2013年银行从业考试《公共基础》多选题目精讲

　　1.中国人民银行对( )有权进行检查监督。

　　A.执行有关黄金管理规定的行为

　　B.执行有关反洗钱规定的行为

　　C.执行有关外汇管理规定的行为

　　D.执行有关人民币管理规定的行为

　　E. 执行有关清算管理规定的行为

　　2.银行可以进行的代理业务包括( )。

　　A.代收代付业务

　　B.代理保险

　　C.委托贷款

　　D.银行保函

　　E.代理证券业务

　　3.下列哪些属于民事主体?( )

　　A.婴儿

　　B.动物

　　C.合伙组织

　　D.个体工商户

　　E.国家

　　4.某商业银行资本余额为80亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为( )亿元。

　　A.10

　　B.7

　　C.5

　　D.4.5

　　E.3

　　5.下列属于农村金融机构的有( )。

　　A.农村信用社

　　B.农村商业银行

　　C.农村资金互助社

　　D.村镇银行

　　E.农村合作银行

　　6.下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是( )。

　　A.企业债券

　　B.商业票据

　　C.股票

　　D.可转让大额存单

　　E.回购协议

　　7.关于存款准备金，下面说法正确的有( )。

　　A.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

　　B.不良贷款率越高，存款准备金率越低

　　C.央行提高存款准备金率时，货币供应量减少

　　D.2004年，我国开始实行差别存款准备金制度

　　E.超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

　　8.银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括( )。

　　A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款

　　B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证

　　C.构成犯罪的依法追究刑事责任

　　D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款

　　E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格

　　9.为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括( )。

　　A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新

　　B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力

　　C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制

　　D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争

　　E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制

　　10.短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括( )。

　　A.发行普通金融债券

　　B.同业拆借

　　C.发行可转换债券

　　D.证券回购协议

　　E.向中央银行借款

　　11.目前，我国银行信贷管理一般实行( )相结合制度，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　A.集中授权管理

　　B.统一授信管理

　　C.审贷分离

　　D.分级审批

　　E.贷款管理责任制

　　12.保理业务中银行提供的金融服务主要有( )。

　　A.贸易融资

　　B.商业资信调查

　　C.应收账款管理

　　D.信用风险担保

　　E.促进公司经营规模扩张

　　13.下列弥补财政赤字的融资方式中，不会导致基础货币增加的有( )。

　　A.弥补财政赤字的税收融资

　　B.弥补财政赤字的债券发行

　　C.弥补财政赤字的通货发行

　　D.向中央银行直接透支

　　E.增加政府支出

　　14.贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有( )。

　　A.项目建议书

　　B.可行性研究报告

　　C.借款人的资产负债状况

　　D.预测借款人的现金流量

　　E.关联企业互保情况

　　15.银行业从业人员除应当遵守职业操守外，还应当接受( )的监督。

　　A.所在机构

　　B.银行业自律组织

　　C.监管机构D.社会公众

　　E.政府机构

      16.2004年的巴塞尔条约的主要创新表现在( )。

　　A.新增了对操作风险的资本要求

　　B.提出了监管部门监督检查的规定

　　C.提出了最低资本要求的规定

　　D.提出了市场约束的规定

　　E.新增了信用风险和市场风险的资本要求

　　17.银行在提供个人理财服务时，往往需要利用各种金融产品和投资工具，下列属于个人理财工具的有( )。

　　A.银行产品

　　B.信托产品

　　C.证券投资基金

　　D.金融衍生品

　　E.保险产品

　　18.下列属于银团贷款目的的有( )。

　　A.分散贷款风险

　　B.增进各家银行对借款人的了解

　　C.提高对银行的保障

　　D.提升贷款银行的知名度

　　E.稳定市场货币流通量

　　19.下面属于股东大会职责的是( )。

　　A.决定公司战略性的重大问题

　　B.修改公司章程

　　C.监督董事会和监事会

　　D.选举和更换董事及由股东代表出任的监事

　　E.聘任或解聘公司经理

　　20.( ),银行业从业人员应遵守信息保密原则。

　　A.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

　　B.在离职后

　　C.在受雇期间与离职后

　　D.在受雇期间

　　E.以上都正确

　　21.可以使用保函的情况有( )。

　　A.银行借款

　　B.授信额度

　　C.融资租赁

　　D.延期付款

　　E.预先付款

　　22.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在( )方面。

　　A.审慎尽责

　　B.充分信息披露

　　C.引导理性消费

　　D.客户资产隔离和客户教育

　　E.妥善处理利益冲突

　　23.下列属于存款业务的基本法律要求有( )。

　　A.未经银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务

　　B.未经国务院的批准，任何单位不得在名称中使用“银行”字样

　　C.商业银行不得违反规定提高或者降低利率吸收存款

　　D.商业银行不得采用不正当手段吸收存款

　　E.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息

      24.人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款时，( )。

　　A.必须出具市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”

　　B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存款，直接达到需要冻结的数额

　　C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻

　　D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻结手续，每次冻结期限最长不超过6个月

　　E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息

　　25.我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、( )、贷款管理责任制相结合。

　　A.统一授信管理

　　B.审贷分离

　　C.分级审批

　　D.分级授信

　　E.统一审批

　　26.银行卡分为信用卡和借记卡，其区别有( )。

　　A.是否可以透支

　　B.是否收取利息

　　C.是否需要预先存款

　　D.是否以信用为基础

　　E.是否可以取现

　　27.银行业从业人员在办理信贷业务时的不法行为包括( )。

　　A.违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户

　　B.对关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

　　C.超出中国人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

　　D.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

　　E.协助客户逃避其他银行信贷监管

　　28.下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是( )。

　　A.制定并执行风险为本的合规管理计划

　　B.审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

　　C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

　　D.积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

　　E.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

　　29.违反从业人员职业操守的人员，( )。

　　A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

　　B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

　　C.情节不严重的，不应当受到惩戒

　　D.情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业

　　E.情节严重的，将丧失在银行业金融机构工作的机会

　　30.根据《民法通则》，代理包括( )。

　　A.委托代理

　　B.自愿代理

　　C.法定代理

　　D.指定代理

　　E.强制代理

　　31.银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当( )。

　　A.予以关注

　　B.予以提示

　　C.予以制止

　　D.及时向有关部门报告

　　E.向媒体披露

　　32.依照《破产法》的规定，债权人可以向人民法院提出的申请有( )。

　　A.重整

　　B.和解

　　C.重组

　　D.破产清算

　　E.延期偿还债务

　　33.根据《票据法》，下列关于票据权利的说法，正确的有( )

　　A.汇票被拒绝承兑，持票人可以行使追索权

　　B.付款请求权是第一顺序请求权，追索权是第二顺序请求权

　　C.票据权利的取得从取得方式分为原始取得与继受取得

　　D.票据权利的行使应当在票据债权人的营业场所和营业时间内进行

　　E.持票人恶意取得票据的，不得享有票据权利

　　34.以下做法违法的有( )。

　　A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

　　B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

　　C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

　　D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

　　E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

　　35.借款人的权利包括( )。

　　A.拒绝借款合同以外的附加条件

　　B.按合同约定提取和使用全部贷款

　　C.用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营

　　D.自主决定向第三人转让债务

　　E.以上选项均符合

　　36.银行全面风险管理的核心包括( )。

　　A.全球的风险管理体系

　　B.全面的风险管理范围

　　C.全程的风险管理过程

　　D.全新的风险管理方法

　　E.全员的风险管理文化

　　37.中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为( )。

　　A.1年

　　B.2年

　　C.3年

　　D.4年

　　E.5年

　　38.银行业从业人员面对监管者的监管应当( )。

　　A.接受监管

　　B.配合现场检查

　　C.配合非现场监管

　　D.禁止贿赂

　　E.保守客户秘密，拒绝询问

　　39.建立高效的风险管理部门应当固守的基本准则是( )。

　　A.风险管理部门必须具备高度的独立性，以提供客观的风险规避策略

　　B.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险

　　C.风险管理部门具有风险管理策略执行权，为了降低操作风险

　　D.风险管理部门不具有风险管理策略执行权，为了降低信用风险

　　E.风险管理部门不需具备高度独立性，增加与其他部门的沟通

　　40.以下属于银行业从业人员的是( )。

　　A.金融资产管理公司工作人员

　　B.保险资产管理公司工作人员

　　C.会计师事务所委派到银行的工作人员

　　D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员

　　E.证券公司工作人员

      多项选择题

　　1.[解析]答案为ABCDE。银行业主要监管职能由银监会实施，人民银行主要负责金融宏观调控，但为了实施货币政策和维护金融稳定，中国人民银行仍保留部分监管职能。答案中的各项监管职能都是与上述目标相关的。《中国人民银行法》对于人民银行的监督管理职能在第三十二条作出了规定。

　　2.[解析]答案为ABCE。商业银行代理业务包括：①代收代付业务;②代理银行业务，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务;③代理证券业务，包括一级清算业务和二级清算业务;④代理保险业务;⑤其他代理业务主要有委托贷款业务和代销开放式基金业务。

　　3.[解析]答案为ACDE。民事主体是指参加民事法律关系、享受民事权利、承担民事义务的人，包括自然人、法人、其他非法人组织和国家。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。

　　4.[解析]答案为BCDE。为了保证商业银行在办理业务时的安全性，对同一借款人贷款做出了限制。对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。故该企业取得的贷款数不能超过8亿元。

　　5.[解析]答案为ABCDE。农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社。农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的，村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

　　6.[解析]答案为AC。长期金融工具主要是指资本市场金融工具，其期限都在一年以上。股票、债券都属于资本市场金融工具。商业票据、转让大额存单、回购协议都属于短期金融工具。因此，企业债券和股票都属于直接金融工具。

　　7.[解析]答案为ACDE。2004年，我国开始实行差别存款准备金制度，商业银行的资本充足率越低、不良贷款率越高所适用的存款准备金率就越高。

　　8.[解析]答案为BCD。根据《商业银行法》第七十四条的规定，商业银行有违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款、发放贷款的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得，处以10万元以上50万元以下罚款;情节特剐严重的或逾期不改正的，可以责令停业整顿或吊销其经营许可证，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　9.[解析]答案为ABCDE。银监会的六条监管标准除了A、B、C、D、E五个选项所述外，还有高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

　　10.[解析]答案为BDE。短期借款主要包括同业拆借、证券回购协议、向中央银行借款。这些借款期限都是在一年或一年以下。AC两项是长期借款，是期限在一年以上的借款。

　　11.[解析]答案为ABCDE。目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批与贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　12.[解析]答案为ABCD。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。与传统结算方式相比，保理的优势主要在于融资功能。

　　13.[解析]答案为AB。弥补财政赤字的税收融资和弥补财政赤字的债券发行，都不会对基础货币产生任何影响，不会导致基础货币的增加。如果财政部直接运用发行通货弥补财政赤字或直接向中央银行透支，两者的性质和效果都是相同的，其实质是赤字货币化或货币的财政发行，必将直接导致基础货币的等量增加。

　　14.[解析]答案为CD。发放公司贷款时，应特别注意了解借款人的资产负债情况和预测借款人的现金流量。

　　15.[解析]答案为ABCD。银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。

　　16.[解析]答案为ABD。《巴塞尔新资本协议》在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求;在最低资本要求的基础上，提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。

　　17.[解析]答案为ABCDE。以上选项均属于个人理财工具。

　　18.[解析]答案为ABCD。稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。

　　19.[解析]答案为ABCD。股东会作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程，监督董事会和监事会等。聘任或解聘公司经理是董事会的职责。

　　20.[解析]答案为BCD。“信息保密”原则要求银行业从业人员在受雇用期间及离职后均遵守该原则。银行业从业人员应按法定程序积极协助有关执法机关的执法活动，A选项错误。

　　21.[解析]答案为ABCDE。银行保函种类包括借款保函、授信额度保函、有价证券保付保函、融资租赁保函、延期付款保函、投标保函、预付款保函、履约保函等等。

　　22.[解析]答案为ABCDE。在金融创新活动.中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户的利益。

　　23.[解析]答案为ACDE。B选项中应为“未经国务院银行业监督管理机构批准”。

　　24.[解析]答案为BDE。人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存款，必须出具县级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。

　　25.[解析]答案为ABC。目前我国银行信贷管理一般实行集中授权管理(自上而下分配放贷权力)、统一授信管理(控制融资总量及不同行业不同企业的融资额度)、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

　　26.[解析]答案为AD。信用卡以信用为基础，可以透支;而借记卡不以信用为基础，不可以透支。信用卡和借记卡都收取利息，都可以取现。信用卡中的准贷记卡和借记卡都需要预先存款。

　　27.[解析]答案为ABCDE。银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。以上选项的做法均违背了这一原则。

　　28.[解析]答案为ABCDE。以上选项所述内容均是合规管理部门应履行的职责。

　　29.[解析]答案为BDE。《银行业从业人员职业操守》虽然不是具有强制性的法律法规，但既然是中国银行业协会通过一定程序制定，并由各会员单位表决通过，即视为各家会员单位所承诺的行业自律规范.在银行业界具有一定约束力。违反银行业从业人员职业操守的人员，其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会。

　　30.[解析]答案为ACD。《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和强制代理不属于《民法通则》中规定的代理种类。

　　31.[解析]答案为BCD。银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。

　　32.[解析]答案为AD。《企业破产法》第二条规定，债务人不能清偿到期债务的，债权人可以向人民法院提出对债务人进行重整或者破产清算的申请。

　　33.[解析]答案为ABCE。票据权利的行使应"当在票据债务人的营业场所和营业时间内进行。

　　34.[解析]答案为ABCDE。以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。

　　35.[解析]答案为AB。借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营，这是对借款人的限制，而非借款人的权利，故C选项错误。借款人在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务，而不是自主决定向第三方转让债务，故D选项错误。

　　36.[解析]答案为ABCDE。全面风险管理是一种以先进的风险管理理念为指导，以全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化为核心的新型管理模式，它已经成为国际化银行谋求发展和竞争优势的最重要方式。

　　37.[解析]答案为AB。根据《商业银行法》的规定，中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管、接管期限最长不得超过2年。

　　38.[解析]答案为ABCD。《银行业从业人员职业操守》要求银行业从业人员应当“接受监管”、“配合现场检查”、“配合非现场监管”、“禁止贿赂及不当便利”。拒绝监管人员询问违反了“协助执行”的原则。

　　39.[解析]答案为AB。此类题目用逻辑思维的判断，风险的管理必然是要求独立的，客观的和准确的，同时不能赋予过高的权利，否则会发生道德风险。建立高效的风险管理部门应当固守以下两个基本准则：①风险管理部门必须具备高度独立性，这是为了提供客观的风险规避策略;②风险管理部门不具有风险管理策略执行权，以降低操作风险。

　　40.[解析]答案为ACD。银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。是指在境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构及政策性银行。此外，法律规定的非银行金融机构如金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司也适用对银行业金融机构的称谓。与银行业金融机构没有直接的劳动合同关系，受有关机构派遣到银行业金融机构的工作人员与外包公司委派到银行业金融机构中工作的人员也应属银行业从业人员的范畴。

　 2013年上半年银行从业资格考试大纲汇总 历年银行从业资格考试真题汇总(word下载版)

    银行从业考试《公司信贷》考点章节复习汇总 银行从业考试《个人理财》考点难点解析汇总