工餐厅吃工作餐

B.客户是上帝，应当满足客户的一切要求

C.每天都有与客户的娱乐活动

D.在过年时向客户寄送贺年卡并打电话问候

E.赠送客户当地商场消费卡

92.以下各项属于银行风险的有(　　)。

A.信用风险

B.利率风险

C.市场风险

D.国家风险

E.商品价格风险

93.当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是(　　)。

A.办好离职交接手续

B.归还欠费

C.归还办公用品

D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息

E.以上选项都对

94.贷款诈骗罪的客观方面主要表现在(　　)。

A.使用虚假的证明文件

B.编造引进资金、项目等虚假理由

C.使用虚假的经济合同

D.使用虚假的产权证明作担保

E.使用超出抵押物价值重复担保

95.中国农业发展银行的主要业务包括(　　)。

A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款

B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款

C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金

D.办理业务范围内开户企事业单位存款

E.办理保险代理等中间业务

96.银行金融创新的基本原则有(　　)。

A.公平竞争原则

B.合法合规原则

C.成本可算原则

D.维护客户利益原则

E.信息充分披露原则

97.单位存款业务按存款的支取方式不同可以分为(　　)。

A.单位或其存款

B.单位定期存款

C.单位通知存款

D.单位协定存款

E.保证金存款

98.下列哪一项属于长期借款?(　　)

A.发行普通金融债券

B.次级金融债券

C.同业拆借

D.债券回购

E.可转换债券

99.银行工作人员配合监管机构的监管，应当(　　)。

A.按照要求提供监管机构需要的数据

B.向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚

C.建立重大事项报告制度

D.配合非现场监管

E.以上都对

100.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》的规定，下列属于大额交易的是(　　)。

A.某日小李给小张通过银行转账40万元

B.某El A公司通过银行转账支付给B供应商220万元的贷

C.某日小王通过银行柜台取款人民币l5万元

D.某日小刘通过银行柜台给小周汇款美金8000元

E.某日小陈通过银行转账支付25万美元的贷款

101.中国的银行业由(　　)组成。

A.中央银行

B.监管机构

C.投资银行

D.银行业金融机构

E.自律组织

102.中国人民银行的主要职责有(　　)。

A.维护金融稳定

B.服务工商企业

C.制定货币政策

D.防范金融危机

E.办理居民存款

103.近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括(　　)。

A.大额实时支付系统

B.小额批量支付系统

C.清算账户管理系统

D.支付管理信息系统

E.现金结算管理系统

104.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要义务有(　　)。

A.质权人有权收取质押财产的孳息

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，未经出质人同意，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，应当承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

105.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务有(　　)。

A.建立内部反洗钱机制及工作流程

B.及时报告大额和可疑交易

C.建立客户身份资料和交易记录

D.协助反洗钱调查

E.以上说法均正确

106.目前在我国，需要征收个人所得税的有(　　)。

A.奖金

B.津贴

C.保险金

D.年终加薪

E.劳动分红

107.基金的基本当事人包括(　　)。

A.证券交易所

B.基金投资人

C.基金管理人

D.基金托管人

E.律师

108.下列有关公司治理主体的说法正确的是(　　)。

A.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事

B.注册资本在lo亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于5人

C.商业银行的高级管理层由行长、副行长、财务负责人等组成，对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

D.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，其中外部监事的人数不得少于2名

E.监事会中包括5名外部监事

109.下列属于中国人民银行上海总部职责的有(　　)。

A.金融市场数据采集统计

B.维护支付清算系统

C.研究金融产品创新

D.防范跨市场风险

E.监督管理国有资产

110.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括(　　)。

A.引入了计量信用风险的内部评级法

B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标

C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类

D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求

E.准确地反映了当前各银行实际承受的风险水平

111.下列关于会计平衡法的说法正确的有(　　)。

A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法

B.借贷记账法要求“有借必有贷，借贷必相等”

C.负债计人借方

D.所有者权益计入贷方

E.资产计入贷方

112.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有(　　)。

A.质权人有权收取质押财产的孳息

B.质权人可以放弃质权

C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价

D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任

E.妥善保管质押财产

113.办理储蓄业务，应当(　　)。

A.遵守《商业银行法》的有关规定

B.遵循存款有息的原则

C.遵循为存款人保密的原则

D.遵循取款自由的原则

E.遵循存款自愿的原则

114.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有(　　)。

A.编造引进资金的理由从银行贷款

B.上市公司董事长变更，没有进行披露

C.自制信用卡从银行提款机提款

D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款

E.使用虚假的产权证明作担保

115.贷款合同的主要内容包括(　　)。

A.贷款用途

B.贷款利率

C.贷款期限

D.担保条款

E.还款方式

116.下列关于同业拆借的叙述不正确的有(　　)。

A.拆借双方仅限于商业银行

B.拆入资金只能用于发放流动资金贷款

C.隔夜拆借一般不需要抵押

D.拆借利率由中央银行预先规定

E.拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足

117.目前我国对利率管制的规定有(　　)。

A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关

B.银监会是管理利率的唯一有权机关

C.商业银行可以按规定降低存款利率

D.商业银行可以自由提高存款利率

E.银行业协会是管理利率的唯一有权机关

118.中小商业银行包括(　　)。

A.股份制商业银行

B.住房储蓄银行

C.城市商业银行

D.农业合作银行

E.中国邮政储蓄银行

119.保理业务是一项综合性金融业务，其具有的功能有(　　)。

A.应付账款管理

B.贸易融资

C.信用风险担保

D.应收账款管理

E.商业资信调查

120.银行发展的根本动力是经济发展中的(　　)因素。

A.创新性需求

B.消费者需求

C.技术性需求

D.服务性需求

E.投融资需求

121.下列属于基本存款账户的存款人的有(　　)。

A.居民委员会

B.外国驻华机构

C.机关

D.企业法人

E.个体工商户

122.商业银行贷款，应当遵守下列哪些资产负债比例管理的规定?(　　)

A.资本充足率不得低于4%

B.资本充足率不得低于8%

C.贷款余额与存款余额的比例不得超过75_%

D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于35%

E.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过l0%

123.发行金融债券的主体有(　　)。

A.政策性银行

B.中央银行

C.商业银行

D.中国银监会

E.企业集团财务公司及其他金融机构

124.下列属于国际收支中经常项目的有(　　)。

A.直接投资

B.企业信贷

C.劳务收支

D.汇款

E.信用证

125.下列属于我国的商品期货市场的有(　　)。

A.大连商品期货交易所

B.郑州商品期货交易所

C.上海商品期货交易所

D.中国中国香港期货交易所

E.中国金融期货交易所

126.下列关于银监会的监管措施的说法，正确的有(　　)。

A.要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B.实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C.已确定购置但尚未购置的生产设备

D.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

E.批准金融机构法人或分支机构的设立和变更

127.下列哪些属于公司贷款业务?(　　)

A.银团贷款

B.流动资金贷款

C.并购贷款

D.票据转让

E.贸易融资

128.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本(　　)。

A.是防止银行倒闭的最后防线

B.是资产减去负债后的余额

C.是银行需要保有的最低资本量

D.是银行实际承担风险的最直接反映

E.是所有者权益

129.我国商业银行的会计资本主要包括(　　)。

A.普通股股本

B.实收资本

C.资本公积

D.盈余公积

E.投资重估储备

130.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列(　　)情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权(或称不安抗辩权)，中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保。

A.经营状况恶化

B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务

C.丧失商业信誉

D.对外投资失败

E.借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形

三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)

131.银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据不必很完整，但一定要真实、准确。(　　)

A.对

B.错

132.刑事责任包括警告、管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚款、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。(　　)

A.正确

B.错误

133.健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。(　　)

A.正确

B.错误

134.单位违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正。(　　)

A.正确

B.错误

135.票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。(　　)

A.正确

B.错误

136.信用卡只有信用借款的功能。(　　)

A.正确

B.错误

137.在查询单位或个人存款时，金融机构应如实提供存款资料以协助有权机关查询，必要时，有权机关可以带走原件。(　　)

A.正确

B.错误

138.金融创新包括三个层面的“创新”，即宏观层面、中观层面和微观层面。(　　)

A.正确

B.错误

139.违规出具金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。(　　)

A.正确

B.错误

140.商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。(　　)

A.正确

B.错误

141.通货膨胀对经济增长有着非常不利的影响，通货紧缩则不然。(　　)

A.正确

B.错误

142.经常项目是最具综合性的对外贸易指标。(　　)

A.正确

B.错误

143.我国债券市场由银行间债券市场与交易所债券市场共同组成。(　　)

A.正确

B.错误

144.可转换公司债券是一种在任何条件下转换为普通股票的特殊企业债券。(　　)

A.正确

B.错误

145.我国货币政策的目标是保持国内物价稳定、汇率稳定，并以此促进经济增长。(　　)

A.正确

B.错误

参考答案及解析

一、单项选择题

1.A【解析】银行从业人员不得透露任何客户资料和交易信息。

2.A【解析】按照积数计息法，刘先生在10月1日取出存款，应得的本息=3000+3000×0.68%÷360×30≈3001.69(元)。

3.A【解析】考核银行从业人员面对利益冲突时应该遵循的原则。

4.A【解析】商业银行银行内部控制的原则有：①全面性原则;②审慎性原则;③有效性原则;④独立性原则。

5.D【解析】考核内幕交易。

6.A【解析】对有残障的客户，应该尽量为其提供便利，且不应让人感到对其怜悯或过于明显的同情。

7.B【解析】银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风险控制的要求，对客户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和授信后管理。

8.C【解析】处理客户投诉时，如果在投诉时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况，并提前告知下一个反馈时限，故C选项错误。

9.B

10.C【解析】银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

11.C【解析】现金支票用来支取现金;转账支票只能用于转账，不能支取现金;普通支票可以支取现金，也可以转账。在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票，划线支票只能转账，不能取现。

12.D【解析】由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集体财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司和货币经纪公司。

13.B【解析】选项B，对银行业金融机构实行并表监督管理属于中国银监会的职责。其他选项的表述均属于中国人民银行的职责。

14.A【解析】一般而言，银行业从业人员在本机构内部兼任职务，或在非营利性的组织如银行业协会、慈善基金会或学术团体如金融学会、法学会中兼职任职务并不取得报酬的情况下的兼职是被允许的。

15.D

16.A

17.B【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。

18.D【解析】公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。

19.A【解析】银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

20.C【解析】张某的行为属于信用卡诈骗罪中的恶意透支信用卡，是不合法的，但其并没有冒用他人的信用卡。

21.D【解析】贷款合同对贷款人的限制是未经中国人民银行批准，不得对自然人发放外币币种贷款。

22.D【解析】《商业银行法》第四十条规定的“关系人”是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属;②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。

23.C【解析】采用数据电文形式订立合同的，收件人的主营业地为合同成立的地.最，而不是发件人的主营业地。

24.B

25.D【解析】公平竞争是指银行业从业人员应当尊重同业人员、公平竞争、禁止商业贿赂。A、B、C选项的要求主要不是针对禁止商业贿赂的。不符合题意。

26.B【解析】本题考查“兼职”规定。

27.B【解析】房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营、消费活动有关的贷款，主要包括房地产开发贷款、土地储备贷款、法人商业用房按揭贷款和个人住房贷款四大类。公司业务中房地产贷款是指前三类贷款。

28.A【解析】A项，个人外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账;B、D两项，个人外汇管理不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。但由于成本不同，现钞和现汇仍执行两种不同的汇率，进行独立核算;C项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户。

29.D

30.D【解析】持票人对票据的出票人和承兑人的权利，自票据到期日期2年内不行使，票据权利消灭。

31.C【解析】本题考查“勤勉尽职”的要求。

32.D

33.A【解析】抵押是指债务人或第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行到期债务时，债权人有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押财产的使用权仍归债务人所有。

34.B【解析】一年后，客户提款时获得的本息和为50000+50000×3%=51500(元)。

35.D【解析】本题考查“媒体采访”的相关知识。

36.C【解析】向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应根据监管规定的要求，对所推荐产品及服务涉及的法律风险、政策风险及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。故C选项错误。

37.C

38.B【解析】本题考查不属于挪用资金行为。

39.C【解析】在代理销售产品的过程中，银行工作人员应充分提示代理销售产品的信息，为客户在作出是否购买银行产品或服务的判断时提供依据。

40.D【解析】法人账户透支是指银行根据借款人的申请，核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支村时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金。主要满足借款人生产经营过程中临时性资金需求。申请人需在经办行有一定的结算业务量，还款能力及担保要求高于普通流动资金贷款。D选项中应为高于普通流动资金贷款。

41.C【解析】ABD均是违法行为。

42.D【解析】企业信息咨询主要业务包括项目评估、企业信用评估、验证企业的注册资金、资金证明、企业管理咨询等。税务服务属于资产管理顾问业务。

43.A【解析】充当信用中介是商业银行最基本的职能。

44.C【解析】国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度安排。

45.C【解析】集资诈骗罪的客体是社会公众的财产与国家的金融秩序。

46.B【解析】王某的做法属于金融凭证诈骗罪是违法行为。

47.C【解析】票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。

48.B【解析】承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。

49.B【解析]2007年3月16日，十届全国人大五次会议通过了《物权法》，该法于2007年10月1日实施。

50.B【解析】票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。

51.B

52.D【解析】按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型，其中根据金融犯罪实施主体的不同，可以划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。

53.B【解析】债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孳息。

54.C【解析】委托贷款是指由委托人提供合法来源的资金，委托银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款业务。委托人包括政府部门、企事业单位及个人等。

55.B【解析】代理包括法定代理、委托代理和指定代理。法定代理是根据法律的规定而直接产生的代理关系，主要是为保护无民事行为能力人和限制民事行为能力人的合法权益而设定的。委托代理是根据被代理人的委托授权而产生的代理关系。指定代理是指代理人根据人民法院或者指定机关的指定而进行的代理。代理人享有的代理权是指定的，与被代理人的意志无关，无须委托授权。

56.A

57.B【解析】短期流动资金贷款：期限在3个月至1年(不合3个月，含1年)，主要用于企业正常生产经营中周期性、季节性资金的需要。故本题选B。

58.C【解析】名义收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率，即期收益率，是债券票面利息与购买价格之间的比率。持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格和持有期限之间的比率。到期收益率是投资购买债券的内部收益率。

59.A【解析】本题考查实质要件的概念。

60.A【解析】债权人与债务人协议变更主合同的，应当取得保证人书面同意，未经保证人书面同意的，保证人不再承担保证职责。保证合同另有约定的，按照约定。

61.B【解析】根据《合同法》第四十八条第二款的规定，相对人可以催告被代理人在1个月内予以追认。被代理人未作表示的，视为拒绝追认。合同被追认之前，善意相对人有撤销的权利。撤销应当以通知的方式作出。

62.C【解析】合同履行原则中的协作履行原则是指当事人不仅适当履行自己的合同债务，而且应基于诚实信用原则的要求协助对方当事人履行其债务的履行原则。

63.C【解析】根据《反洗钱法》的规定，金融机构必须妥善保存客户开户资料及交易信息5年以上。

64.B【解析】流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，所以流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。

65.B【解析】在信用风险、市场风险、操作风险三类风险中，现阶段国内大型银行应当先开发信用风险、市场风险的计量模型。

66.A【解析】我国规定，在个人汽车贷款额度方面，所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%;所购车辆为商用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的70%，其中，商用载货车贷款金额不得超过所购汽车价格的60%;所购车辆为二手车的，贷款金额不得超过借款人所购汽车价格的50%。

67.C【解析】A、B、D三项属于银监会的监管目标。

68.A【解析】债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人过半数同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的2/3以上。

69.D【解析】中国人民银行公布的当日外汇牌价为银行外汇牌价表中的中间价，A选项不正确。银行买入外汇的价格，称为现汇买入价，B选项不正确。居民个人到银行换取外汇，是购汇，C选项不正确。银行买入外币现钞的价格，称为现钞买入价，D选项符合题意。

70.C【解析】撤销是指监管部门对经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的行政强制措施。

71.B【解析】借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款是个人权利质押贷款。

72.C【解析】资本利润率是衡量盈利能力的指标，资产负债率是衡量杠杆比例的指标，资本充足率是衡量银行资本是否充足的指标，不良贷款率是衡量银行资产质量的重要指标，故C选项正确。

73.D【解析】行政处罚对象包括自然人和法人;行政处分是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁。

74.C

75.D【解析】接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告是中国反洗钱监测分析中心的职责之一。

76.B【解析】“5C”原则包括：贷款人道德品质(Character)、经营能力(Capacity)、资本(Capital)、担保(Co11ateral)、经营环境(Condition)。

77.D【解析】《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》自2007年3月1日起施行。

78.C【解析】处置阶段：指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

79.C【解析】货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在1年以内(含1年)的短期资金融通市场。

80.C【解析】贷款资金不属于商业银行的资本。

81.B【解析】国家开发银行于2008年12月16日挂牌成立股份有限公司，并拟在适当时候上市，故B项错误。

82.A【解析】题干所述情形为商业银行的流动性风险。

83.C【解析】整存整取定期存款的起存金额为50元，故A项错误。整存零取定期存款的本金可全部提前支取，不可部分提前支取，故B项错误。存本取息方式下，取息日未取息，以后可随时取息，但不计复利，故D项错误。本题正确答案为C。

84.C【解析】信用卡消费信贷通常是短期、小额、无指定用途的信用，故C项错误。

85.B【解析】托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不承担责任，故A项错误，B项正确。光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等，故C项错误，跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付。没有银行信用介入，故D项错误。

86.D【解析】资本充足率=(资本-扣除项)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)。根据规定，我国商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除以下项目：①商誉;②商业银行对未并表金融机构的资本投资;③商业银行对非自用不动产和企业的资本投资。则本题资本充足率=(400-O)÷(3000+12.5×80)=10.0%。

87.B【解析】负债风险管理模式阶段，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债。

88.C【解析】根据《票据法》第十七条的规定，持票人对支票出票人的权利，自出票日起6个月期限内不行使而消灭。

89.D【解析】根据《商业银行法》的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，以此分散商业银行贷款的风险。

90.C【解析】委托代理一般是建立在特定的基础法律关系之上，可以是劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系，其中多数是合同关系。

二、多项选择题

91.BCE【解析】其他两项都在政策法律及商业习惯允许范围内。

92.ABCDE【解析】银行风险包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险、合规风险和战略风险。利率风险和商品价格风险属于市场风险，所以A、B、C、D、E选项均正确。

93.BC

94.ABCDE【解析】贷款诈骗罪的客观方面主要表现在：编造引进资金、项目等虚假理由;使用虚假的经济合同;使用虚假的证明文件;使用虚假的产权证明作担保或超出担保物价值重复担保;以其他方法诈骗贷款。

95.ABDE

96.ABCDE【解析】银行金融创新的基本原则包括：合法合规原则，公平竞争原则，知识产权保护原则，成本可算原则，风险可控原则，信息充分披露原则，维护客户利益原则，四个“认识”原则。

97.ACBDE【解析】单位存款业务按存款的支取方式不同进行的分类。

98.ABE【解析】长期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用发行金融债券的形式，具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券和可转换债券等。

99.ACD

100.BE【解析】单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的转账属于大额交易。

101.ABDE【解析】中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

102.ACD【解析】选项B是工商银行的职责，选项E是商业银行的职责。

103.ABCD【解析】近年来，中国人民银行利用现代计算机技术和通信网络开发建设了中国现代化支付系统，包括大额实时支付系统、小额批量支付系统、清算账户管理系统、支付管理信息系统，本题正确答案为ABCD。

104.DE【解析】本题考查质权人的主要义务。

105.ABCDE

106.ABDE【解析】目前在我国，工资、薪金所得需要征收个人所得税。工资、薪金所得，是指个人因任职或受雇而取得的工资、薪金、奖金、年终加薪、劳动分红、津贴、补贴以及与任职或受雇有关的其他所得。保险金不需要征收个人所得税。

107.BCD【解析】证券交易所和律师不是基金的基本当事人。

108.ACDE【解析】注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事的人数不得少于3人。

109.ACD【解析】选项A、C、D是中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。

110.AD【解析】《巴塞尔新资本协议》进行了两项重大创新，一是在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求;二是引入了计量信用风险的内部评级法。

111.AB【解析】负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方，资产的增加计入借方。故C、D、E说法错误。

112.ABC【解析】质权人的主要权利有：(1)拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿权。(2)质权人有权收取质押财产的孳息，这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。(3)债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任。

113.ABCDE【解析】我国《商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。

114.ACDE

115.ABCDE【解析】考核贷款合同的主要内容。

116.ABD【解析】同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。拆借利率随资金供求的变化而变化。隔夜拆借一般不需要抵押。

117.AC【解析】中国人民银行是管理利率的唯一有权机关，故8、E选项错误。商业银行不得擅自提高利率，故D选项错误。

118.AC【解析】中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。

119.BCDE

120.DE【解析】银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

121.ABCDE【解析】可以开立基本存款账户的存款人包括：企业法人，非企业法人，机关，事业单位，团级(含)以上军队、武警部队及分散执勤的支(分)队，社会团体，民办非企业组织，异地常设机构，外国驻华机构，个体工商户，居民委员会，村民委员会，社区委员会，单位设立的独立核算的附属机构，其他组织。

122.BCE【解析】资本充足率不得低于8%，所以A说法有误。流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%，所以D说法有误。

123.ACE【解析】发行金融债券的主体有政策性银行、商业银行、企业集团财务公司及其他金融机构。

124.CD【解析】经常项目包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)。

125.ABCE【解析】我国的商品期货市场包括中国金融期货交易所、大连商品期货交易所、郑州商品期货交易所和上海商品期货交易所。

126.ABCDE【解析】选项A、B、C、D、E都属于银监会的监管措施。

127.ABCE【解析】公司贷款业务包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资和票据贴现与转贴现。

128.ACD【解析】B、E选项描述的是会计资本。

129.ABCDE【解析】我国商业银行的会计资本主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等。

130.ABCE

三、判断题

131.B【解析】银行业从业人员应当保证所提供数据和信息完整、真实、准确。

132.B【解析】刑事责任包括管制、拘役、有期徒刑、无期徒刑、死刑以及罚金、剥夺政治权利、没收财产等刑罚。

133.B

134.A【解析】单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重处以罚款、停业整顿、吊销经营金融业务许可证。

135.B【解析】票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票，不适用于支票。

136.B【解析】信用卡除具有信用借款外，还有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、额度提现、网上购物等功能。

137.B【解析】在查询单位或个人存款时，金融机构协助有权机构查询的资料应限于存款资料。金融机构应如实提供上述资料，有权机关根据需要可以抄录、复制、照相，但不得带走原件。

138.A

139.A【解析】违规出具金融票证罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其他保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为。本罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。

140.A【解析】商业汇票按其承兑人的不同，可以分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种。

141.B【解析】物价稳定就是要保持物价总体水平的大体稳定，既要避免高通胀又要避免通货紧缩，否则都会对经济发展造成不利的影响。

142.A【解析】国际收支包括经常项目和资本项目，其中经常项目是最具综合性的对外贸易的指标。

143.A【解析]1990年底，上海证券与深圳证券交易所先后成立，我国股票市场正式形成。1997年6月银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成我国债券市场。

144.B【解析】可转换公司债券是一种可以在特定时间、特定条件下转换为普通股票的特殊企业债券。

145.A【解析】《中国人民银行法》明确规定，我国货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。币值稳定包括对内币值稳定(即物价稳定)和对外币值稳定(即汇率稳定)。

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