2013年银行从业：开展个人理财业务的基本条件
更新时间：2013-01-15 12:36:26
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开展个人理财业务的基本条件
根据个人理财业务的不同特点，商业银行开展需要批准的个人理财业务应具备《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定的条件：
(1)具有相应的风险管理体系和内部控制制度;
(2)有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;
(3)具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;
(4)信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;
(5)中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
具体来说，商业银行开展个人理财业务的基本条件包括以下几个方面：
1.关于机构设置
也就是商业银行应建立健全个人理财业务的管理体系
明确：
(1)个人理财业务的管理部门
(2)针对理财顾问服务和综合理财服务的不同特点，分别制定相关的管理规章制度
(3)进一步明确相关部门和人员的责任
2.开展需要审批的业务的，应向中国银行业监督管理委员会报送的材料：
① 申请书――银行负责人签字
② 拟申请业务介绍――业务性质、目标客户群、及相关预测分析
③ 业务实施方案――拟申请业务管理体系、主要风险及相关措施
④ 审核意见――银行内部相关部门的审核意见
⑤ 其他文件和资料
3.开展不需要审批的业务的，应报备的材料：
(1)理财计划拟销售的客户群，及相关分析说明。
(2)理财计划拟销售的规模、资金成本与收益测算。
(3)相关产品的宣传材料。
(4)监管当局要求的其他材料。
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