个人理财 学习辅导之：合规性管理(2)

　　二、个人理财业务风险管理

　　需要银监会批准的：

　　(1)保证收益理财计划

　　(2)需经银监会批准的其他个人理财业务

　　其他业务，不需要银监会审批。但也要按照规定，在发售产品后5日，将相关资料报送银监会。材料包括：

　　理财计划拟销售的客户群;

　　理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算等;

　　拟销售理财计划的对外介绍和其他材料：

　　银监会要求的其他文件;

　　中资商业银行的分支机构可以根据其总行的授权开展业务。

　　关于理财业务的政策监管要求：

　　在进行市场风险管理时，应对利率和汇率变化进行充分的压力测试。

　　关于理财产品的政策监管要求：

　　(1)包括结构性产品的，应将基础资产和衍生品交易部分相分离

　　(2)不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售;

　　(3)保证收益理财产品的收益要略高，但是要有附加条件。不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率;

　　关于个人理财业务的检查监督：

　　商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下个季度的第一个月内报送银监会。

　　3、商业银行开展个人理财业务的违法责任：

　　(1)关于违规业务的规定

　　(2)关于违规处罚规定

　　暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

　　建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;

　　建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。

　　例题：商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规科采取下列措施()

　　A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品;

　　B 罚金处罚

　　C 建议商业银行调整个人理财业务部分负责人;

　　D 建议商业银行调整相关风险管理部门、

　　E 建议商业银行内部审计部门负责人。

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