2012年银行公司信贷辅导：行业分析(一)

更新时间：2011-11-14 09:44:33 来源：|0

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　　一、行业风险概念及其产生

　　1.行业风险的概念

　　行业风险是指由于一些不确定因素的存在，导致对某行业生产、经营、投资或授信后偏离预期结果而造成损失的可能性。行业风险管理是运用相关指标和数学模型，全面反映行业的周期性风险、成长性风险、产业关联度风险、市场集中度风险、行业壁垒风险、宏观政策风险等各个方面的风险因素，在行业风险量化评价的基础上，确定一家银行授信资产的行业布局和调整战略，并制定具体的行业授信政策等。

　　2.行业风险的产生

　　(1)受经济周期的影响。

　　(2)受产业发展周期的影响。

　　(3)受产业组织结构的影响

　　产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。

　　(4)受地区生产力布局的影响。是否靠近原料产地、是否接近市场，是

　　判断一个行业能否生存的重要依据。

　　(5)受国家政策的影响。国家政策有一定的不确定性，需要关注政策走

　　向，把握趋势。

　　(6)受产业链的位置影响。关注上下游产业的发展对企业自身的影响。

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