2021年中级银行从业资格《个人理财》思维导图十：综合理财规划服务

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【考试内容】

(一)综合理财规划

1、了解理财规划服务的分类

2、了解理财规划服务的特征

3、熟悉理财规划服务的主要内容

(二)家庭财务状况分析

1、掌握明确服务对象及需求的方法

2、掌握家庭财务状况的收集、整理和分析的方法

(三)明确理财目标

1、掌握全生涯模拟仿真分析的步骤和方法

2、掌握调整和明确理财目标的方法

(四)综合理财规划方案

1、掌握制定综合理财规划方案的方法

2、掌握资产配置和产品推荐的技能

(五)熟悉理财规划方案的执行和跟踪服务

【理财规划服务分类】

1.综合理财规划

2.单项理财规划

【综合理财规划服务特征】

1.全面性2.长期性3.专业性

【家庭财务状况分析】

1.厘清服务对象和初步需求

2.信息的收集与整理

(1)客户家庭财务状况信息的收集

(2)家庭财务状况信息的整理

(3)家庭财务状况分析

(4)结论和初步建议

【明确理财目标】

1.全生涯模拟仿真分析

(1)概念：模拟客户人生不同阶段的现金流、列支客户未来历年的各项主要收入和支出

(2)每年的净现金流量=固定收入+非固定收入-固定支出-非固定支出

2.调整和明确目标：主要收入项、主要支出项

【综合理财规划方案】

1.对当前财务问题的建议

2.实现其他理财目标的方案、措施

3.家庭财富保障规划及建议

(1)对客户正确引导

(2)规划的步骤：风险识别、风险评估、保险产品建议、评估风险管理效果

(3)特殊情况处理

资产配置和产品推荐：风险与预期报酬率、资产配置、产品配置

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