理财规划师辅导之：风险管理与保险规划(2)

　　?风险损失的无形成本 $lesson$

　　---损失造成社会经济福利减少

　　---风险会阻碍生产率提高

　　---风险发生的不确定性导致资源(土地、劳力、资金、技术等)分配不当，造成产业生产能量的降低.

　　?预防或控制风险损失的成本

　　---为了预防和控制风险损失，必须采取各种措施，例如，购置用于预防和减损的设备，以及其维护费、咨询费等。具体包括资本支出和折旧费用，安全人员费(含薪金、津贴、服装费等)、训练计划费用、施救费以及增加的机会成本。以上各项费用的支出构成了预防和控制风险损失的成本。

　　◆ 风险的分类

　　按风险的性质：

　　?纯粹风险指那些只有损失机会而没有获利可能的风险，即这种风险的结果只有“损失”和“无损失”两种

　　?投机风险指那些既有损失机会，又有获利可能的风险

　　按产生风险的环境进行的分类：

　　?静态风险是由于自然力变动或人的行为失常所引起的风险

　　?动态风险是由于人类社会活动而产生的各种风险

　　按风险所涉及和影响的范围划分：

　　?基本风险是指特定的社会个体所不能控制或预防的风险，它是由非个人的、或是个人不能阻止的因素所引起的风险，涉及范围通常较大

　　?特定风险是指与特定的社会个体有因果关系的风险，它通常由特定的因素引起，是由个人或家庭、企业来承担损失的风险

　　按风险损害的对象：

　　?财产风险指导致财产毁损、灭失和贬值的风险

　　?人身风险是指人们因生、老、病、死、残等原因而导致经济损失的风险

　　?责任风险指依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的法律赔偿责任或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任

　　?信用风险指在经济交往中，因对方违约或不可抗力的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险，即失信风险

　　◆ 风险的来源

　　纯粹风险的来源包括

　　?财产风险

　　?拥有、租赁或使用财产的单位和个人都在财产可能被破坏、毁坏或失窃的风险下重置财产的开销与其他个体财产相联系的风险

　　?责任风险

　　?生命、健康和收入损失风险

　　◆ 风险的衡量

　　?有形风险

　　---源于事物的自然特性的风险，如冬天易发生车祸

　　?性情风险

　　---粗心或易出事的人的精神状态

　　?道德风险

　　---导致损失或者增加损失幅度的有意行为

　　概念

　　---是对特定风险的损失概率和损失程度进行估算，用以评价风险对预定目标的不利影响及其程度，为选择风险处理方法和进行风险管理决策提供依据

　　?通常包括：

　　---损失概率

　　---损失程度

　　---损失的变异性(波动性)

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