2013年助理理财规划师专业能力复习资料（2）

　　第二节：制定现金规划方案

　　知识要求：

　　一、现金规划的一般工具

　　1、现金

　　2、相关储蓄品种：

　　(1)活期储蓄：

　　(2)(2006年11月第62题)定活两便储蓄，

　　(3)整存整取定期储蓄

　　(4)零存整取定期储蓄

　　(5)整存零取储蓄

　　(6)村本取息储蓄

　　(7)个人通知存款

　　(8)定额定期储蓄

　　3、(2006年11月第121题)货币市场基金：是指仅投资于货币市场工具的基金。

　　二、现金规划的融资工具：

　　1、(2006年11月第66题)信用卡融资

　　(1)信用卡简介：信用卡是指银行或者其他财务机构签发给那些资信状况良好的人士，用于在指定的商家购物和消费，或在指定的银行机构存取现金的特制卡片，是一种特殊的信用凭证。

　　(2)信用卡的优点与缺点：优点是取得资金方便快捷，而且还可以获得资金的时间价值。缺点是信用卡预借现金时要支付高额的手续费和利息。

　　(3)信用卡的操作提示

　　2、其他银行融资：

　　(1)贷款方式：适合于个人和家庭的有：凭证式国债质押贷款和存单质押

　　(2)优点缺点：从商业银行取得贷款，是各种贷款方式中最可靠，获取资金最多的一种。

　　(3)操作提示

　　3、(2006年11月第106题)保单质押融资：

　　所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

　　4、典当融资： 汽车典当 房产典当 股票典当

　　工作要求：

　　工作程序：

　　第一步：将客户的每月支出3-6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。

　　第二步：向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。

　　第三步：形成现金规划报告，交付客户。

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