银行个人理财辅导：理财顾问服务资料(三)
更新时间：2011-08-30 09:53:21
来源：|0
浏览
收藏
浏览
收藏
银行从业资格报名、考试、查分时间 免费短信提醒
2、客户财务分析：
(1)个人资产负债表
净资产(所有者权益)= 资产 ? 负债
(2)现金流量表
盈余/赤字 = 现金收入 ? 现金支出
(3)未来现金流量表
① 预测客户未来收入：常规性收入、临时性收入
② 预测客户未来支出：满足基本生活的支出、客户期望的支出
要考虑通货膨胀因素
3、客户风险特征和其他理财特性分析：
例题：下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的是()
A 将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
B 用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
C 用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流量净额
D 用现金购买笔记本电脑一台，现金流量净额将减少
E 将闲置的房产出租，现金流量净额将增加
(1)客户风险特征：
风险偏好;
风险认知度;
实际风险承受能力。
风险承受能力评估表、风险承受态度评估表、风险矩阵
|
风险矩阵 |
风险能力 |
低 |
中低 |
中 |
中高 |
高 |
|
风险态度 |
工具 |
0-19分 |
20-39分 |
40-59分 |
60-79分 |
80-100分 |
|
低 |
|
货币70% |
|
|
|
|
|
中低 |
|
|
债券50% |
|
|
|
|
中 |
|
|
|
债券40% 股票50% |
|
|
|
中高 |
|
|
|
|
|
|
|
高 |
|
|
|
|
|
股票90% |
(2)其他理财特征：
投资渠道偏好、知识结构、生活方式、个人性格
4、客户理财需求和目标分析
短期目标
中期目标
长期目标
更多资讯：
更多信息请关注:
银行从业资格考试频道 银行从业资格考试论坛
编辑推荐
最新资讯
- 2021年银行从业资格《银行管理》知识点：银行对消费者的主要义务2021-04-30
- 2021年银行从业资格《公司信贷》知识点：波特五力模型2021-04-30
- 2021年银行从业资格《个人贷款》知识点：个人贷款押品管理2021-04-30
- 2021年银行从业资格《风险管理》知识点：融资流动性风险(负债角度)2021-04-30
- 2021年银行从业资格《个人理财》知识点：信托计划2021-04-30
- 2021年银行从业资格《法律法规》知识点：银行业消费者权益保护概况2021-04-30
- 2021年银行从业资格《银行管理》知识点：银行业消费者的主要权利2021-04-29
- 2021年银行从业资格《公司信贷》知识点：行业风险的产生2021-04-29
- 2021年银行从业资格《个人贷款》知识点：农户贷款2021-04-29
- 2021年银行从业资格《风险管理》知识点：市场流动性风险(资产角度)2021-04-29
打卡人数
