公共基础 复习指导：银行经营坏境(4)

　　货币政策工具$lesson$

　　公开市场业务指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款金融机构的可用资金，进而影响货币供应量和利率。中国人民银行从2003年开始面向商业银行发行中央银行票据。

　　存款准备金指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。它分为法定存款准备金(商业银行按其存款的一定比例向中央银行缴存的存款)和超额存款准备金(商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金)。2004年，我国实行差别存款准备金率制度，主要内容是商业银行适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。

　　再贷款与再贴现再贷款：中央银行对金融机构发放的贷款，分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款;二是为处置金融风险的需要而发放的贷款;三是用于特定目的的贷款(如对地方政府、支农等)。

　　再贴现：指金融机构为取得资金，将未到期贴现的商业汇票以贴现方式向中央银行转让票据的行为。再贴现政策包括两方面内容，一是通过再贴现率的调整影响商业银行融入资金的成本，二是规定再贴现票据的种类，影响商业银行及全社会的资金投向，促进资金的高效流动。(1986年开展再贴现业务)

　　利率政策利率分类市场利率、官方利率、公定利率(民间金融组织)

　　名义利率、实际利率(扣除通胀因素)

　　固定利率、浮动利率(一般调整期为半年)

　　短期利率(1年以下含1年)、长期利率

　　即期利率、远期利率

　　利率政策调整中央银行基准利率

　　调整金融机构的法定存贷款利率

　　制定金融机构存贷款利率的浮动范围

　　制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整

　　汇率政策汇率分类基本汇率、套算汇率

　　固定汇率、浮动汇率

　　即期汇率、远期汇率(远期差价分升水、贴水、平价)

　　官方汇率、市场汇率

　　汇率政策选择相应的汇率制度(最基础、最核心部分)

　　确定适当的汇率水平

　　促进国际收支平衡

　　2005年7月21日汇率改革：货币篮子

　　窗口指导中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。

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