个人理财 学习辅导之：合规性管理(3)

　　二、个人理财业务的风险管理：

　　1、个人理财业务面临的主要风险

　　(1)提供个人理财服务中面临的法律风险、操作风险、声誉风险等主要风险

　　(2)理财计划或产品中包含的相关交易工具的市场风险、信用风险、操作风险

　　和流动性风险

　　(3)商业银行进行有关投资操作和资产管理中面临的其他风险

　　2、个人理财业务风险管理的基本要求：

　　(2)应对具备相应的技术支持系统和后台保障能力;

　　(3)落实内部监督和独立审核措施;

　　(4) 建立分析、审核与报告制度，积极与监管部门沟通;

　　(5) 接受客户委托进行投资操作和资产管理时，应与客户签订合同，确保获得客

　　户的充分授权，并保留相关文件，每年至少重新确认一次。

　　(6) 将银行资产与客户资产分开管理

　　(7)保存完备的个人理财业务记录。

　　3、个人理财顾问服务的风险管理：

　　(1)设置风险管理机构

　　(2)建立有效的规章制度

　　(3)个人理财顾问服务管理

　　(4)个人理财顾问业务内部的审查与监督管理

　　(5)个人理财顾问服务的风险提示

　　4、综合理财服务的风险管理

　　保证收益型理财计划的起点金额人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上;其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益型理财计划的起点金额。

　　5、个人理财业务产品(计划)风险管理：

　　例题：商业银行编制的个人理财业务季度统计分析报告，应包括的内容有()等。

　　A 当期开展的所有个人理财业务简介及相关统计数据

　　B 当期推出的理财产品简介、理财产品的相关合同、内部法律审计意见、管理模式、销售预测及当期销售和投资情况

　　C 相关风险监测与控制情况

　　D 当期理财计划的收益分配和终止情况

　　E 涉及法律诉讼情况

　　例题：与以往的银行理财产品相比，代客境外理财产品具有的特点是()

　　A 资金投资市场在境外

　　B 可投资的境外金融产品和境外金融市场有限

　　C 可以直接用人民币投资

　　D 投资的风险由客户和银行共同承担

　　E 投资的风险由客户承担

　　例题：保险公司委托保险代理机构或保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，应该按照中国证监会的有关规定，对销售人寿保险新型产品的保险代理机构或者保险代理机构的业务人员进行统一培训，销售前培训时间不得少于()

　　A 10小时 B 12小时 C 24小时 D 36小时

　　例题：按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括()

　　A 审慎性原则 B 风险管理原则 C 审计监督原则 D 内部的控制制度原则

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