2017银行从业《个人理财》第一章个人理财业务的发展

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　　【摘要】环球网校编辑为考生发布“2017银行从业《个人理财》第一章个人理财业务的发展”的新闻，为考生发布银行职业资格考试的知识点，希望大家认真学习和复习，预祝考生都能顺利通过考试。2017银行从业《个人理财》第一章个人理财业务的发展的具体内容如下：

　　(二)国内银行个人理财业务发展和特点

　　1．国内银行个人理财业务发展历程

　　(1)萌芽阶段：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务．但大多数的居民还没有理财意识和概念。

　　(2)形成时期：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。中国理财产品规模以每年l0％～20％的速度在增长．2005年达到了2000亿元，于是银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》(以下简称《指引》)，对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。

　　(3)迅速扩展时期：在《办法》和《指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。

　　2．自2008年以来．银监会下发的规范性文件

　　(1)为进一步规范商业银行个人理财市场秩序．银监会办公厅于2008年4月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。

　　(2)2008年下半年国际金融危机爆发．一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况。银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》．对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。

　　(3)为规范商业银行与信托公司的合作行为。银监会于2009年l2月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。

　　总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分．是银行中间业务收入的重要来源。

　　(4)2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了银行业监管规范。

　　难点点拨

　　了解国外、国内个人理财业务的发展过程，此考点做一般性了解即可。

　　备考提示

　　了解国外国内个人理财业务的发展趋势以及一些标志性事件和法规的出台．容易出单选、判断题。

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