助理理财规划师复习之消费支出规划(5)
案例:贷款20万元,期限20年,年利率为10%。
1.计算等额本息还款法下每年还款额?还款总额为多少?所还利息总额为多少?
2.计算等额本金条件下第一年的还款额?还款总额为多少?所还利息总额?
解析:等额本息还款法下:
每年还款额:23492
所还利息总额为多少:269839
还款总额为多少:269839+200000=469839
等额本金还款法下:
第一年的还款额:30000
本金=200000/20=10000
利息=200000×10%=20000
所还利息总额:
10000×10%×20 ×(1+20)/2=210000
还款总额为多少:
210000+200000=410000
等额递增和等额递减还款法:
这两种还款方式,没有本质上的差异。作为目前几大银行的主推方式,它是等额本息还款方式的另一种变体。它把还款年限进行了细化分割,每个分割单位中,还款方式等同于等额本息。区别在于,每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。
【例题】
1、小张采用质押方式进行个人耐用消费品贷款,他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的(D )
A、 60% B、 70% C、 80% D、 90%
2、某客户因出现财务紧张,需要向银行提出延长住房贷款,延期后他的原借款期限与延长期限之和最长不超过( C )
A、 20年 B、 25年 C、 30年 D、 50年
3、蒋先生的信用卡账单日为每月10日,到期还款日为每月28日.3月10日,为蒋先生打印的本期账单中仅有一笔消费—2月25日,消费金额为人民币2000元.(假设2月以29天计) 根据以上材料,请回答下列各题
(1)蒋先生的最低还款额为( D )元.
A、 2000 B、 1000 C、 500 D、 200
(2)如果蒋先生在3月28日前全额还款2000元,那么在4月10日对账单的循环利息为( A )元
A、0 B、 20.2 C、 35.2 D、 48.2
(3)如果在3月28日只偿还最低还款额,则4月10日对账单的循环利息为(D )元.
A、 0 B、 20.2 C、 35.2 D、 43.7
解析:2000*(5+27)*5/10000+1800*(4+9)*5/10000=43.7
(4)蒋先生此次消费的免息期为(B )天.
A、 28 B、 32 C、 48 D、 50
本讲习题:
1 理财规划师在确定了客户希望购房时,应帮助其确定购房目标。购房目标不包括要素为()
A 客户家庭计划购房的时间 B 区位 C 希望的居住面积
D 届时房价
2 银行严格限制信用卡透支取现,国内支取现金的手续费是()
A 1% B 2% C 3% D 4%
3 赵小姐欲购买100平方米的房子,目前市面上一般价格为5000/平方米。赵小姐除了房款,还需要缴纳契税、印花税、房屋买卖手续费、公证费、律师费等。
(1)赵小姐购房需要缴纳契税为()万元。
A 0.75 B 1.5 C 0.5 D 1
(2)若赵小姐利用商业贷款30万,银行委托的律师或公证对借款个人认证,律师费和公证费()万元
A 100 B 500 C 750 D 900
(3) 如果利用公积金贷款,公积金的风险有()承担。
A 赵小姐 B 政府 C 住房公积金管理中心 D 三方共同
(4)如赵小姐办理抵押贷款,她承担的抵押登记费()元。
A 200 B 100 C 30 D 10
(5)房屋月供款不应超过月总收入的()
A 25-30% B 10-23% C 33-38% D 40%
4 提前还贷是指借款人具有一定偿还能力后,主动向银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为,可以看成是借款人贷款后的()
A 看涨期权 B 隐含期权 C 看跌期权 D 期货期权
5 下列不属于延长贷款条件的是()
A 贷款期限尚未到期 B 延长期限前借款人必须先清偿其应付的贷款利息、本金
C 延长期限前借款人必须先清偿违约金 D 贷款期限已到期
6 (多选)理财规划师应使用一些支付比率估算最佳的住房贷款额度,最重要的两个指标是()
A 房屋月供款与税前月总收入的比率
B 房屋月供款与税后总收入的比率
C 所有贷款月供款与税前月总收入的比率
D 所有贷款月供款与税后月总收入的比
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