2016年理财规划师考试《理论知识》收集客户信息

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　　收集客户信息

　　与投资规划密切相关的客户信息。

　　反映客户家庭预期收入情况的信息。

　　客户的收入、支出信息是客户最为重要的财务信息之一，客户家庭预期收入成为客户未来现金流入的主要来源，也成为客户投资的主要数据。为了获得客 户家庭预期收入信息，理财规划师需要掌握的相关信息主要有：反映客户当前收入、支出状况的目前收入表、目前支出表、客户个人现金流量表，以及由此计算出的 客户日常支出/收入比、结余比例。

　　结余比率=结余/税后收入，月结余比率=(月收入 – 月支出)/ 月收入

　　月结余比率理想值为0.1左右。

　　反映客户现有投资组合的信息。这类信息反映了客户现有的资产配置情况，包括金融资产和实物资产、流动资产和固定资产各占多大比重，各类资产中具体又有哪些投资产品。这需要详细列明客户现有资产的种类、各种资产的投资额及其在客户总投资中所占的比重。

　　反映客户投资目标的各项相关信息。

　　客户往往不能明确地指出自己的投资目标，需要理财规划师通过适当的方式，循序渐进地加以引导，帮助客户将模糊的、混合的目标逐步分析、细化、具 体化。对于客户的投资需求的了解，有助于理财规划师为客户制定有效的、适合客户自身情况的投资规划方案，并且帮助理财规划师协调投资规划和其他规划之间的 资产分配。

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　　反映客户的风险偏好的信息。

　　客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为五种类型，即保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。这 种类型的划分是根据客户购买金融资产的类型及其组合确定的。在信息收集和整理阶段，应该已经根据客户所提供的基本信息对客户的风险偏好状况做出初步判断。

　　保险合同概述

　　保险合同的特点。

　　保险合同具有一般合同共有的法律特征，即合同的当事人必须具有民事行为能力;它是合同当事人双方一致的法律行为;它必须符合法律的有关规定。

　　1保险合同是最大诚信合同。

　　指保险合同的订立、履行都应当遵守最大诚信原则。对保险合同双方当事人违反最大诚信原则的行为，《保险法》规定了严厉的处罚措施。

　　2保险合同是附和合同;

　　保险合同一般采用保险单、暂保单或其他保险凭证等形式订立，订立合同时，保险合同已由保险人或保险监管部门事先拟定。

　　3保险合同是射幸合同;

　　双务合同分为实定合同和射幸合同两种。实定合同是指合同订立时当事人的给付义务即已确定的合同;射幸合同是指合同订立时当事人的给付义务尚未确 定的合同。保险合同的射幸性一是体现在单个保险合同的履行是建立在可能发生也可能不发生的基础上;二是保险人一旦履行合同，则被保险人获得的给付或赔偿的 保险金将大于或远远大于投保人支付的保险费。

　　4保险合同是双务合同;

　　保险合同的当事人双方都享有权利并承担相应的义务，投保人有缴纳保费的义务，而保险人有保险事故发生时赔偿或给付保险金的义务。保险人的责任履行是以保险事故的发生为前提条件的。

　　保险合同的形式。

　　1投保单：又称要保书，是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约;

　　2 暂保单：临时保单，是指需要进一步处理，正式保单签发之前的临时保单;

　　3 保险单：简称保单，是指保险合同成立后，保险人向投保人(被保险人)签发的正式书面凭证。保险单通常由四部分组成：声明事项、保险事项、责任免除和条件事项;

　　4 保险凭证：又称小保单，是一种简化的保险单。

　　保险合同的定义。

　　我国《保险法》第十条规定：“保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议”。该定义揭示了保险合同的基本内涵，根据当事人双方的约 定，投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时承担经济损失补偿责任，或者当约定事件发生时承担给付保险金的义务。

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