银行业《法律法规与综合能力》考前冲刺试卷(二)

一、单项选择题(共90题，每题0.5分，共45分。以下选项中只有一个符合要求，不选，错选均不得分)

1.(　　)不属于个人理财业务。

A.理财顾问服务

B.私人银行业务

C.理财计划

D.企业咨询业务

2.下列哪一项不属于政策性银行的职能?(　　)

A.经济调控功能

B.政策导向功能

C.资源配置功能

D.补充性功能

3.下列关于理财业务管理说法不正确的是(　　)。

A.主要监管指标符合监管要求

B.具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算

C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和老师团队

D.制定了理财业务风险监测指标和风险限额，但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善

4.商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是(　　)。

A.保证收益理财计划

B.固定收益理财计划

C.保本浮动收益理财计划

D.非保本浮动收益理财计划

5.最符合理财业务特征的理财产品是(　　)。

A.保本浮动收益理财产品

B.保证收益理财产品

C.个人理财产品

D.非保本浮动收益理财产品

6.下列各类支票中，既可以支取现金也可以转账的是(　　)。

A.现金支票

B.转账支票

C.普通支票

D.划线支票

7.(　　)是无民事行为能力人。

A.年满18周岁成年且精神正常的自然人

B.不满10周岁且精神正常的未成年人

C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人

D.年满16周岁不满18周岁并以自己的劳动收入为主要生活来源且精神正常的自然人

8.下列金融犯罪中，其主观方面不是故意的是(　　)。

A.持有、使用假币

B.受贿罪

C.签订、履行合同失职被骗罪

D.票据诈骗罪

9.由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或者持票人的票据是(　　)。

A.银行本票

B.银行承兑汇票

C.支票

D.商业承兑汇票

10.下列不属于经济结构考察内容的是(　　)。

A.产业结构

B.人口分布结构

C.产品结构

D.技术结构

11.商业银行内部控制的出发点是(　　)。

A.防范风险、审慎经营

B.实现规模最大化

C.控制速度、稳健发展

D.实现盈利最大化

12.下列属于商业银行托管业务品种的是(　　)。

A.代理证券业务

B.个人理财业务

C.票据发行便利

D.代保管业务

13.下列不属于商业银行托管业务范围的是(　　)。

A.信托资产托管

B.自营买卖基金托管

C.代保管业务

D.社保基金托管

14.银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是(　　)。

A.牵头行

B.代理行

C.参加行

D.安排行

15.商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过(　　)未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

A.出让

B.买进

C.卖出

D.卖断

16.我国商业银行最主要的资产是(　　)。

A.现金资产

B.贷款资产

C.证券资产

D.固定资产

17.以下机构从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括(　　)。

A.村镇银行工作人员

B.基金管理公司工作人员

C.企业集团财务公司工作人员

D.信托公司工作人员

18.《商业银行法》限制对关系人提供信用贷款的目的不包括(　　)。

A.为了提高银行的信贷资产质量

B.提高贷款收回率

C.创造公平、公正、公开的贷款环境

D.防止信贷活动中的内幕交易

19.制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和(　　)，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。

A.职业操守

B.职业行为

C.职业道德水准

D.职业纪律

20.下列不属于银行业从业人员的六条从业基本准则的是(　　)

A.诚实信用、守法合规

B.专业胜任、勤勉尽职

C.保护商业秘密与客户隐私、公平竞争

D.监管规避、礼貌服务

21.中国银行业协会的日常办事机构为(　　)。

A.会员大会

B.秘书处

C.理事会

D.常务理事会

22.按照《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得(　　)银行资本的(　　)。

A.高于;100%

B.低于;1/3

C.低于;50%

D.高于;50%

23.下列洗钱各个阶段中，最容易被侦察到的阶段是(　　)。

A.处置阶段

B.融合阶段

C.分散阶段

D.培植阶段

24.(　　)是指银行有条件的付款承诺，即开证银行依照客户的要求和指示，承诺在符合相关条款的情况下，凭规定的单据向第三人或其指定人进行付款。

A.押汇

B.信用证

C.保理

D.福费廷

25.申请个人经营贷款的经营实体一般不包括(　　)

A.个体工商户

B.合伙企业合伙人

C.个人独资企业投资人

D.有限公司法人代表

26.下列选项中，不属于企业法人的是(　　)。

A.全民所有制企业

B.全民所有制企业的子公司

C.股份有限公司

D.股份有限公司的分公司

27.信用证业务的特点不包括(　　)。

A.银行在信用证业务中提供多种融资、咨询服务

B.开证行负首要付款责任

C.信用证业务处理的是单据，而不是与单据有关的货物、服务或其他行为

D.信用证是一种无条件的支付承诺

28.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为(　　)。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

29.下列不属于合规风险所造成的直接后果是(　　)。

A.重大财务损失

B.声誉损失

C.监管处罚

D.盈利能力减弱

30.下列不属于商业银行现金资产的是(　　)。

A.库存现金

B.存放同业款项

C.托收中的款项

D.在央行的超额准备金存款

31.(　　)是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。

A.进口押汇

B.出口押汇

C.保理

D.福费廷

32.下列不属于商业银行债券投资目标的是(　　)。

A.平衡风险性和流动性

B.降低资产组合的风险

C.提高资本充足率

D.平衡流动性和盈利性

33.某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为(　　)。

A.关注类贷款

B.次级类贷款

C.可疑类贷款

D.损失类贷款

34.下列属于商业银行承诺业务的是(　　)。

A.备用信用证

B.银行保函

C.项目贷款承诺

D.不可撤销信用证

35.下列关于中央银行说法错误的是(　　)。

A.中央银行对法定货币发行权的垄断，决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担

B.中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任

C.中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具，能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持

D.作为银行的银行，中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持

36.下列属于中国农业发展银行主要任务的是(　　)。

A.国家重点建设项目融资

B.支持进出口贸易

C.农业政策性贷款

D.支持国家开发项目融资

37.存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立(　　)。

A.风险准备金

B.保险金

C.存款保险准备金

D.存款保证金

38.最后贷款人制度的主要目标是防范(　　)，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

A.信用风险

B.市场风险

C.系统性金融风险

D.非系统风险

39.中央银行的(　　)、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

A.风险准备金制度

B.保证金制度

C.最后贷款人制度

D.货币政策

40.上海证券交易所于(　　)成立。

A.1990年

B.1991年

C.1993年

D.1995年

41.某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成(　　)。

A.票据诈骗罪

B.违规出具金融票证罪

C.伪造票据罪

D.盗窃罪

42.下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识?(　　)

A.产品的特点

B.产品的风险

C.产品的有效期

D.产品的设计过程

43.李某的朋友张某长期从事假人民币的买卖，关于李某的下列行为说法正确的是(　　)。

A.可以只帮助张某运输而不买卖假人民币，不会构成犯罪

B.可以从张某处以低价购买假人民币自己使用，不会构成犯罪

C.可以以朋友身份协助张某共同出售，只要不收取报酬就不会构成

D.以上行为都构成犯罪

44.金融犯罪侵犯的客体是(　　)。

A.金融机构

B.金融机构工作人员

C.金融工具

D.金融管理秩序

45.国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展是政策性银行的哪一功能?(　　)

A.经济调控功能

B.政策导向功能

C.金融服务功能

D.补充性功能

46.由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是(　　)。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

47.中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券(　　)

A.集中管理

B.分业管理

C.自律管理

D.混合管理

48.根据《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的(　　)。

A.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行

B.商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司

C.商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司

D.商业银行、证券公司、保险公司、信托公司

49.下列哪一项不属于商业银行的职能?(　　)

A.充当信用中介

B.充当支付中介

C.调节经济

D.金融服务

50.以下关于信息保密的说法错误的是(　　)。

A.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案

B.在受雇期间不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息

C.在离职后，可以透露客户资料和交易信息

D.客户隐私保护是商业银行必须承担的一项重要义务

51.下列币种中，通常采用直接标价法的是(　　)。

A.英镑

B.日元

C.新加坡元

D.澳大利亚元

52.暂扣或者吊销执照属于(　　)。

A.刑事制裁

B.行政处分

C.行政处罚

D.追究民事责任

53.关于合规管理，下列表述不正确的是(　　)。

A.合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致

B.合规管理是商业银行最重要的风险管理活动

C.商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系

D.商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营

54.关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是(　　)。

A. 中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务

B.中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定

C.中国农业银行专门经营农村金融业务

D.中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

55.某客户2010年1月5日买入某理财产品，价格是10000元，2011年1月5日到期，得到10500元，期间分配收益500元。则持有期收益率为(　　)。

A.11%

B.10%

C.9.1%

D.20%

56.以下各项说法不正确的是(　　)。

A.资本利润率是资产利润率与股权乘数的积

B.资本利润率越大，则银行资本的盈利水平越高

C.资产利润率越大，则银行资产的盈利能力越高

D.股权乘数越小，则银行资本利润率越高

57.根据《公司法》的规定，下列各项表述中，正确的是(　　)。

A.子公司具有法人资格，其民事责任由母公司承担

B.分公司、子公司都不具有法人资格

C.分公司不具有法人资格，其民事责任由总公司承担

D.分公司、子公司都具有法人资格

58.定期存款在存期内如果遇到利率调整，则(　　)。

A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算

B.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算

C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算

D.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算

59.中央银行在公开市场买入证券可能出现的结果是(　　)。

A.证券价格上涨，市场利率提高

B.证券价格上涨，市场利率下降

C.证券价格降低，市场利率提高

D.证券价格降低，市场利率下降

60.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是(　　)的职责之一。

A.中国银行业监督管理委员会

B.所有商业银行

C.中国银行业协会

D.中国反洗钱监测分析中心

61.银行业从业人员应当了解客户，不得(　　)。

A.了解客户资金调拨的用途

B.为客户开立匿名账户

C.了解客户的风险承受能力

D.了解客户的业务状况

62.商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为(　　)。

A.个人卡和单位卡

B.商务差旅卡和商务采购卡

C.贷记卡和准贷记卡

D.转账卡、专用卡和储值卡

63.下列关于合同成立条件的错误表述是(　　)。

A.承诺生效时合同成立

B.双方当事人订立合同必须是依法进行的

C.当事人必须就合同的主要条款协商一致

D.合同的成立不必须具备要约和承诺阶段

64.下面属于间接融资工具的是(　　)。

A.国债

B.企业债券

C.公司股票

D.银行贷款

65.银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权(　　)。

A.接管

B.重组

C.撤销

D.依法宣告破产

66.卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成(　　)。

A.伪造金融票证罪

B.非法出具金融票据罪

C.非法出具资信证明罪

D.伪造货币罪

67.2015年5月I1日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的(　　)。

A.1.5倍

B.1倍

C.2倍

D.3倍

68.现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为(　　)个层次。

A.2

B.3

C.4

D.5

69.实践中，没有银行支票账户的客户一般采用(　　)。

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.转账支票

70.授信业务的主要内容是(　　)。

A.贷款业务

B.承兑

C.贴现

D.信用证

71.根据《票据法》的规定，汇票的(　　)必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。

A.出票人

B.背书人

C.保证人

D.承兑人

72.(　　)，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。

A.2006年12月31日

B.1997年7月1日

C.1986年12月31日

D.1979年1月1日

73.以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是(　　)。

A.如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结

B.银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理

C.被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻

D.冻结单位存款的期限不超过6个月

74.宏观经济发展的总体目标一般包括(　　)

A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡

B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡

C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长

D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长

75.负责监管企业集团财务公司的机构是(　　)。

A.中国银行业协会

B.中国银监会

C.中国人民银行

D.地方财政部

76.组织银团贷款的目的不包括(　　)。

A.分散贷款风险

B.增进对行业知识及对客户的了解，从而收取更多费用

C.强化贷款质量，提高对银行的保障

D.提升知名度

77.下列关于银行远期外汇交易的说法错误的是(　　)。

A.需要事前约定交易的币种、金额和汇率等

B.远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点

C.远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割

78.下列不属于事业单位法人的有(　　)。

A.市人民医院

B.国有公司

C.某重点中学

D.省发展改革委员会

79.当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为(　　)。

A.降低法定存款准备金率

B.买人证券

C.提高再贴现率

D.减少央行票据发行量

80.下列关于中国邮政储蓄银行的说法错误的是(　　)。

A.中国邮政储蓄银行是在邮政储蓄的基础上组建的

B.我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的

C.我国邮政储蓄的恢复目的是扩大资金的使用率

D.中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主

81.某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为(　　)。

A.19.2%

B.18.7%

C.16.7%

D.15.3%

82.下列关于公司资本制度的说法，不正确的是(　　)。

A.《公司法》允许公司资本的分批缴纳

B.股票发行价格不得高于票面金额

C.非货币出资不得高估作价

D.公司资本不得任意变更

83.定期存款和活期存款是按照(　　)来区分的。

A.客户类型不同

B.存款期限不同

C.存款币种不同

D.账户种类不同

84.下列不属于经济资本在商业银行的运用领域的是(　　)。

A.绩效管理

B.风险管理

C.资源配置

D.风险控制

85.下列各项中，不属于我国货币市场的是(　　)。

A.同业拆借市场

B.外汇市场

C.回购市场

D.票据市场

86.反映银行实现股东价值最大化的经营目标的财务指标是银行的资本利润率，其公式为(　　)。

A.净利润/总收入

B.总资产/股东权益

C.净利润/总资产

D.净利润/股东权益

87.在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为(　　)。

A.买入价

B.卖出价

C.中间价

D.一样高

88.任民在2007年1月8日分别存入两笔10000元，一笔是1年期整存整取定期存款，假设年利率为2.52%，1年到期后任民将全部本利以同样利率又存为1年期整存整取定期存款;另一笔是2年期整存整取定期存款，假设年利率为3.o6%;2年后，民把两笔存款同时取出，这两笔存款分别能取回多少钱?(征收20%利息税后)(　　)

A.10407.25元和10489.60元

B.10504.00元和10612.O0元

C.10407.25元和10612.00元

D.10504.00元和10489.60元

89.下列符合商业银行内部控制原则的是(　　)。

A.商业银行全体员工参与内部控制

B.内部控制成本可以不考虑

C.行长可以不受内部控制的约束

D.新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴

90.我国规定计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的(　　)。

A.100%

B.50%

C.20%

D.10%

二、多项选择题(共40题，每题1分，共40分。以下所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确的选项的代码填入括号内)

91.《银行业监督管理法》规定银监会的监督管理措施可以包括(　　)

A.市场准入

B.非现场监管

C.现场检查

D.监管谈话

E.信息披露监管

92.超额存款准备金主要用于(　　)。

A.支付清算

B.作为资产运用的备用资金

C.头寸调拨

D.向个人放贷

E. 同业拆借

93.根据《商业银行法》的规定，商业银行贷款时应当(　　)。

A.对借款人的借款用途进行严格审查

B.对贷款保证人的偿还能力进行严格审查

C.与借款人订阅书面合同

D.对贷款保证人的抵押物进行严格审查

E.实行审贷分离、分级审批的制度

94.报告主体应报告的大额交易包括(　　)。

A.交易一方为个人、单笔或者当日累计等值10万美元以上的跨境交易

B.单笔或者当日累计人民币交易20万元以上的现金支取

C.单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元或外币等值20万美元以上的转账

D.个人银行账户之间单笔或当日人民币50万元以上的款项划转

E.个人银行与单位银行之间外币等值20万美元以上的款项划转

95.下列一般性货币政策工具中，缺乏弹性或灵活性的货币政策工具有(　　)。

A.公司市场操作

B.利率政策

C.再贴现政策

D.法定存款准备金政策

E.窗口指导

96.我国个人住房贷款期限在一年以上的可以选择的还款方式有(　　)。

A.按月结算利息，到期一次还本

B.利随本清还款法

C.等额本息还款法

D.等额本金还款法

E.随心还款法

97.对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有(　　)。

A.它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换

B.利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币

C.利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险

D.利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换

E.利率互换与货币互换都要进行本金的交换

98.《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次，主要有(　　)。

A.第一层次为最低资本要求

B.第二层次为核心资本要求

C.第二层次为周期资本要求

D.第三层次为系统重要性银行附加资本要求

E.第四层次为根据单家银行风险状况提出的第三支柱资本要求

99.内部控制的重点内容包括(　　)的内部控制。

A.会计

B.审计

C.授信

D.资金业务

E.计算机信息系统

100.某商业银行资本余额为100亿元，当地一家企业向其申请贷款，则贷款额可能为(　　)亿元。

A.12

B.9

C.8

D.7

E.15

101.汇款的方式主要有(　　)。

A.电汇

B.票汇

C.信汇

D.信用证

E.托收

102.2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革。下列关于这项改革的内容正确的有(　　)。

A.人民币汇率盯住单一美元

B.按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子

C.根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础

D.参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化

E.对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定

103.根据《金融机构大额交易和可以交易报告管理办法》规定，下列属于免于报告交易的是(　　)。

A.当日累计50万元人民币的现钞兑换

B.金融机构在银行间债券市场进行的债券交易

C.自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种间的转换

D.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易

E.个人银行账户之间单笔外币等值12万美元的款项划转

104.下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有(　　)。

A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票

B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款

C.商业银行不得向关系人发放信用贷款

D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费

E.商业银行可从事证券经纪业务

105.以下属于无效合同的有(　　)。

A.一方以欺诈的手段订立合同，损害国家利益

B.以合法形式掩盖非法目的

C.因重大误解而订立的合同

D.在订立合同时显失公平的

E.一方以胁迫的手段订立合同，损害国家利益

106.宏观经济发展的总体目标包括(　　)。

A.经济增长

B.充分就业

C.通货膨胀和缓

D.物价稳定

E.国际收支平衡

107.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是(　　)。

A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价

B.直接标价法又称为应收标价法

C.间接标价法又称为应付标价法

D.大多数国家采用直接标价法

E大多数国家采用间接标价法

108.我国货币政策的三大法宝有(　　)。

A.公开市场业务

B.存款准备金

C.利率政策

D.再贴现

E.汇率政策

109.下列属于中国反洗钱监测分析中心履行的职责的有(　　)。

A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告

B.建立国家反洗钱数据库

C.按照规定向中国人民银行报告分析结果

D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告

E.经中国人民银行批准与境外有关机构交换信息、资料

110.下列关于存款利率的说法正确的是(　　)。

A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率

B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，银行的融资成本越高

E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多

111.面对利率市场化的影响和机遇，商业银行可以采取的对策包括(　　)。

A.向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制

B.建立科学的产品定价体系，提升自己的定价能力

C.调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本

D.完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机

E.丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制，为银行取得收益提供保障

112.中国人民银行的职责有(　　)

A.管理地方财政局工作

B.指定和执行货币政策

C.防范和化解金融风险

D.监督管理金融市场

E.维护金融稳定

113.在金融创新中，银行要非常注意保护客户利益，主要体现在(　　)方面。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导理性消费

D.客户资产隔离和客户教育

E.妥善处理利益冲突

114.根据不同角度所划分的银行资本中的经济资本(　　)

A.是银行需要保有的最低资本量

B.是防止银行倒闭的最后防线

C.是银行实际承担风险的最直接反映

D.是资产减去负债后的余额

E.它包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般准备、未分配利润等

115.商业银行的资本分为(　　)。

A.核心资本

B.资本公积

C.附属资本

D.一般准备

E.资本利得

116.贷款人的义务包括(　　)。

A.给委托人垫付资金

B.公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件

C.审议借款人的借款申请，并在不超过一个月的时间内答复是否提供短期贷款

D.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外

E.在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，但国家另有规定的除外

117.《银行业从业人员职业操守》中规定，银行业从业人员需(　　)

A.遵守《银行业从业人员职业操守》

B.接受从业人员所在机构的监督

C.接受银行业自律组织的监督

D.接受银行业监管机构的监督

E.接受社会公众的监督

118.下列能提高商业银行资本充足率的是(　　)。

A.提高风险加权总资产

B.提高市场风险资本

C.发行可转换债券

D.发行普通股

E.降低操作风险资本

119.(　　)在交易之初就能够预计自己的最大收益。

A.期货合约买方

B.看涨期权卖方

C.看跌期权卖方

D.看涨期权买方

E.远期合约买方

120.货币市场具有(　　)的特点。

A.偿还期短

B.流动性小

C.收益率高

D.风险小

E.流动性强

121.根据《商业银行法》规定，商业银行违反规定提高或者降低利率，根据情节不同应给予的处罚有(　　)。

A.责令改正

B.有违法所得的，没收违法所得

C.违法所得五十万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款

D.责令停业整顿或者吊销其经营许可证

E.追究刑事责任

122.法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有(　　)。

A.对关系人发放贷款

B.股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请

C.在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款

D.虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E.委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

123.以下哪几家机构属于《银行业监督管理法》所称银行业金融机构?(　　)

A.中国人民银行

B.中国银行业协会

C.北方期货公司

D.国家开发银行

E.广州市农村信用合作联社

124.与普通股票相比，优先股票的特点在于(　　)。

A.优先股的股息与公司的盈利状况无关

B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减

C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息

D.股东一般没有参与公司决策的表决权

E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产

125.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列哪种行为会受到行政处分?(　　)

A.未按照规定对职工进行反洗钱培训

B.泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私

C.未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作

D.违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施

E.违反规定对有关机构和人员实施行政处罚

126.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有(　　)。

A.中央银行

B.政策性银行

C.信托公司

D.投资咨询公司

E.金融资产管理公司

127.下列关于会计资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有(　　)

A.会计资本应当不小于体现实际风险水平的经济资本

B.监管资本是银行监管当局为满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本

C.经济资本已经逐渐成为会计资本和监管资本的重要参考基准

D.经济资本也称为风险资本，是防止银行倒闭的最后防线

E.会计资本即所有者权益

128.以下做法违法的有(　　)。

A.不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易

B.不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在利益冲突时不做任何披露而参与业务营销决策或交易处理

C.不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务

D.利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费的条件购买本机构销售的产品或提供的服务

E.利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益

129.《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事(　　)等业务。

A.代理政策性银行业务

B.提供购车贷款

C.办理汽车生产商贷款

D.接受境内公众存款

E.为贷款购车提供担保

130.1999年，我国为管理和处置国有银行的不良贷款，成立了哪几家金融资产管理公司?(　　)

A.信达资产管理公司

B.长城资产管理公司

C.华夏资产管理公司

D.华融资产管理公司

E.东方资产管理公司

三、判断题(共15题，每题1分，共15分。请判断以下各小题的正误，正确的填写A，错误的填写B)

131.企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。(　　)

A.正确

B.错误

132.新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司，成立于1979年。(　　)

A.正确

B.错误

133.中国银行业协会是中国银行业自律组织。在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。(　　)

A.正确

B.错误

134.货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。(　　)

A.正确

B.错误

135.银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各个种类风险的通盘管理。(　　)

A.正确

B.错误

136.双边汇率调整与有效汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。(　　)

A.正确

B.错误

137.伪造货币罪的行为人均有牟利目的，此目的是该罪成立的必要条件之一。(　　)

A.正确

B.错误

138.商业银行公司治理应遵循各治理主体独立运作、有效制衡、相互合作、协调运转的原则。(　　)

A.正确

B.错误

139.货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时期内同时实现这四大目标。(　　)

A.正确

B.错误

140.按照我国反洗钱法律法规的有关规定，凡是大额交易，都应报告。(　　)

A.正确

B.错误

141.土地使用权属于商业银行监管资本中的资本扣减项。(　　)

A.正确

B.错误

142.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。(　　)

A.正确

B.错误

143.对违反银行业职业操守的从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应通报银监会。(　　)

A.正确

B.错误

144.会计是指按照会计规范确认、计量、记录、报告财务信息，并利用财务信息对融资、投资、经营活动进行规划、组织、实施和控制的管理活动。(　　)

A.正确

B.错误

145.风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。(　　)

A.正确

B.错误

参考答案及解析

一、单项选择题

1.D【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。按照管理运作方式不同，个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)。

2.C【解析】政策性银行的职能包括经济调控功能、政策导向功能、补充性功能和金融服务功能。

3.D【解析】商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求：①主要监管指标符合监管要求;②具备良好的信息记数系统，能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;③有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和老师团队;④制定了理财业务风险监测指标和风险限额，并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。

4.C【解析】保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。

5.D【解析】非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。

6.C【解析】普通支票可以提取现金，也可以转账。

7.B【解析】根据《民法通则》第十一条：十八周岁以上公民是成年人，具有安全民事行为能力。十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，视为完全民事行为能力人。第十二条规定，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人。第十三条规定，不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人，故A选项是完全民事行为能力人，B选项是无民事行为能力人，C选项是限制民事行为能力人，D选项是完全民事行为能力人。

8.C【解析】签订、履行合同失职被骗罪主观方面是过失。行为人既可能是未尽严格审查合同、认识被骗结果的注意义务，也可能是对结果有所认识。但未尽避免国家利益遭受重大损失的结果避免义务。

9.A【解析】本票定义。

10.B【解析】经济结构是指从不同角度考察的国民经济构成，一般包括产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费投资结构等。

11.A【解析】内部控制应当以防范风险、审慎经营为出发点。

12.D【解析】托管业务包括资产托管业务和代保管业务。

13.B【解析】商业银行托管业务：资产托管业务、代保管业务。

14.C

15.B【解析】商业银行为票据持有人贴现票据，是商业银行通过买进未到期的商业票据，为持票人融通资金的行为。

16.B【解析】贷款是商业银行最主要的资产。

17.B

18.B【解析】《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款，其目的是为了提高银行的信贷资产质量，降低风险，创造公平、公正、公开的贷款环境，防止信贷活动中的内幕交易。故B选项符合题意。

19.B

20.D

21.B【解析】中国银行业协会的日常办事机构为秘书处。

22.C

23.A【解析】处置阶段指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

24.B【解析】考核信用证的含义。

25.D【解析】个人申请经营贷款，一般需要有一个经营实体作为借款基础，经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。

26.D

27.D【解析】信用证是一种有条件的银行支付承诺。

28.A【解析】尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款一般为关注类贷款。

29.D【解析】合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

30.C【解析】商业银行现金资产包括库存现金、存放中央银行款项、存放同业及其他金融机构款项。

31.A【解析】进口押汇的定义。

32.A【解析】应该是“平衡流动性和盈利性”而非“平衡风险性和流动性”。

33.B【解析】次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

34.C【解析】贷款承诺业务：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度、票据发行便利。

35.B【解析】中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任。

36.C【解析】中国农业发展银行的主要任务：按照国家的法律法规和方针政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

37.C【解析】存款保险制度是由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金。

38.C【解析】最后贷款人制度的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济中的一种宏观调控作用，而作用方式则具有救助性。

39.C【解析】中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

40.A【解析】上海证券交易所于1990年12月29日开业。

41.A【解析】明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用属于票据诈骗罪。

42.D【解析】根据银行业从业人员职业操守的“熟知业务”原则，银行业从业人员应当熟知向客户推荐产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。产品设计过程是银行内部产品开发的流程，不需要向客户详细解释。

43.D【解析】A、C选项运输、出售假人民币的行为，构成“出售、购买、运输假币罪”。B选项购买假币后使用的行为，构成购买假币罪。

44.D【解析】金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。

45.A【解析】政策性银行的经济调控功能。

46.D【解析】A股是以人民币标明面值、以人民币认购和交易，供国内投资者买卖的股票;B股又称为人民币特种股票，是以人民币标明面值，以外币认购和进行交易，专供外国和我国中国香港、中国澳门、中国台湾的投资者买卖的股票;H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国中国香港上市的股票;N股是指由中国境内注册的公司发行，直接在美国纽约上市的股票。

47.C【解析】中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。

48.A【解析】银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。

49.C【解析】商业银行的职能有充当信用中介、充当支付中介、信用创造功能和金融服务功能。

50.C【解析】银行业从业人员在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。

51.B

52.C【解析】行政处罚是国家行政机关对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民、法人或者其他组织的一种法律制裁，是追究法律责任的形式之一。行政处罚的种类包括：警告、罚款、责令停产停业、暂扣或者吊销许可证、暂扣或者吊销执照、行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。

53.B【解析】合规管理是商业银行一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项风险管理政策和程序的一致性。

54.B

55.B【解析】持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)÷购买价格×100%=(10500+500-10000)÷10000=10%。

56.D

57.C【解析】分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担。公司可以设立子公司，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任。

58.D【解析】定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户挂牌公告的相应定期存款利率计息。

59.B【解析】与一般金融机构所从事的证券买卖不同，中央银行买卖证券的目的不是为了赢利。当中央银行需要增加货币供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。同时，中央银行买入证券还可导致证券价格上涨，市场利率下降。相反，当中央银行需要减少货币供应量时，可进行反向操作，在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。

60.D【解析】中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心依法履行建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息等职责。

61.B【解析】根据“了解客户”原则的要求，银行业从业人员应当了解A、C、D选项所列的客户情况。B选项的行为违反了《反洗钱法》的有关规定，属于违规操作。

62.A【解析】按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。

63.D【解析】当事人订立合同，应当按照法定程序进行，即采取要约承诺方式。

64.D

65.C【解析】《银行业监督管理法》第三十八条规定：“银行业金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组，接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。”第三十九条规定：“银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。”

66.B

67.A【解析]2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的1.5倍。

68.B【解析】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次。

69.C【解析】实践中，没有银行支票账户的客户一般采用银行本票。如携带大量现金风险很大，可以请银行开出本票，用来购买房产、汽车等;或者用来过户，将款项从一个户头转到另一个户头，而不用提取现金再存入。

70.A【解析】贷款业务是授信业务的主要内容。

71.A【解析】此题考查票据业务中相关主体。出票是指出票人签发票据并将其交付给收款人的票据行为。背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为。承兑是指汇票付款人在票据上承诺负担支付票面金额的义务，并将该种意思表示记载在票据上的一种票据行为。

72.A

73.D【解析】如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应在6个月的冻结期内，冻结该单位银行账户可以冻结的存款，直至达到需要冻结的数额，A选项错误。银行在受理冻结单位存款时，应审查“协助冻结存款通知书”填写的被冻结单位开户银行的名称、户名和账号、大小写金额，发现不符的，应说明原因，退回“通知书”，B选项错误。C选项应为银行不得自行解冻。本题的答案是D选项。

74.A

75.B【解析】负责监管企业集团财务公司的机构是银监会。

76.B

77.C

78.B【解析】B项属于企业法人，ACD均为事业单位法人。

79.C【解析】当市场上货币供应量过多时，中央银行应该采取的措施为提高再贴现率，来干预市场利率及货币需求。

80.C【解析】我国邮政储蓄是在1986年经济出现比较严重的通货膨胀形势下开始恢复并开办的，当时的主要目的是回笼货币。最初的邮政储蓄业务实际上是邮政部门代理人民银行经办储蓄。

81.B【解析】资本充足率=(资本-扣除额)/(风险加权资产+12.5倍的市场风险资本+12.5倍的操作风险资本)=(200+80)/150≈18.7%。

82.B【解析】根据我国《公司法》的规定，股票发行价格不得低于票面金额，故B选项的说法错误。根据我国《公司法》对公司资本制度的有关规定，A、C、D选项的说法均正确。

83.B【解析】活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。二者是按照存款期限不同划分的。

84.B【解析】经济资本管理的意义在于使银行从管理风险的角度实现奸资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。具体而言，经济资本被广泛应用于商业银行的下列领域：①绩效管理;②资源配置;③风险控制。

85.B【解析】我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。外汇市场不属于我国货币市场。

86.D

87.B

88.A【解析】(10000+10000×2.52%×0.8)(1+2.52%×0.8)=10407.25;10000+10000×3.06%×2×0.8=10489.60(元)。

89.A【解析】我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则：①全面性。内部控制应"-3贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。②重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。③制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。④适应性。内部控制应当与企业经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。⑤成本效益。内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。

90.B【解析】依据《商业银行资本充足率管理办法》，商业银行的附属资本不得超过核心资本的100%，计入附属资本的长期次级债务不得超过核心资本的50%。

二、多项选择题

91.ABCDE

92.ABC【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨和作为资产运用的备用资金。

93.ABCDE

94.ABCDE【解析】以上5项均属于大额交易。

95.CDE【解析】就弹性或灵活性而言，再贴现政策是缺乏弹性的，一方面，再贴现率的随时调整，通常会引起市场利率的经常性波动，这会使企业或商业银行无所适从;另一方面，再贴现率不随时调整，又不宜于中央银行灵活地调节市场货币供应量，因此，再贴现政策的弹性是很小的。故C选项符合题意。法定存款准备金政策作为一种强制性的货币政策，更加缺乏灵活性。故D选项正确。以限制贷款增减额为主要特征的窗口指导，作为一项货币政策工具，虽然仅是一种指导，不具有法律效力，但发展到今天，已经转化为一种具有一定强制性的手段。故E选项正确。

96.CD【解析】本题考查银行按揭贷款的还款方式。现在的还款方式主要是等额本息还款法和等额本金还款法。

97.ABCD【解析】利率互换和货币互换都是互换。利率互换是交易双方在一定时期内交换以相同的本金数量为基数的不同利率的利息，只交换利息，不用交换本金，可以用于对冲利率风险。货币互换通常涉及两种货币，持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易，需要交换本金，可以用于对冲汇率风险。

98.AD【解析】《商业银行资本管理办法(试行)》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求;第三层次为系统重要性银行附加资本要求;第四层次为根据单家银行风险状况提出的第二支柱资本要求。

99.ACDE【解析】根据银行业发展和风险防范面临的新形势，商业银行内部控制可细分为授信的内部控制、资金业务的内部控制、存款和柜台业务的内部控制、中间业务的内部控制、会计的内部控制、计算机信息系统的内部控制六个方面。

100.BCD【解析】根据《商业银行法》第三十九条第一款第(四)项的规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。本题中该企业的贷款额度=100×10%=1O(亿元)。故BCD选项正确。

101.ABC【解析】汇款的方式一般情况下有三种：电汇(TE1EGRAPHIC.TRANSFER.(T/T))、票汇(DEMAND.DRAFY.(D/D))、信汇(MAIL.TRANSFER.(M/T))。由于电子化的高速发展，现在汇款主要使用电汇方式。

102.BCDE【解析】2005年7月1日，我国对人民币汇率形成机制进行了又一次改革：改革的内容是：人民币汇率不再盯住单一美元，而是按照我国对外经济发展的实际情况，选择若干种主要货币，赋予相应的权重，组成一个货币篮子。同时，根据国内外经济金融形势，以市场供求为基础，参考一篮子货币计算人民币多边汇率指数的变化，对人民币汇率进行管理和调节，维护人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。故BCDE选项正确。

103.BCD

104.BC【解析】属于商业银行业务的禁止性规定。

105.ABE【解析】C、D属于可撤销的合同。

106.ABDE【解析】我国宏观经济发展的总体目标一般包括四个：经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡。

107.AD【解析】间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称应付标价法。

108.ABD【解析】公开市场业务、存款准备金、再贴现是现代央行应用最为广泛的货币政策工具，被称为货币政策的“三大法宝”。

109.ABCDE【解析】以上5项均属于中国反洗钱监测分析中心的职责。

110.ABCDE【解析】考察存款利率的相关知识。

111.ABCDE

112.BCDE【解析]BCDE均为中国人民银行的职能。

113.ABCDE【解析】在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育五个方面来保护客户的利益。

114.ABC【解析】D、E项是会计资本。

115.AC【解析】商业银行的资本分为核心资本和附属资本。

116.BCDE【解析】在委托贷款中，贷款人不得给委托人垫付资金，国家另有规定的除外，这是对贷款人的限制。A选项错误;E项正确;BCD选项是贷款人的义务。故选BCDE。

117.ABCDE

118.CDE

119.BC

120.ADE【解析】货币市场是短期资金融通的市场，其市场工具多被当作货币的替代品，因其具有偿还期短、流动性强、风险小的特点。

121.ABCDE

122.BE

123.DE【解析】银行业金融机构是指在国内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

124.ACDE【解析】股票的分类的内容，按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股。普通股的红利随公司盈利的多少而增减。

125.BDE

126.BCE【解析】银监会监管对象：国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。《银行业监督管理法》所称银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公共存款的金融机构以及政策性银行。对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理。适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。

127.ABCD

128.ABCDE【解析】以上选项做法均违背了银行业从业人员应当遵循的利益冲突准则。

129.BE【解析】汽车金融公司可以从事以下部分或全部的业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;经银监会批准的其他信贷业务等。

130.ABDE【解析】考核1999年成立的金融资产管理公司.即四大资产管理公司。

三、判断题

131.A【解析】考查企业集团财务公司的内容。

132.A【解析】新中国第一家信托投资公司是中国国际信托投资公司.成立于1979年。

133.B【解析】凡是银监会批准成立的，具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》.均可申请加入中国银行业协会成为会员。

134.A

135.A【解析】全面的风险管理范围是指对整个银行内各个层次的业务单位、各种风险的通盘管理，对各类风险依据统一的标准进行测量并加总，依据全部业务的相关性对风险进行控制和管理。

136.B【解析】由于有效汇率在衡量汇率水平方面更具科学性，因此有效汇率调整与双边汇率调整相比，更能发挥调节进出口、经常项目及国际收支的作用。

137.B【解析】伪造货币罪本罪主观方面是故意，即明知自己伪造货币的这种行为会破坏货币管理制度，侵犯货币信用，并且希望或者放任这种结果发生。行为人一般还具有牟利目的，但是不以此为犯罪成立的必要条件。

138.A

139.B

140.B

141.B【解析】商业银行监管资本中的资本扣减项包括商誉、其他无形资产(土地使用权除外)等。因此，土地使用权不属于商业银行的资本扣减项。

142.B【解析】《中华人民共和国外资金融机构管理条例实施细则》第四条规定，中国银行业监督管理委员会(以下简称中国银监会)是管理和监督外资金融机构的主管机关;中国银监会派出机构对本辖区外资金融机构进行日常监督管理。

143.B【解析】《银行业从业人员职业操守》规定。对违反本职业操守的银行业从业人员所在机构应当视情况给予相应惩戒.情节严重的，应通报同业。

144.A

145.A

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