2015年银行从业资格《个人理财》第六章习题及答案
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1下列关于客户信息收集的说法，不正确的是( A )。
A为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解析
C如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解析该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
D宏观经济信息可以从政府部门或金融机构公布的信息中获得
2所谓流动性资产和流动性负债，其中的“流动性”期限标准是(A )。
A一个月
B两个月
C半年
D一年
3下列理财目标中属于短期目标的是( D )。
A按揭买房
B退休
C子女教育储蓄
D休假
4在下列理财规划中，属于人生事件规划项目的是( D )。
A现金、债务管理
B投资规划
C税收规划
D教育规划
5以下关于客户风险承受能力评估的说法，不正确的是( C )。
A风险承受能力是个人理财规划和投资风险管理的重要考虑因素
B客户往往需要金融理财师的专业指导与评估
C风险承受能力的评估是为了让客户接受金融理财师的意见
D金融理财师的角色是帮助客户认识自我，以做出客观的评估和明智的决策
6下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是( B )。
A商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D客户只提供建议，最终决策权在商业银行
7(B )是反映企业特定会计期间经营成果的报表。
A资产负债表
B利润表
C财务状况变动表
D现金流量表
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8现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是( C )。
A满足应急资金的需求
B满足未来消费的需求
C保障家庭生活的安全、稳定
D满足财富积累的需求
9下列( C )不属于制订保险规划的原则
A量力而行的原则
B转移风险的原则
C效益最大化原则
D分析客户保险需要的原则
10以下关于现金、消费管理的说法，错误的是(A )。
A现金管理包括对固定资产和流动资产的日常管理
B满足急需资金的需要是现金管理的目的之一
C消费的合理性只有相对标准
D预测年度收入是现金预算编制程序之一
11失业保障月数等于(C )。
A储蓄动力+开源节流的努力方向
B(可变现资产+保险理赔金-现有负债)÷基本费用
C存款、可变现资产或净资产÷月固定支出
D年度收入一年储蓄目标
12下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是( A )。
A净资产收益率
B资产收益率
C应收账款周转率
D销售净利率
13王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划是(D )。
A责任保险
B财产保险
C意外保险
D人身保险，且以寿险为主
14如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也.较低的情况，向客14户提出的建议中(C )是最合理的。
A将股票全部卖出
B大量买入长期债券
C将债券基金转换成股票基金
D将股票基金转换成债券基金
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15个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与经济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务( A )。
A需求的分散性与低风险性
B需求的广泛性与动态性
C需求的交融性和与放开性
D需求的差异性与层次性
16以下不属于个人/家庭资产项目的是( D )。
A收藏品
B汽车
C按揭房产
D租借的房屋
17客户提出要办理财产保险，属于客户的( C )理财需求。
A人员保护
B收入保护
C资产保护
D债务减免
18客户理财目标按时间的长短可以划分为短期目标、中期目标和长期目标，下列理财目标不属于短期目标的是(D )。
A债务负担最小化
B投资股票市场
C控制开支预算
D筹集资金购买汽车
19对银行理财从业人员而言，客户最重要的非财务信息是(D )。
A资产和负债
B收入与支出
C房地产升值预期
D客户风险厌恶系数
20关于理财顾问服务特点的描述，不正确的有( D )。
A主体是商业银行
B服务的目的是实现客户资产增值
C是从客户利益最大化的角度为客户提供理财建议
D是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理
21下列关于预算与实际的差异分析的说法不正确的是( D )。
A总额差异的重要性大于细目差异
B要定出追踪的差异金额或比率门槛
C依据预算的分类个别分析
D若差异很大则需要各个项目同时进行改善
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22下列关于个人汽车消费贷款的有关规定，叙述正确的是( C )。
A购买自用车贷款期限不得超过3年
B自用车贷款比例不超过购车价格的70%
C购买二手车贷款期限不得超过3年
D商用车贷款比例不超过购车价格的50%
23王先生今年30岁，以10万元为初始投资，希望在60岁退休时能累积100万元的退休金，则每年还须投资约(A )于年收益率6%的投资组合上。
A.0.54万元
B.0.58万元
C.1.54万元
D.1.58万元
24最低标准的失业保障月数是( C )个月。
A.1
B.2
C.3
D.6
25理财客户经理在预测客户的未来支出时，不恰当的一项是( D )
A了解客户满足基本生活支出和期望实现的支出水平
B考虑通货膨胀的影响
C必须参考当地社会的平均水平
D预测支出根本目的是为了提高生活质量
26下列对个人资产负债表的理解错误的一项是( B )。
A资产负债表的记账法遵循会计恒等式“资产=负债+所有者权益”
B资产负债表可以反映客户的动态财务特征
C资产和负债的结构是报表分析的重点
D当负债高于所有者权益时，个人有可能出现财务危机的风险
27某企业2011年资产负债表显示：总资产为500万元，负债为l00万元，则该企业2011年的产权比率为( C )。
A.80%
B.20%
C.25%
D.15%
28如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中( C )是最合理的。
A将股票全部卖出
B大量买人长期债券
C将债券基金转换成股票基金
D将股票基金转换成债券基金
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29下列要素中反映企业财务状况的静态要素的是( D )。
A收入
B利润
C费用
D股东权益
30商业银行提供的理财顾问服务应具备的特点包括(ABDE )。
A专业性
B综合性
C科学性
D制度性
E顾问性
31在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有( BC )。
A建立数据库，平时多注意收集和积累
B和客户交谈
C采用数据调查表
D收集政府部门公布的信息
E收集金融机构公布的信息
32某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法正确的有(AB )。
A负债比率为52.2%
B净资产32万元
C固定资产30万元
D总负债33万元
E总资产64万元
33对个人而言，利率水平的变动会影响(ABCDE)。
A对投资收益的预期
B消费支出和投资决策的意愿
C购买股票或是购买债券的决定
D从银行获取的各种信贷的融资成本
E现在贷款买房或是将来攒够钱买房的决策
34一个全面的财务规划涉及(ABCDE)问题。
A人生事件规划
B保险规划
C现金、消费及债务管理
D投资规划
E税收规划
35制订保险规划的原则包括以下哪些内容?( ABC)
A转移风险的原则
B量力而行的原则
C分析客户保险需要
D合法性原则
E目的性原则
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36利用个人客户的资产负债表可以明确(ACDE)。
A客户的偿付比例
B储蓄比例
C资产
D负债
E净资产
37按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等;按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类;更普遍的分类方法是将资产分成(ABC)。
A现金与现金等价物
B其他金融资产
C其他个人资产
D固定资产
E不动资产
38计算速动比率时，把存货从流动资产中剔除的主要原因有(ABCDE)
A部分存货可能已损失报废而未处理
B存货是否能够变现存在不确定性
C存货的变现速度较慢
D部分存货已抵押给债权人
E存货的账面价值与可变现净值可能存在差异
39在大多数国家，人们一般在55岁到65岁之间退休，一个完整的退休规划包括(ABD)等内容
A工作生涯设计
B退休后生活设计
C保险产品设计
D自筹退休金部分的储蓄投资设计
E购买理财产品设计
40客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一，分析理财客户的风险特征时应当(CDE)方面入手。
A客户的年龄
B客户的受教育程度
C客户的风险偏好
D客户的风险认知度
E客户的实际风险承受能力
41下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有(ACDE)
A将闲置的房产出租，现金流净额将会增加
B将现金存为银行活期存款，不影响现金流量净额
C用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
D用银行存款申购长期国债，不影响现金流量净额
E用现金购买笔记本一台，现金流净额减少
42紧急预备金的来源包括(BCDE )。
A中长期债券
B短期定期存款
C活期存款
D货币市场基金
E信用卡透支额度
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43制定保险规划的原则包括( ABC )。
A转移风险的原则
B量力而行的原则
C分析客户保险需要
D合法性原则
E目的性原则
44在客户信息收集的方法中，属于初级信息收集方法的有(BC)。
A建立数据库，平时多注意收集和积累
B和客户交谈
C采用数据调查表
D收集政府部门公布的信息
E收集金融机构公布的信息
45总负债一般不要超过净资产。 ( A )
A正确
B错误
46一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。 ( B )
A正确
B错误
47社会保障计划是退休规划的组成部分。( A )
A正确
B错误
48 在理财顾问业务中，根据工作的侧重点不同，个人理财业务人员可以区分为财经经理和关系经理。财经经理侧重于为客户提供财务分析、理财计划与投资建议;关系经理侧重于客户关系管理和理财计划、投资性理财产品的营销。( 社会保障计划是退休规划的组成部分。( A ) )
A正确
B错误
49投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。 (B )
A正确
B错误
50.保证收益理财产品(计划)的销售起点金额，应在5万元人民币以上。( A)
A正确
B错误
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