在个人、家庭的保险需求中，保险的主要作用是消除经济上的不确定性。从影响个人、家庭保险需求的因素的角度，简要谈谈对此观点的理解。

保险的主要作用是消除经济上的不确定性。

(1)从宏观上看，经济发展既是刺激保险需求产生的因素，也是促成保险需求总量扩充的因素。社会财富的增长幅度，特别是可用于购买保险的剩余产品的价值的增长幅度和居民收入增长幅度，是保险需求增长的决定性因素，保险需求总量与国民生产总值的增长成正比关系。而经济运行的稳定程度，如通货紧缩或通货膨胀等都对人们的保险需求构成影响。

(2)从微观上看，个人和家庭的收入水平影响着人们的保险需求量，收入变化和保险需求变化之间的关系用收入弹性来衡量。

(3)保险的价格也影响着保险需求。一般情况下，保险需求量与保险价格成反比关系，这层关系用价格弹性来度量。

(4)高净值个人和家庭保险需求的目标主要不在于保险金的给付，而在于利用寿险进行财富传承，利用健康险获得保险公司能够提供的高端医疗。