《个人贷款》公司信贷基础重点：公司信贷的种类

银行从业资格考试《个人贷款》公司信贷基础重点：公司信贷的种类

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　　三、公司信贷的种类

　　公司信贷是银行的主要资产业务，它可以按照一定的分类方法和分类标准划分为不同的种类，以反映信贷品种的特点和信贷资产结构，从而便于贷款管理。由于贷款是公司信贷的主要品种，下面主要介绍贷款的相关种类。

　　1.按照币种分类

　　按照币种不同，贷款可以分为人民币贷款和外汇贷款。人民币贷款是指以我国的法定货币(即人民币)为借贷货币的贷款;外汇贷款是指以外汇作为借贷货币的贷款。我国现有的外汇贷款币种有美元、港元、日元、英镑和欧元。

　　2.按贷款期限分类

　　按照期限不同，贷款可以分为活期贷款、定期贷款和透支三类。

　　(1)活期贷款。活期贷款是指偿还期不确定、可以由银行随时发出通知收回的贷款。它的特点是，对银行而言灵活性较强。。

　　(2)定期贷款。定期贷款是指具有固定偿还期限的贷款。按照偿还期限的长短又可以分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。

　　短期贷款：指贷款期限在1年以内(含1年)的各种贷款。

　　中期贷款：指贷款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的各种贷款。长期贷款：指贷款期限在5年(不含5年)以上的各种贷款。

　　(3)透支。透支是指在银行授予的限额内，存款人或信用卡持卡人因为急需资金而支出的、超过存款一定数量货币的活动。它的特点在于，没有具体的提款时间和还款时间，但通常有一个最长还款期限。透支分为存款账户透支和信用卡透支两类。

　　3.按照信用支付方式分类

　　.按照信用支付方式分类，公司信贷包括银行贷款、银行保函、银行承兑、信用证、信贷承诺、减免交易保证金等。

　　(1)银行贷款。银行贷款是指商业银行或其他信用机构以一定利率、偿还期和担保方式等为条件，将货币资金使用权转让给其他资金使用者的信用活动。

　　(2)银行保函。银行保函是指客户与银行约定，在一定的期限内，当客户不能对其债权人(或受益人)按照合同规定履行某种义务时，由银行按照约定承担连带责任，代为偿付债务或给予赔偿的一种公司信贷业务。

　　(3)银行承兑。银行承兑是与商业承兑相对应的概念。它是指银行在商业汇票上签章并承诺按照出票人指示到期付款的经济行为。

　　(4)信用证。信用证是指由银行根据信用证相关法律法规、按照客户的要求和指示所开立的、有条件的承诺付款的书面文件。按照使用地域的不同，信用证包括国内信用证和国际信用证。

　　(5)信贷承诺。信贷承诺是指银行或其他信用机构向客户做出的、在未来一定时间内、按照商定条件为客户提供约定贷款或信用支持的承诺。在客户满足贷款承诺中约定条件的情况下，银行或其他信用机构有义务按照信贷承诺为客户提供约定的贷款或信用支持。

　　(6)减免交易保证金。减免交易保证金也是银行信贷的一种，它是指通过银行承担交易中的信用风险而为客户做出的减免安排，因而是信用支持的一种形式。

　　4.按照贷款对象分类

　　按照贷款对象的部门不同，可以分为工业贷款、农业贷款、商业贷款、科技贷款和消费贷款。5.按照贷款用途分类

　　按照实际贷款用途分类，可以分为流动资金贷款和固定资金贷款。

　　(1)流动资金贷款。指由于借款人生产经营过程中的周转资金需要而发放的贷款。根据期限不同，它主要分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。

　　(2)固定资金贷款。指由于借款人在建筑、安装、维修等固定资产更新改造中的资金需要而发放的贷款。它包括基本建设贷款和技术改造贷款。

　　基本建设贷款：指独立核算并具有偿付能力的企业和国家批准的建设单位在当地经营性的建筑、安装和扩建工程中，由于自筹资金不足而需要银行发放的贷款。它主要适用于在新建、改建和扩建工程中发生的建筑安装工程费用以及设备、工程器具购置费和其他所有费用。

　　技术改造贷款：指对符合贷款条件的企事业单位进行技术改造、设备更新和与之相关的少量土地建筑工程所需要资金不足而发放的贷款。

　　6.按照贷款偿还方式分类

　　(1)一次性偿还贷款。一次性偿还贷款是指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金的贷款。其利息可以分期偿还，也可以在归还本金时一次性付清。一般来说，短期的临时性、周转性贷款都是采用一次性偿还的方式。

　　(2)分期偿还贷款。分期偿还贷款是指借款人按规定的期限分次偿还本金和支付利息的贷款。中长期贷款多采用分期偿还方式，比如中长期房屋按揭贷款还需要按季或按月偿还贷款。

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