理财规划师二级保险基本原则知识讲解（4）

　　一、理赔的重要原则

　　维护保险双方的正当权益：既保障被保险人在受损后获得赔偿的权益，又维护保险人的赔偿以不超过实际损失为限的权益，使合同在公平互利的原则下履行

　　防止被保险人通过赔偿而得到额外利益：可以避免保险演变成赌博行为及诱发道德风险的产生

　　二、损失补偿原则转自环 球 网 校edu24ol.com

　　指合同生效后，当保险标的发生保险责任范围内的损失时，通过赔偿，使被保险人恢复到受保前的经济原状，但不能因损失而获得额外收益

　　含义

　　补偿以保险责任范围内损失的发生为前提：即有损失发生就有补偿，无损失则无补偿

　　补偿以被保险人的实际损失为限：即被保险人恢复到受损失前的经济状态为限，因此，补偿还包括被保险人的合理施救费用，诉讼费等

　　三、原则的应用

　　被保风险是正面的

　　除外风险是负面的

　　未保风险则是中立的

　　必须涉及一种被保风险

　　假如该成因是被保风险，引起的损失便可得到保障;假如它是未保或除外风险，便得不到保障

　　如果涉及一种以上的危险，由被保风险直接引发的未保风险引致的损失可以得到赔偿;除外风险通常不能获取赔偿

　　四、损失补偿原则的限制条件

　　以实际损失为限

　　以保险金额为限

　　以保险利益为限

　　五、重复保险的分摊原则

　　指投保人对同一保险标的，同一保险利益、同一保险事故分别向两个或以上保险人订立保险合同，且其保险金额总和超过保险价值的保险

　　为防止被保险人从中得益，故产生了重复保险的分摊原则

　　只适用于财产保险合同，而不适用于人身保险合同

　　六、人身保险的例外转自环 球 网 校edu24ol.com

　　由于人身保险的保险标的是无法估价的人的生命或身体机能，其可保利益也是无法估价的所以不是补偿性合同，而是给付性合同

　　保险金额是根据被保险人的需要和支付保费的能力来确定，当保险事故或事件发生时，保险人按双方事先约定的金额给付，所以损失补偿原则不适用于人身保险合同

　　七、损失补偿的派生原则

　　重复保险的分摊原则

　　代位追偿原则

　　八、损失补偿原则的例外

　　人身保险的例外

　　定值保险的例外(保险事故发生时的市场价值)

　　重置价值保险的例外

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