2019年下半年银行从业资格《个人理财》考前预测试卷三

编辑推荐：2019年下半年银行从业资格考试各科目考前预测试卷三汇总

一、单选题

1、下列关于税收政策的说法，错误的是(　　)。

A.税收政策会影响可用于投资的个人可支配收入

B.税收政策通过改变投资的交易成本可以改变投资收益率

C.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

D.房地产价格飞速上涨过程中，提高交易税率具有抑制房地产价格1涨的作用

2、银行业从业人员不包括(　　)。

A.银行个人理财客户经理

B.信托公司工作人员

C.汽车金融公司客户经理

D.期货公司经纪人

3、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为(　　)元。

A.100000

B.150000

C.161051

D.100001

4、一张5年期、票面利率10%、市场价格1000元、面值1000元的债券，到期收益率为(　　)。

A.10%

B.11.5%

C.12.5%

D.13.5%

5、下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是(　　)。

A.托管费

B.商业银行划入的外汇资金

C.货币兑换费

D.划人境外外汇资金运用结算账户的资金

6、商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应(　　)。

A.暂停从事个人理财业务活动

B.在继续个人理财业务活动的同时接受再培训

C.取消银行业从业资格

D.取消个人理财业务活动资格

7、下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是(　　)。

A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大

B.通常，股价与公司派发的股息成正比

C.公司资产净值增加，股价上升

D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的

8、未经中央银行批准，商业银行不得(　　)。

A.设立分支机构

B.开展个人理财业务

C.修改章程及经营业务范围

D.发行新款理财产品

9、紧急预备金的来源不包括(　　)。

A.活期存款

B.货币市场基金

C.长期定期存款

D.贷款额度

10、关于商业银行开办代客境外理财业务管理，下列描述正确的是(　　)。

A.商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用审批制

B.商业银行受客户委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向银监会申请代客境外理财购汇额度

C.商业银行接受投资者的委托以投资者的自有外汇进行境外理财的，其委托的金额不计人经批准的投资购汇额度

D.在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以外汇标价的境外理财产品，并统一办理购汇手续

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三、多选题

1、境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会同(　　)制定。

A.银监会

B.商务主管部门

C.国有资产监督管理机构

D.期货业协会

E.外汇管理部门

2、房地产投资的特点是(　　)。

A.具有价值升值效应

B.具有财务杠杆效应

C.变现性相对较好

D.政策风险较大

E.流动性较强

3、可以向中国证监会申请基金代销业务资格的机构包括(　　)。

A.商业银行

B.证券公司

C.证券投资咨询机构

D.中国人民银行

E.政策性银行

4、信托产品的风险包括(　　)。

A.信托公司风险

B.项目主体风险

C.投资项目风险

D.流动性风险

E.经营管理风险

5、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有(　　)。

A.开立投资并购专用账户

B.开立特殊目的公司专用账户

C.开立外国投资者投资专用账户

D.资本项目外汇账户内资金的境内划转

E.资本项目外汇账户资金汇出境外

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三、判断题

1、我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营环境下，商业银行开发销售理财产品面临的约束较多，潜在法律风险大。(　　)

2、投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。(　　)

3、金融远期合约是为了赚取现货交易价差而产生的。(　　)

4、商业银行不得销售无产品(计划)期限的理财产品(计划)。(　　)

5、证券公司包括两类，实行分类管理：一类是经纪类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务;另一类是综合类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。(　　)

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参考答案及解析：

一、单选题

1、答案：C

解析：在股市低迷时期，降低印花税可以减少交易成本，从而刺激股市反弹。C选项的说法错误。故选C。

2、答案：D

解析：银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员。期货公司属于非银行业金融机构，期货公司经纪人不是银行业从业人员。故选D。

3、答案：C

解析：复利终值FVn=PV×(1+i)n=100000×(1+10%)5=161051元。故选C。

4、答案：A

解析：债券的到期收益率是债券投资者持有债券到期所获得的复利率，它等于使债券未来现金流的折现值等于当前购买价格的折现率。当市场价格等于面值时，债券的到期收益率等于票面利率。本题中，到期收益率一票面利率=10%。故选A。

5、答案：B

解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十三条规定，商业银行境内托管账户的支出范围是：划入境外外汇资金运用结算账户的资金、汇回商业银行的资金、货币兑换费、托管费、资产管理费以及各类手续费以及外汇局规定的其他支出。B选项不在商业银行境内托管账户支出范围。故选B。

6、答案：A

解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条的规定，商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。故选A。

7、答案：A

解析：股票分割对投资者持有股票的市值总额没有直接影响，但是投资者持有的股票总数增加了，股价的上升空间更大，因此股票分割往往比增加股息派发对股价上涨的刺激作用更大。A选项的说法错误。故选A。

8、答案：C

解析：商业银行设立分支机构、开展个人理财业务及发行新款理财产品属于中国银监会的监管职责，不需要中央银行批准。故选C。

9、答案：C

解析：紧急预备金可以用两种方式来储备，一是流动性高的活期存款、短期定期存款或货币市场基金;二是利用贷款额度。ABD是紧急预备金来源。长期定期存款流动性较差，不宜作为紧急预备金的来源，C选项符合题目要求。故选C。

10、答案：C

解析：《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》规定，商业银行取得代客境外理财业务资格后，向境内机构发售理财产品，准入管理适用报告制;商业银行受投资者委托以人民币购汇办理代客境外理财业务，应向外汇局申请代客境外理财购汇额度;在批准的购汇额度内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。故选C。

三、多选题

1、答案：ABCE

解析：《期货交易管理条例》规定，境内单位或者个人从事境外期货交易的办法，由国务院期货监督管理机构会和国务院商务主管部门、国有资产监督管理机构、银行业监督管理机构、外;12管理部门等有关部门制定，报国务院批准后施行。故选ABCE。

2、答案：ABD

解析：由于房地产投资品种差异性大，且固定无法转移，所以房地产投资的变现性相对较差，C选项错误;房地产投资品单位价值无法转移，流动性较弱，E项错误。ABD选项属于房地产投资特点。故选ABD。

3、答案：ABC

解析：中国人民银行是我国的中央银行，不从事基金代销业务，D选项错误;政策性银行也不可以从事基金代销业务，E选项错误。故选ABC。

4、答案：ABCDE

解析：信托产品的风险包括：①投资项目风险;②项目主体风险;③信托公司风险;④流动性风险。其中，投资项目风险包括项目的市场风险、财务风险、经营管理风险等。故选ABCDE。

5、答案：ABCDE

解析：《个人外汇管理办法实施细则》第二十七条的规定，个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。故选ABCDE。

三、判断题

1、答案：对

解析：我国金融业现在采取的是分业经营的制度，因此银行、证券、保险、信托的业务明确分开经营，限制严格。我国的利率水平由中国人民银行根据货币政策实施的需要来进行调整，尚未完全市场化。

2、答案：对

解析：投资于房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。

3、答案：错

解析：金融远期合约是为了规避现货交易的价格风险而产生的。

4、答案：对

解析：商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险监控预案的理财产品。

5、答案：错

解析：证券公司包括两类，实行分类管理：一类是综合类证券公司，依法可以经营证券承销、自营和经纪等业务;另一类是经纪类证券公司，依法专门从事证券经纪业务。

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