2022年高级经济师《金融》入门知识点：现代中央银行制度的内涵和外延
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知识点：现代中央银行制度的内涵和外延
总述：现代中央银行制度是一国经济架构与制度体系的重要组成部分，主要是指通过法律法规赋予中央银行机构地位、职能目标、政策工具、运作规范等在内的一系列制度体系。
1.现代中央银行制度的产生的原因。
(1)统一银行券发行的需要。
为数众多的小银行信用实力薄弱，发行的银行券容易发生兑现困难，从而引发信用危机;大多数银行规模较小，营业网点有限，银行券只能在银行所在的地域附近流通给社会化的生产和流通带来不便;为了保证银行券币值稳定、流通顺畅，建立一个专门的机构统一监管银行券的发行成为必要。
( 2 ) 统一票据清算的需要。
起初各家银行单独分散进行。随着商品经济的发展和银行业务的不断扩大，由于其缺乏权威性和统一性，客观上需要建立一个全国统一的、公正的、有权威的清算机构，以便能够快速清算银行间各种票据，使经济顺畅运行。
(3)稳定信用体系的需要。
为了保护存款人的利益和整个金融业的稳定，客观上需要一个强大的金融机构作为其他银行的后盾，充当银行的“最后贷款人”，在必要时为它们提供货币资金，即流动性的支持。
(4)金融监管的需要。
为了保证银行业乃至整个金融业的公平有序竞争，防范化解金融运行的风险，政府对金融业的监督管理十分必要。
2.中央银行制度发展的四个主要阶段。
第一个阶段：17 世纪中后期到20世纪30年代。
中央银行制度初步形成期，各国中央银行主要围绕“发行的银行、银行的银行、政府的银行”基本职能运营。该阶段的中央银行主要服从政府的财政需要，不具备以货币政策调控一国金融市场，从而干预和调节国民经济的功能。
第二个阶段：20世纪30年代到80年代。
制定并实施货币政策、实行金融监管成为各国中央银行的两大职能。货币政策的独立性较差，很大程度上依赖于金融监管，流动性监管是金融监管的核心内容之一。
第三个阶段：20世纪80年代到2008年全球金融危机前。
许多国家中央银行制定并实施货币政策职能与实行金融监管职能出现了分离，维护货币稳定成为中央银行的核心职能，实行金融监管成为监管机构的专门职责。我国在 2003 年也基本形成了“一行三会”的分业监管格局。
第四个阶段：2008 年全球金融危机至今。
各国在对危机全面反思：加大金融监管改革力度，强化了中央银行实施金融监管的权力，尤其将宏观审慎监管、支付清算等基础设施监管等纳入了中央银行的核心职责体系，形成了中央银行制定并实施货币政策与金融稳定监管并重的制度安排。
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