助理理财规划师之银行理财产品(1)

　　一、银行理财产品的产生。

　　我国商业银行的理财业务起步较晚，20世纪90年代中期才出现外币理财产品。2004年7月，光大银行上海分行率先推出人民币理财产品――阳光理财B计划第一期，预期年收益率达到2.18%，这被认为是人民币理财产品第一单。此后，国内各家银行纷纷推出了自己的人民币理财产品。

　　二、银行理财产品的类型

　　以币种为标准人民币理财产品

　　外币理财产品

　　双币理财产品

　　以收益和风险为标准固定收益理财计划

　　最低收益理财计划

　　保本浮动收益理财计划

　　非保本浮动收益理财计划

　　三、银行理财产品的特点。

　　1 收益率通常高于银行存款利息率。

　　2 安全性较高，这是有投资对象所决定的。

　　3 流动性差。大部分银行理财产品都不能提前支取，虽然有部分产品设计了提前终止日，但是提前终止，但提前终止通常在收益上要遭受损失。

　　4 面临利率风险和汇率风险。人民币理财产品收益率相对固定的，通常并不随利率的上升而上升。

　　四、关于《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务指引》。

　　2004年9月，中国银监会开始对商业银行开展银行理财业务实行准入制度。9月29日，银监会正式发布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》(以下简称为“两办法”)，并于11月1日正式实施。

　　第七单元 券商集合资产管理计划

　　一、券商集合资产管理计划的定义：

　　证券公司为多个客户办理集合资产管理业务，应对设立计划资产管理计划，与客户签订集合资产管理合同，将客户资产交由具有客户交易结算资金法人存管业务资格的商业银行或者中国证监会人认可的其他机构进行托管，通过专门账户为客户提供资产管理服务。

　　二、券商集合资产管理计划的分类：

　　(一) 限定性券商集合资产管理计划：

　　主要用于投资国债、国家重点建设债券、债券型证券投资基金、在证券交易所上市的企业债券、其他信用等级高且流动性强的固定收益类金融产品;业绩优良、成长性好、流动性强的股票等权益类证券以及股票型证券投资基金的资产不得超过计划资产净值的20%，并遵循分散投资风险的原则。