风险管理复习资料: 柜台业务

更新时间：2009-10-19 15:27:29 来源：|0

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柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。柜台业务范围较广，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、帐务处理等各项操作。

（1）主要操作风险点

①账户开立、使用、变更与撤销；

②现金存取款；

③柜员管理；

④重要凭证和重要物品管理；

⑤现金库箱管理；

⑥平账和账务核对；

⑦抹账、错账冲正、挂账、挂失业务。

（2）操作风险成因

（3）操作风险控制要点

①完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险。

②加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息。

③加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识。

④强化一线实施监督检查，促进事后监督向专业化、规范化迈进，改进检查监督方法，同时充分发挥各专业部门的指导、检查和督促作用。

⑤严格执行各项柜台业务规定。

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