初级金融辅导：金融企业的现金资产(6)
更新时间：2011-08-10 09:24:54
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(3)同城票据清算
(4)法定准备金调整
(5)到期借出借入款
(6)当日发放和收回贷款额
A、发放贷款时，若借款人提取现金，或支付它行客户债务――减少可用头寸
B、若借款人用贷款支付欠本行客户的债务，本行头寸不变
C、当借款人偿还借款时，若借款人用现金偿还，本行头寸增加
D、若借款人用它行的票据偿还，本行在央行超额准备金增加，头寸增加
E、若借款人用支行客户支票偿还，则本行当日头寸不变
例：某商业银行营业日初始头寸440万元，其他数据如下：现金收入超过现金支出的差额25万元;联行应付大于应收的汇差为50万元;同城票据清算应收资金15万元;到期的其他金融机构拆入差额38万元;发放贷款100万元;收加回贷款60万元(其中本行客户30万元)
当日业务运营头寸=440+25-50+15-38-100+60-30=322
3、近期头寸和远期头寸的匡算
(1)存款变动对其近期头寸的影响
(2)贷款变动对近期头寸的影响
(3)到期借出借入款对近期头寸的影响
(4)影响近期头寸的其他因素
远期头寸匡算是对未来资金变动情况的趋势预测
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