2019年银行从业资格《风险管理》每日一练(10月10日)

编辑推荐：2019年下半年银行从业资格《风险管理》每日一练汇总（10月份）

试题部分——多选题

1.商业银行资本的作用包括(　　)。

A.为商业银行提供融资

B.吸收和消化损失

C.增强银行系统的稳定性

D.维持市场信心

E.为风险管理提供最根本的驱动力

2.商业银行的整体风险控制环境包括(　　)。

A.公司治理

B.连续经营

C.内部控制

D.合规文化

E.信息系统

3.系统缺陷主要包括(　　)。

A.数据/信息质量

B.财务/会计错误

C.违反系统安全规定

D.系统设计/开发的战略风险

E.系统的稳定性、兼容性、适宜性

4.以下关于商业银行贷款转让的说法，正确的有(　　)。

A.贷款转让通常指贷款有偿转让

B.贷款转让又被称为贷款出售

C.贷款转让可以增加商业银行的收益、提高其经济资本配置效率

D.大多数贷款转让属于一次性、无追索、一组同质性的贷款在贷款二级市场上公开打包出售

E.与组合贷款转让相比，单笔贷款的转让则相对困难

5.商业银行(　　)，直接决定商业银行的经营成败。

A.能否吸收大量的公众存款

B.能否保证资本充足率

C.是否愿意承担风险

D.能否准确计量其所承担的风险

E.能否有效管理和控制风险

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编辑推荐：2019年下半年银行从业资格《风险管理》每日一练汇总（10月份）

参考答案及解析

1.【答案】ABCDE

【解析】商业银行以负债经营为特色，其资本所占比重较低，融资杠杆率很高，因此，商业银行时刻面临着风险的挑战，其资本所肩负的责任和发挥的作用比一般企业更为重要，主要体现在以下几方面：①资本为商业银行提供融资;②吸收和消化损失;③限制业务过度扩张和风险承担，增强银行系统的稳定性;④维持市场信心;⑤为风险管理提供最根本的驱动力。故本题选ABCDE。

2.【答案】ACDE

【解析】商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化以及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。故本题选ACDE。

3.【答案】ACDE

【解析】系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。系统缺陷具体表现为数据/信息质量，违反系统安全规定，系统设计/开发的战略风险，系统的稳定性、兼容性、适宜性。故本题选ACDE。

4.【答案】ABCD

【解析】组合贷款转让的难点就是资产组合的风险与价值评估缺乏透明度，而单笔贷款的转让则相对容易，E项错误。故本题选ABCD。

5.【答案】CE

【解析】商业银行是否愿意承担风险、能否有效管理和控制风险，直接决定商业银行的经营成败。故本题选CE。

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