中级银行《个人理财》知识点：教育投资规划

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　　教育投资规划

　　【考点】教育投资规划的重要性

　　(一)教育程度对职业生涯和人生发展的影响

　　1. 职场对学历与知识水平的要求越来越高

　　2. 受教育程度会直接影响收入水平

　　3. 成年人对继续教育的需求不断增加

　　(二)教育成本不断升高

　　(三)中国家庭对子女教育的重视

　　【考点】教育投资规划的特点

　　1. 教育投资周期长、金额大

　　2. 教育支出时间及费用相对刚性

　　3. 教育费用逐年增长

　　4. 不确定因素多

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　　【考点】教育投资规划的原则

　　1. 提前规划、从宽预计(提前规划是教育金筹备过程中的首要原则)

　　2. 专项积累、专款专用

　　3. 计划周详、稳健投资

　　【考点】教育投资规划的工具

　　一、 短期教育投资规划工具

　　1. 学校学生贷款(无息贷款)

　　2. 国家助学贷款(政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行风险补偿金)

　　3. 商业助学贷款

　　4. 出国留学贷款(最高不超过50万元人民币)

　　二、长期教育投资规划工具

　　1.教育储蓄

　　2.银行储蓄

　　3.教育保险(储蓄性险种，既有强制储蓄的作用又有一定的保障功能、保费豁免)

　　4.基金产品

　　5.教育金信托

　　6.其他投资理财产品

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　　【考点】教育投资规划的流程及原则

　　一、 流程

　　1. 确定教育目标

　　2. 计算资金需求

　　3. 计算教育资金缺口

　　4. 制作教育投资规划方案、选择合适投资工具、产品组合

　　5. 教育投资规划的跟踪与执行

　　【考点】出国留学面临的问题及建议

　　1. 家庭经济条件

　　2. 子女对国外社会生活和学习的适应能力

　　3. 子女语言能力

　　4. 出国留学时间安排

　　5. 其他隐性风险

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