2019年注册国际理财规划师备考教材精讲（十五）

确定客户的投资目标

1. 客户的投资目标按照实现的时间进行分类，可以划分为短期目标、中期目标、长期目标

短期：1年内; 中期：1-10年; 长期：10年以上

2. 确定投资目标的原则：

(1)投资目标要具有现时可行性

(2)投资目标要具体明确

(3)投资期限要明确

(4)投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性：增加灵活性

(5)投资目标要与客户总体理财规划目标相一致

(6)投资目标要与其他目标相协调，避免冲突

(7)投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序

3.投资的约束条件

(1)流动性：迅速变现而不损失的能力。现金存款?股票债券?房地产、艺术品

(2)投资的可获取性

(3)税收状况：税后收益

(4)特殊需求

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