银行业《法律法规与综合能力》考前冲刺试卷(一)

一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)

1.以下选项中不属于国际上银行自律组织的是(　　)。

A.国际清算银行

B.中国银行业协会

C.美国银行家协会

D.中国香港银行公会

2.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于与同事关系规定的是(　　)。

A.工作中接触到同事个人隐私的，不擅自向他人透露

B.在所在机构成员之间相互分享专业知识和经验

C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权

D.将同事不当行为通知媒体

3.金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是(　　)。

A.低价销售

B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率

C.贬低对手

D.夸张宣传

4.商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、(　　)以及相关监管法律等内外部多重因素。

A.风险状况

B.外部经济政治环境

C.公司治理

D.内部控制

5.以下不属于商业银行类型划分方式的是(　　)。

A.从企业法人角度划分

B.从内部管理模式划分

C.从盈利能力划分

D.从会计角度划分

6.下列说法正确的是(　　)。

A.大量中小型企业由于融资条件差，形成了买方市场

B.如果银行能有效地控制风险，进人大型企业贷款领域，就可获得更高的收益和市场占有率，所以大型企业贷款的情况备受关注

C.贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类

D.大量大型企业由于融资条件差，形成了卖方市场

7.我国银行监管体制在(　　)，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步确立阶段

B.探索成形阶段

C.改革调整阶段

D.形成完善阶段

8.(　　)是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

A.统一监管型

B.单一全能型

C.多头监管型

D.“双峰”监管型

9.(　　)构成了我国银行业实际监管工作中的依据和准绳。

A.法律

B.行政法规

C.法律、行政法规

D.部门规章和规范性文件

10.(　　)是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

A.银行监督

B.银行管理

C.银行自律

D.银行监管

11.(　　)是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

A.银行监管

B.银行监督

C.银行管理

D.银行自律

12.法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起(　　)之内，依法向人民法院提起行政诉讼。

A.10日

B.15日

C.20日

D.30日

13.行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满(　　)日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

A.15

B.30

C.40

D.60

14.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起(　　)内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

A.一个月

B.两个月

C.三个月

D.半年

15.限制人身自由的行政法规，只能由(　　)规定。

A.行政法规

B.地方性法规

C.刑法

D.法律

16.采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于(　　)。

A.金融凭证诈骗罪

B.职务侵占罪

C.挪用资金罪

D.非国家工作人员受贿罪

17.下列关于贷款诈骗罪的表述，正确的是(　　)。

A.本罪主观方面是故意，并且必须具有非法占有目的

B.本罪的主体是特殊主体

C.最高不可以判处无期徒刑

D.本罪主体包括自然人和单位

18.张某原是某公司董事长兼总经理，明知其没有还款能力，但于2010年4月4日至18日，先后利用其个人持有的信用卡，共透支50万元。之后，张某于2010年5月19日至2010年10月6日，先后归还透支款29万余元，尚差21万余元没有归还。至发案时止，张某仍无法归还透支款。他的行为(　　)。

A.张某构成诈骗罪

B.张某构成恶意透支罪

C.张某构成信用卡诈骗罪

D.张某行为不构成犯罪，属于借贷纠纷

19.根据《中华人民共和国票据法》，下列关于票据的表述错误的是(　　)。

A.付款人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

B.票据都有三方基本当事人

C.票据是一种有价证券

D.票据是无条件支付或无条件委托支付一定金额的凭证

20.下列不属于票据基本特征的是(　　)。

A.票据是流通证券

B.票据是要式证券

C.票据是有因证券

D.票据是设权证券

21.债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张(　　)。

A.解除

B.抵消

C.撤销

D.赔付

22.某公司以所持的另一家上市公司股份做质押向银行借款，则该质押权设立的时间是(　　)。

A.质押合同鉴定日

B.借款合同签订日

C.权利凭证交付日

D.证券登记结算机构办理出质登记时

23.根据《中华人民共和国合同法》的规定，下列表述错误的是(　　)。

A.合同是当事人之问设立、变更、终止民事关系的协议

B.合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题

C.合同是一种民事法律行为

D.合同是双方或者多方民事法律行为

24.借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括(　　)。

A.要求保证人归还贷款本金

B.要求保证人归还贷款利息

C.拍卖该担保物

D.该担保物优先受偿

25.(　　)指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

A.利率渠道

B.资产价格渠道

C.汇率渠道

D.信贷渠道

26.甲商业银行向乙企业发放设备贷款300万元，期限5年，由丙公司作保证担保。3年后，甲商业银行将上述贷款转让给了丁商业银行，丁商业银行另外还对乙企业追加了20万元流动资金贷款。丙公司对丁商业银行的担保责任是(　　)。

A.丙公司不再承担保证责任，因为甲与乙变更债权主体未得到丙的同意

B.丙公司对3年前的保证承担责任，对3年后的保证不承担责任

C.丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任

D.丙公司对全部320万元贷款承担保证责任

27.(　　)是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

A.接管

B.合并

C.分立

D.解散

28.商业银行不得从事(　　)业务，但国家另有规定的除外。

A.向非银行金融机构和企业投资

B.买卖金融债券

C.发行金融债券

D.买卖政府债券

29.根据修订后的《中国人民银行法》，下列选项中不属于中国人民银行的职责的是(　　)。

A.监督管理银行间债券市场、外汇市场

B.发行人民币、管理人民币流通

C.开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动

D.维护支付、清算系统的正常运行

30.银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起(　　)个月内作出批准或者不批准的书面决定。

A.1

B.2

C.3

D.4

31.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是(　　)。

A.信用风险

B.操作风险

C.流动性风险

D.合规风险

32.银行的市场风险不包括(　　)。

A.流动风险

B.汇率风险

C.商品价格风险

D.股票价格风险

33.(　　)是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险。

A.法律风险

B.操作风险

C.信用风险

D.市场风险

34.在银行风险管理流程中，风险控制是指对经过识别和计量的风险采取(　　)等措施，进行有效管理和控制的过程。

A.计量、担保、抵押、定价和缓释

B.监测、对冲、转移、规避和补充

C.监测、分散、转移、规避和补偿

D.分散、对冲、转移、规避和补偿

35.商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起(　　)内予以处分。

A.3个月

B.6个月

C.2年

D.1年

36.依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是(　　)。

A.金融资产管理公司

B.农村信用合作社

C.企业集团财务公司

D.汽车金融公司

37.2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行))过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为(　　)，其后五年每年递增(　　)。

A.0.4%;0.3%

B.0.5%;0.3%

C.0.5%;0.4%

D.0.8%;0.5%

38.下列关于商业银行的资本作用的表述，错误的是(　　)。

A.满足银行正常经营对短期资金的需要

B.吸收损失

C.限制银行业务过度扩张和承担风险

D.维持市场信心

39.商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，(　　)。

A.完善内部管理机制和风险控制机制

B.追求银行价值最大化

C.为客户提供最大化的利益

D.健全市场经营机制

40.(　　)又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.资本管理

41.资产负债组合管理是对(　　)进行积极的管理。

A.银行存款利率表

B.银行资产负债表

C.银行资产损益表

D.银行负债

42.资产负债管理的核心策略是(　　)。

A.表内资产负债匹配

B.表外工具规避表内风险

C.利用证券化剥离表内风险

D.表内表外合并

43.下列哪一项不属于金融工具划分的标准?(　　)

A.按融资范围划分

B.按期限的长短划分

C.按融资方式划分

D.按投资者所拥有的权利划分

44.(　　)主要是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。

A.回购市场

B.同业拆借市场

C.票据市场

D.资本市场

45.20世纪90年代初，以客户为中心的(　　)基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

A.总分行型组织构架

B.事业部型组织构架

C.矩阵型组织构架

D.统一法人制组织构架

46.我国存款保险制度的主要内容不包括(　　)。

A.目的

B.投保机构

C.时间

D.保险币种

47.现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和(　　)所组成的一个系统。

A.交流渠道

B.投诉管理

C.风险管理

D.财务管理

48.在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为(　　)和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

A.管理中心

B.收益中心

C.资本中心

D.成本中心

49.拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行对经营中已经构成的(　　)作出的准备。

A.收入和支出

B.贷款和存款

C.成本和利润

D.风险和损失

50.巴林银行事件促使银行风险管理朝(　　)方向发展。

A.信贷风险管理

B.全面风险管理

C.市场风险管理

D.流动风险管理

51.下列不属于商业银行资本的是(　　)。

A.盈余公积

B.资本公积

C.贷款资金

D.未分配利润

52.商业银行内部控制的环境要素不包括(　　)。

A.信息交流与反馈

B.治理结构

C.机构设置及责权分配

D.企业文化

53.下列关于信用风险的说法，正确的是(　　)。

A.信用风险只存在于银行的表内业务

B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

C.信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险

D.场外衍生品交易中不存在信用风险

54.《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于(　　)。

A.4%

B.8%

C.2.5%

D.5%

55.下列关于债券投资与贷款的比较的说法正确的是(　　)。

A.债券投资比贷款风险高

B.债券投资比贷款流动性高

C.债券投资比贷款资本占用高

D.债券投资比贷款管理成本高

56.某人投资某债券，买人价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为(　　)。

A.10%

B.20%

C.9.1%

D.8.2%

57.利率互换是交易双方在一定时期内交换(　　)。

A.本金

B.利率

C.负债

D.利息

58.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为(　　)。

A.系统内联行清算

B.跨系统联行清算

C.联行往来

D.内部转账型

59.跨系统往来的资金清算必须通过(　　)办理。

A.中国人民银行

B.中国银监会

C.中国银行业协会

D.全国银行间同业拆借市场

60.(　　)是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

A.联行清算

B.支付结算

C.国际清算业务

D.定时清算

61.银行本票的出票人是(　　)。

A.保证人

B.第三方

C.银行

D.企业

62.从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是(　　)。

A.统一法人制组织架构

B.多法人制组织架构

C.以区域管理为主的总分行型组织架构

D.以业务线为主的事业部制组织构架

63.(　　)是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，又考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标。

A.风险调整后资本回报率

B.净利息收益率

C.平均净资产回报率

D.拨备前利润

64.(　　)是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。

A.保证金存款

B.单位协定存款

C.同业存放

D.存放同业

65.境内机构原则上可以开立(　　)经常项目外汇账户。

A.3个

B.2个

C.1个

D.多个

66.商业银行下列金融创新行为中，符合客户利益保护原则的是(　　)。

A.损害客户利益不会损害银行自身的利益

B.在业务创新过程中，银行要识别并妥善处理金融创新引发的各类利益冲突，公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突

C.银行开展创新业务时，不必严格区分银行资产和客户资产

D.不得通过低价倾销排挤竞争对手

67.下列哪一项不属于财务顾问服务的内容?(　　)

A.财务融资顾问

B.财务制度顾问

C.财务重组顾问

D.撤销清算顾问

68.下列关于存款利息计算的说法，正确的是(　　)。

A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度首月20日付息

B.目前，各家银行多采用积数计息法计算整存整取定期存款利息

C.目前，各家银行多采用逐笔计息法计算活期存款利息

D.活期存款在每季结息日时将利息计人本金作为下季的本金计算复利

69.下列符合金融创新原则的是(　　)。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

70.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的(　　)功能。

A.货币资金融通

B.风险分散与风险管理

C.资源配置

D.经济调节

71.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于(　　)。

A.资本市场

B.场内市场

C.一级市场

D.直接融资市场

72.下列哪一项不属于货币需求的影响因素?(　　)

A.通货膨胀

B.收入水平

C.汇率

D.公众的预期和偏好

73.下列属于间接融资工具的是(　　)。

A.商业票据

B.企业债券

C.公司股票

D.可转让大额存单

74.以下不属于衡量通货膨胀指标的是(　　)。

A.生产者物价指数

B.消费者物价指数

C.国内生产总值物价平减指数

D.GDP

75.经济处于(　　)阶段时，商业银行资产规模和利润量处于最高水平。

A.繁荣

B.衰退

C.萧条

D.复苏

76.发行市场和流通市场的主要区别是(　　)。

A.金融工具交割日期不同

B.融资方式不同

C.交易的阶段不同

D.交易工具类型不同

77.如果名义利率是5%，通货膨胀率为7%。那么实际利率为(　　)。

A.5%

B.12%

C.2%

D.-2%

78.按照金融工具的职能，用于投资和筹资的工具是(　　)。

A.股票

B.期权

C.期货

D.票据

79.下列属于间接融资工具的是(　　)。

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.人寿保险单

80.衡量物价稳定的宏观经济指标是(　　)。

A.货币增长率

B.经济增长率

C.商品供应率

D.通货膨胀率

81.以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有(　　)。

①邮政业 ②采矿业 ③电力 ④金融业

⑤渔业 ⑥建筑业 ⑦交通运输 ⑧燃气供应业

⑨房地产业。 ⑩技术服务业

A.4个

B.5个

C.6个

D.7个

82.中央银行可以采取(　　)的货币政策工具增加货币供应量。

A.在公开市场上买人证券

B.提高存款准备金率

C.提高再贴现率

D.通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

83.下列不属于中国人民银行职能的是(　　)。

A.维护金融稳定

B.制定和执行货币政策 -

C.批准银行业金融机构设立、变更与终止

D.防范和化解金融风险

84.根据《第三版巴塞尔协议》的要求，资本留存缓冲要求为(　　)。

A.2.5%

B.8%

C.1%

D.6%

85.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其(　　)进行的谈话。

A.股东

B.董事、高级管理人员

C.普通工作人员

D.客户

86.商业银行金融创新中(　　)。

A.银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露

B.银行在创新过程中坚持信息保密的原则，不披露任何信息

C.银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争

D.银行在创新过程中以银行自身利益为中心

87.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的什么功能?(　　)

A.优化资源配置功能

B.经济调节功能

C.风险分散与风险管理功能

D.交易及定价功能

88.互联网消费金融业务有(　　)负责监管。

A.人民银行

B.银监会

C.证监会

D.保监会

89.下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是(　　)。

A.农村合作银行

B.农村资金互助社

C.农村信用社

D.农村商业银行

90.中国的中央银行是(　　)。

A.中国银行

B.中国人民银行

C.银监会

D.财政部

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

91.商业银行开展授信业务时，下列行为中违反职业操守的有(　　)。

A.采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺

B.对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例

C.超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务

D.协助客户逃避其他银行信贷监管

E.在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用

92.银行业从业人员从业过程中应该对以下的(　　)客户信息保密。

A.客户的身份证号码

B.客户联系电话

C.客户婚姻状况

D.客户地址

E.客户财务状况

93.银行业从业人员职业操守规定银行从业人员应当遵守“忠于职守”的原则。这一原则要求银行从业人员(　　)。

A.自觉遵守法律法规

B.遵守银行业协会制定的行业自律性规范

C.遵守所在机构的各种规章制度

D.保护所在机构商业秘密、知识产权和专有技术秘密

E.自觉维护所在机构的形象和声誉

94.商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的(　　)组成的一个有机系统。

A.排列顺序

B.空间位置

C.聚集状态

D.联系方式

E.各部门之间的相互关系

95.伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括(　　)。

A.伪造货币

B.伪造、变造汇票、本票、支票

C.伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证

D.伪造、变造信用证或附随的单据、文件

E.伪造信用卡

96.最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条规定，民事权利主体的其他组织包括(　　)。

A.法人依法设立并领取营业执照的分支机构

B.依法登记领取营业执照的私营独资企业、合伙组织

C.依法登记领取营业执照的合伙型联营企业

D.中国人民银行、各专业银行设在各地的分支机构

E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

97.采用不同的顶层组织架构设计可以分为(　　)。

A.以区域管理为主的总分行组织架构

B.以业务线管理为主的事业部组织架构

C.采用“大个金”和“大公金”两大业务板块

D.根据客户需求层次来组合业务板块

E.根据业务线职能设置组织架构

98.自律组织对会员的日常业务活动进行监管，其内容包括(　　)。

A.对会员财务状况的检查

B.对其业务活动进行指导

C.协调会员之间的关系

D.对会员业务执行情况的检查

E.对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理

99.国际上主要金融监管的体制包括(　　)。

A.统一监管型

B.分散监管型

C.一头监管型

D.多头监管型

E.“双峰”监管型

100.巴塞尔委员会的职责是(　　)。

A.加强全球银行业的监管标准

B.加强全球银行业的监督管理

C.加强全球银行业的管理实践

D.旨在提升金融体系的稳定性

E.旨在提升金融体系的收益性

101.《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有哪些?(　　)

A.公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视

B.公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权

C.公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼

D.公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿

E.行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用

102.人民法院不受理以下哪些行政诉讼?(　　)

A.对国防、外交等国家行为的行政诉讼

B.行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令

C.对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定

D.法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项

E.不当的行政处罚，导致不合理的损失

103.被许可人的违法活动包括(　　)。

A.超越行政许可范围进行活动的

B.在无法律法规规定的可转让的情况下予以转让

C.依法转让但不按法定条件和程序转让的

D.涂改、倒卖、出租、出借行政许可

E.在法定程序下转让

104.下列选项中属于银行人员职务犯罪的有(　　)。

A.违法发放贷款罪

B.吸收客户资金不入账罪

C.非法出具金融票据罪

D.违法票据承兑、付款、保证罪

E.伪造金融票证罪

105.犯罪的特征是(　　)

A.人员复杂性

B.社会危害性

C.影响广泛性

D.刑事违法性

E.发生随时性

106.授信业务包括(　　)。

A.贷款

B.贷款承诺

C.贸易融资

D.担保

E.再贴现

107.中国人民银行对(　　)有权进行检查监督。

A.执行有关人民币管理规定的行为

B.执行有关反洗钱规定的行为

C.执行有关外汇管理规定的行为

D.执行有关黄金管理规定的行为

E.执行有关清算管理规定的行为

108.中国反洗钱监测分析中心的职责包括(　　)。

A.按照规定向中国人民银行报告分析结果

B.制定金融机构反洗钱规章

C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易

E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料

109.常见的洗钱方式包括(　　)。

A.借用金融机构

B.伪造商业票据

C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产

D.通过证券和保险业洗钱

E.借用空壳公司

110.下列关于商业银行监事会的说法正确的有(　　)。

A.为保证监事会的独立性，监事必须是由股东大会选举的外部监事

B.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，外部监事的人数不得少于3人

C.监事会可以对银行经营业务、会计事务、董事会滥用职权的行为进行监督

D.监事会对董事会负责，负责具体执行董事会的决策

E.监事会是与董事会并列的监督机关，代表股东大会行使监督职能

111.根据《中华人民共和国刑法》的规定，下列行为中，属行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为有(　　)。

A.使用伪造、变造的信用证或附随的单据、文件

B.冒用他人的信用卡进行诈骗

C.使用作废的信用证

D.骗取信用证

E.使用信用卡进行恶意透支

112.现阶段，我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括(　　)。

A.分类实施

B.全面实施

C.分层推进

D.一步达标

E.分步达标

113.以公司的国籍为标准，可以将公司分为(　　)。

A.本国公司

B.外国公司

C.总公司

D.分公司

E.子公司

114.下列有关托收业务的描述正确的有(　　)。

A.根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收

B.托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责

C.托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项

D.托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责

E.跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

115.商业银行代理政策性银行业务主要解决政策性银行因服务网点设置的限制而无法办理业务的问题。目前主要代理(　　)业务。

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国进出口银行

D.中国农业发展银行

E.国家开发银行

116.常见的清算模式有(　　)。

A.大额资金转账系统

B.实时全额清算

C.净额批量清算

D.小额定时清算

E.国内联行清算

117.电子银行的渠道主要包括(　　)。

A.自助终端

B.手机银行

C.柜台银行

D.电话银行

E.网上银行

118.下列属于我国银行担保类业务的有(　　)。

A.银行保函

B.福费廷

C.备用信用证

D.项目贷款承诺

E.票据发行便利

119.单位活期存款账户包括(　　)。

A.基本存款账户

B.一般存款账户

C.临时存款账户

D.专用存款账户

E.通知存款账户

120.对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中正确的是(　　)。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.当利率看涨时，可将固定利率金融工具转换成浮动利率债务类金融工具

D.利率互换和货币互换均要进行本金的交换

E.最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换

121.下面属于紧缩性财政政策的是(　　)。

A.减少政府开支

B.增加税收

C.提高存款准备金率

D.减少税收

E.提高再贴现率

122.当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有(　　)。

A.企业资金周转困难

B.企业对借贷资金的需求显著扩大

C.商业银行负债规模严重下降，信用投放能力锐减

D.商业银行的资产业务规模明显扩大

E.商业银行的资产规模和利润处于最高水平

123.中央银行发行1年期央行票据进行公开市场业务的市场属于(　　)。

A.货币市场

B.资本市场

C.现货市场

D.期货市场

E.一级市场

124.我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M1不包括(　　)。

A.在银行体系以外流通的现金

B.农村存款

C.企业单位定期存款

D.证券公司保证金存款

E.企业单位活期存款

125.下列不属于银监会职责的有(　　)。

A.编制银行业统计报表

B.对商业银行进行非现场监管

C.处理银行业突发事件

D.制定货币政策

E.监督管理银行间外汇市场

126.下列属于国家开发银行经营和办理的业务有(　　)。

A.经国家批准在国外发行债券

B.向国内金融机构发行金融债券

C.向社会发行财政担保建设债券

D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴

E.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务

127.中国人民银行可以运用的货币政策工具包括(　　)。

A.存款准备金

B.中央银行基准利率

C.再贴现

D.公开市场上买卖国债

E.税率

128.根据《破产法》第六十一条规定，以下属于债权人会议职权的有(　　)。

A.核查债权

B.监督管理人

C.通过重整计划

D.通过债务人财产的管理方案

E.通过和解协议

129.破产清算包括(　　)阶段。

A.破产程序的终结

B.破产财产的变价和分配

C.破产宣告

D.破产重整

E.财产拍卖

130.下列哪些属于保险类金融机构?(　　)

A.保险公司

B.保险专业中介机构

C.保险预算机构

D.保险监督机关

E.保险资产管理公司

三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)

131.具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。(　　)

A.对

B.错

132.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。(　　)

A.对

B.错

133.票据权利的保全是指票据债权人为防止其票据权利的丧失，依《票据法》规定而采取的行为。(　　)

A.对

B.错

134.半成品不得作为抵押物。(　　)

A.对

B.错

135.金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。或者由有关机关直接提取现金。(　　)

A.对

B.错

136.存款合同是一种诺成合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。(　　)

A.对

B.错

137.对于违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的，依法给予行政处分。(　　)

A.对

B.错

138.中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。(　　)

A.对

B.错

139.经济资本供给量指可用于覆盖非预期损失的资本资源，主要来源于监管资本。(　　)

A.对

B.错

140.主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分。(　　)

A.对

B.错

141.即期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

A.对

B.错

142.我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，其投资者仅限于银行间债券市场的参与者。

A.对

B.错

143.日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。(　　)

A.对

B.错

144.经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。(　　)

A.对

B.错

145.外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务和人民币业务。(　　)

A.对

B.错

参考答案及解析

一、单项选择题

1.B【解析】国际上一些银行自律组织对银行业的发展和协调过程中发挥着重要作用，如国际清算银行、美国银行家协会和中国香港银行公会等。

2.D【解析】考查银行业从业人员与同事的内容。

3.B【解析】丰富金融服务的种类、提高质量及效率符合职业操守要求，其他三项都是不符合的。

4.B【解析】商业银行组织构架的选择，需要综合考虑商业银行发展战略、经营规模、外部经济政治环境以及相关监管法律等内外部多重因素。

5.C【解析】C选项不属于现代商业银行类型的划分方式。

6.C【解析】C正确，A、D选项因是大量中小型企业由于融资条件差，形成了卖方市场;B选项中应是中小企业。

7.A【解析】我国银行监管体制在初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：一是监管职责配置的部门化;二是监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

8.C【解析】多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险分为三个领域，分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管在内的全面监管。

9.D【解析】部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。

10.A【解析】银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险。

11.C【解析】银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。

12.B【解析】法律、法规规定应当先向行政复议机关申请行政复议、对行政复议决定不服再向人.民法院提起诉讼的，行政复议机关决定不予受理后者受理后超过行政复议期限不作答复的，公民、法人或者其它组织可以自收到不予受理决定书之日起或者行政复议期满之日起15日之内，依法向人民法院提起行政诉讼。

13.B【解析】行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的，一般可以在行政许可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。

14.C【解析】当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决议的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期届满之日起三个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。

15.D【解析】法律可以设定各种行政处罚，且限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定。

16.B【解析】职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。本罪在客观方面表现为，行为人利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的行为。侵占财物的行为一般表现为侵吞、窃取、骗取等非法手段。所谓“骗取”，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

17.A【解析】主体是一般主体;单位不能构成犯罪;情节特别严重的可以判无期徒刑。

18.C

19.A【解析】收款人是指从发票人那里接受票据并有权向付款人请求付款的人。出票人是指在票据上签名并发出票据的人，或者说是签发票据的人。

20.C【解析】票据的特征：票据是完全有价证券、要式证券、无因证券、流通证券、文义证券、设权证券和债权证券。

21.B【解析】债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵消。

22.D【解析】股份质押属于权利质押。质押权设定法定手续有交付权利凭证和履行登记手续两类。上市公司的股份是登记在证券登记结算机构的，因此证券登记结算机构办理出质登记时，质押权设立。

23.B【解析】合同成立和生效的区别：性质不同：合同成立是事实问题，合同生效是法律评价问题。

24.C【解析】借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。

25.D【解析】信贷渠道指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行规模和结构的变化，从而对实际经济产生影响。

26.C【解析】保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。因此，丙公司继续对设备贷款300万元承担保证责任，对追加的20万元不承担保证责任。

27.A【解析】接管是商业银行已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人的利益时，银监会对该银行采取的监管措施。

28.A【解析】商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

29.C【解析】开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动，是银监会的职责。

30.C【解析】银监会对银行业金融机构的变更、终止申请，应当在自收到申请文件之日起3个月内作出批准或者不批准的书面决定。

31.C【解析】流动性风险是指无法在不增加成本或资产价值不发生损失的条件下及时满足客户的流动性需求，从而使银行遭受损失的可能性。

32.A【解析】银行的市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险。

33.C【解析】信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

34.D【解析】风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。

35.C【解析】商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日起两年内予以处分。

36.B【解析】其他三项属于非银行金融机构。

37.C【解析]2012年12月，银监会发布了《关于实施(商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事宜的通知》，对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期：2013年末，储备资本要求为0.5%，其后五年每年递增0.4%。

38.A【解析】满足银行正常经营对长期资金的需要。

39.B【解析】商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，追求银行价值最大化。

40.C【解析】缺口管理又称利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工具。

41.B【解析】资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。

42.A【解析】资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。

43.A【解析】金融工具按期限的长短可以划分为短期金融工具和长期金融工具;按融资方式划分为直接融资工具和间接融资工具;按投资者所拥有的权利可以划分为债权工具、股权工具和混合工具。

44.B【解析】同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，是满足金融机构日常资金的支付结算和短期融通需要。

45.C【解析]20世纪90年代初，以客户为中心的矩阵型组织构架基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。

46.C【解析】我国存款保险制度的主要内容包括目的、投保机构、保险币种、最高偿付限额和被保险存款的赔付等。

47.A【解析】现代管理学认为，组织架构是由工作任务、工作流程、汇报关系和交流渠道所组成的一个系统。

48.D【解析】在银行组织构架的内部管理上，也将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中前者涵盖了管理部门、运作中心、培训机构等机构，而后者包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。

49.D【解析】拨备前利润是银行常用的财务指标，是银行在经营中已经构成的风险和损失作出的准备，定期提取的贷款和资产准备金。

50.B【解析]2004年6月，《巴塞尔新资本协议》的出台，标志着现代商业银行的风险管理转向全面风险管理阶段。

51.C【解析】贷款资金不属于商业银行的资本。

52.A【解析】内部控制环境是企业实施内部控制的基础，一般包括治理结构、机构设置及权责分配、内部审计、人力资源政策、企业文化等。

53.C【解析】信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说，贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。

54.C【解析】《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拔备率不低于2.5%。

55.B【解析】相对于贷款来说，债券的流动性要强的多。

56.B【解析】持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格×100%，(110-100+

10)/100=20%。

57.D【解析】利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。

58.C【解析】当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为联行往来。

59.A【解析】跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。

60.C【解析】国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。

61.C【解析】银行本票是银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

62.A【解析】从企业法人角度来看，我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。

63.A【解析】风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。

64.C【解析】考核同业存放。

65.C【解析】境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。

66.B【解析】银行开展创新业务时，要严格界定和区分银行资产和客户资产;损害客户利益不仅是国家法律和职业道德所不允许的，而且从长远来看，也终究会损害银行自身的利益。不得通过低价倾销排挤竞争对手属于公平竞争原则的内容。

67.D【解析】财务顾问服务的内容包括：财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问和收购兼并顾问。

68.D【解析】从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结付息，次日付息。所以A说法有误。目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。所以B说法有误。目前，各家银行多采用积数计息法计算活期存款利息。所以C说法有误。

69.A【解析】考查金融创新的内容。

70.B【解析】考核金融市场的风险分散与风险管理功能。

71.B【解析】考核交易场所的划分。柜台市场属于场外交易市场。

72.A【解析】影响货币需求的因素有收入水平、利率水平、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度、信用制度发达程度、汇率及公众的预期和偏好等。

73.D【解析】间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

74.D【解析】一般来说，衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

75.A【解析】考核经济周期对商业银行整体的影响。

76.C【解析】按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场(初级市场或一级市场)和流通市场(二级市场)。发行市场和流通市场的主要区别是交易的阶段不同。

77.D【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率=5%-7%=-2%。

78.A【解析】用于投资和筹资的工具是股票、债券等。

79.D【解析】间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

80.D【解析】衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。

81.B【解析】第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业。

82.A【解析】中央银行——买入证券——货币供应量增加，市场利率下降。中央银行——卖出证券——货币供应量减少，市场利率上升。当中央银行提高法定存款准备金率时，货币供应量减少。当中央银行降低法定存款准备金率时，货币供应量增加。中央银行提高再贴现率——货币供应量减少，市场利率上升。中央银行降低再贴现率——货币供应量增加，市场利率下降。

83.C【解析】C项批准银行业金融机构的设立、变更与终止是银监会的监管职责。

84.A【解析】《巴塞尔协议》进一步提高了监管资本的最低要求，普通股一级资本充足率(普通股一级资本/风险加权资产)由原来的2%提高至4.5%，一级资本充足率由4%提高至6%，总资本充足率维持8%不变。在此基础上又提出了2.5%的资本留存缓冲要求。使得实际的总资本充足率要求达到10.5%。

85.B

86.A

87.B【解析】借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济的发展规模和速度指的是金融市场的经济调节功能。

88.B【解析】互联网支付业务由人民银行负责监管，网络接待业务、互联网信托业务和互联网消费金融业务由银监会负责监管，股权众筹融资业务和互联网基金销售业务由证监会负责监管，互联网保险业务则由保监会负责监管。

89.B【解析】村镇银行和农村资金互助社是2007年批准设立的新机构。

90.B【解析】中国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。

二、多项选择题

91.ABCDE【解析】银行业从业人员在办理信贷业务中，不得有下列行为：①违反监管部门的规定，采取降低贷款条件争揽客户、开展授信营销或提供承诺;②对单一客户、关联企业客户和集团客户的授信超过有关部门规定的限制比例;③超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款、办理票据业务;④在信贷业务营销中向经办人和关系人支付各种不正当费用;⑤协助客户逃避其他银行信贷监管。

92.ABCDE【解析】向与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个人信息，如婚姻状况、家庭住址、电话号码、身份证号码、财产、住房以及其他客户不愿让他人知晓的信息。

93.ABCDE【解析】银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。

94.ABCDE【解析】商业银行组织架构是银行(包括一切机构和部门)按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部门之间相互关系组成的一个有机系统。

95.BCDE【解析】伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为，包括：伪造、变造汇票、本票、支票;伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或附随的单据、文件;伪造信用卡。

96.ABCDE【解析】考核最高人民法院《关于适用若干问题的意见》第四十条的规定。

97.CDE【解析】大体可以分为三种模式：一是采用“大个金”和“大公金”两大业务板块;二是根据客户需求层次来组合业务板块;三是根据业务线职能设置组织架构。

98.BCE【解析】自律组织对其会员的监管一般有两种方式：一是对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查;二是对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。

99.ADE【解析】国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型和“双峰”监管型。

100.ABCD【解析】巴塞尔委员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。

101.ABCDE【解析】《行政许可法》规定公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权;并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼;其合法权益因行政机关违法施行行政许可受到损害的，有权依法要求补偿、赔偿;行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与利害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用。

102.ABCD【解析】人民法院不受理公民、法人或者其他组织对国防、外交等国家行为，行政法规、规章或者行政机关制定、发布的具有普遍约束力的决定、命令，对行政机关工作人员的奖惩、任免等决定，法律规定由行政机关最终裁决的具体行政行为等事项。

103.ABCD【解析】被许可人的违法活动包括：①超越行政许可范围进行活动;②在无法律法规规定可转让的情况下予以转让，或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的;③涂改、倒卖、出租、出借行政许可证的。

104.ABCD【解析】这些犯罪主体是特殊主体，即银行或者其他金融机构及其工作人员。

105.BD【解析】犯罪的特征包括了两点：①社会危害性;②刑事违法性。

106.ABCD【解析】授信业务包括：贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。

107.ABCDE【解析】《中国人民银行法》第三十二条。

108.ACDE【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：①接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告;②建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息;③按照规定向中国人民银行报告分析结果;④按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告;⑤经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料;⑥中国人民银行规定的其他职责。

109.ABCDE【解析】最常见的洗钱方式有：①借用金融机构;②藏身于保密天堂;③使用空壳公司;④利用现金密集行业;⑤伪造商业票据;⑥走私;⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产;③通过证券和保险业洗钱。

110.CE【解析】监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成，与商业银行的注册资本无关;高级管理层对董事会负责。

111.ACD【解析】信用证诈骗罪表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为。

112.ACE【解析】我国商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的原则包括：分类实施、分层推进、分步达标。

113.AB【解析】以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司和外国公司。

114.CDE【解析】根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。

115.CE【解析】目前我国商业银行主要代理中国进出口银行和国家开发银行业务。

116.ABCD【解析】常见的清算模式有实时全额清算、净额批量清算、大额资金转账系统及小额定时清算四种摸式。

117.ABDE【解析】电子银行渠道主要包括：网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、ATM自动柜员机等)。

118.AC【解析】我国银行的担保类业务分为银行保函业务和备用信用证业务。

119.ABCD【解析】单位活期存款账户包括：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。

120.ABE【解析】当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具。所以C说法有误。利率互换不需要进行本金的交换，所以D说法有误。

121.AB【解析】提高存款准备金率是紧缩性货币政策;减少税收是扩张性财政政策;提高再贴现率是紧缩性货币政策。

122.BD

123.ACE【解析】发行市场也叫一级市场，所以选项E正确。央行票据说明是要在货币市场流通.选项A正确。

124.CD【解析】M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款。

125.DE【解析】制定货币政策、监督管理银行间外汇市场是中国人民银行的职责。

126.ABCDE【解析】考核国家开发银行经营和办理的业务。

127.ABCD【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：①要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;②确定中央银行基准利率;③为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;④向商业银行提供贷款;⑤在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;⑥国务院确定的其他货币政策工具。

128.ABCDE【解析】债权人会议的职权。

129.ABC【解析】破产清算包括了破产宣告、破产财产的变价和分配、破产程序的终结三个阶段。

130.ABE【解析】保险类金融机构主要有保险公司、保险专业中介机构和保险资产管理公司。

三、判断题

131.A【解析】具备岗位所需专业知识的技能，是银行业从业人员从业的基本前提。

132.A【解析】本题表述正确。

133.A【解析】考核票据权利保全的概念。

134.B【解析】半成品也可以作为抵押物。

135.B【解析】金融机构协助扣划时，应当将扣划的存款直接划入有权机关指定的账户。有权机关要求提取现金的，金融机构不予协助。

136.B【解析】存款合同是一种实践合同，故必须是存款人将款项交付存款机构经确认并出具存款凭证后，存款合同才成立。

137.A【解析】本题表述正确。

138.A【解析】中国人民银行不再直接审批、监管金融机构，而主要专注于货币政策的制定和执行。

139.B【解析】经济资本供给量指可用于覆盖非预期损失的资本资源，主要来源于账面资本(所有者权益)。

140.A【解析】本题表述正确。

141.B【解析】远期外汇交易最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，因而可以用来进行套期保值或投机。

142.A【解析】本题表述正确。

143.B【解析】本国货币与关键货币的汇率，为基本汇率。各国常把对美元的汇率作为基本汇率。日元对人民币的汇率应该是套算汇率。

144.A【解析】本题表述正确。

145.B【解析】外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。

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