2015年银行从业资格《个人理财》难点:客户家庭财务现状

　　【摘要】2015年银行从业资格《个人理财》难点:客户家庭财务现状，小编为广大银行考生精心整理，银行从业资格备考之路上，环球网校愿与你同甘共苦，风雨同舟，希望你顺利通过银行从业资格考试，小编期待你的。所以，请认真阅读本文，详细了解个人理财考试难点。

　　点击查看：2015年银行从业《法律法规与综合能力》考试难点汇总

　　分析客户家庭财务现状

　　1、收集客户信息的必要性和基本技巧

　　(1)信息收集的重要性

　　对于理财规划服务而言，没有较完整的客户信息，不可能提供综合全面合适的建议。因此，客户信息不仅要收集，而且需要完整。

　　(2)信息收集的方法

　　经验丰富的理财师通常会先了解客户的问题，当客户在提出自己所关心的问题的时候，已经能有很多信息自然而然地被客户披露出来;然后理财师再以问题解决者的身份，深入地就该问题所涉及的信息对客户进行询问和收集。

　　(3)信息收集的步骤

　　首先，理财师自己没有心理障碍。我们是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息;

　　其次，引导客户，告诉客户为什么我们要了解这些信息：我们能通过这些信息，可以向他反馈那些能够帮助他做好家庭财务决定的资讯;

　　再次，在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，不要去问那些与其不相关的信息;

　　最后，制定系统性收集客户信息的框架，以便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息。

　　2、客户信息的内容

　　客户信息包括了定量信息和定性信息。

　　定量信息：靠理财师收集

　　定性信息：靠与客户沟通过程中的观察和了解。　　

　　3、客户信息的整理

　　客户信息的整理通常是针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表：

　　家庭资产负债表：对客户的资产负债进行分类、统计;

　　家庭收支储蓄表：对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计。

　　4、分析客户财务现状

　　(1)分析客户家庭财务现状：

　　资产负债结构分析

　　收入结构分析

　　支出结构分析

　　储蓄结构分析

　　(2)提供家庭财务现状的综合分析：

　　家庭流动性现状分析

　　信用和债务管理现状分析

　　收支储蓄现状分析

　　资产结构、资产配置和投资现状分析

　　家庭财务保障现状分析

　　编辑推荐：

　　只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

　　跨省异地报考指南　　

　　2015年银行从业资格各考试科目章节习题及答案

　　2015年银行从业资格考试最后模拟冲刺试题及答案

　　环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问，请登录环球网校银行从资格频道或论坛，随时与广大考生朋友们一起交流!