2014年银行从业资格《风险管理》考前提升试题[41-90]
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第41题
系统缺陷造成的风险不包括 ( )
A.数据/信息质量
B.违反系统安全规定
C.系统设计/开发的战略风险
D.系统报告
【正确答案】：D
第42题
产品设计缺陷属于( )操作风险点。
A.人员因素
B.外部事件
C.内部流程
D.系统缺陷
【正确答案】：C
第43题
诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发是指 ( )
A.操作风险影响
B.操作风险构成
C.操作风险特征
D.操作风险原因
【正确答案】：D
[答案解析]操作风险原因是指诱发操作风险转变为操作风险损失事件的缘由，通常一个操作风险损失事件可由一个或多个操作风险原因引发。
第44题
操作风险等级矩阵通过风险概率和( )两个维度来度量风险的严重度。
A.原因
B.分类
C.影响
D.结果
【正确答案】：C
第45题
( )是在商业银行内部控制体系的基础上，通过开展全员风险识别，识别出全行经营管
理中存在的风险点，并从影响程度和发生概率两个角度来评估操作风险的重要程度。
A.关键指标
B.自我评估法
C.内部评估法
D.系统分析法
【正确答案】：B
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第46题
操作风险评估的步骤不包括 ( )
A.讨论
B.准备
C.评估
D.报告
【正确答案】：A
[答案解析]操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤。准备阶段：包括确认评估对象、绘制流程图、收集整理操作风险信息;评估阶段：包括识别和评估固有风险、识别和评估现有控制、评估剩余风险、提出优化方案;报告阶段：包括整合评估成果和提交报告两个步骤。
第47题
应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险是指操作风险评估的( )
A.动态管理原则
B.重要性原则
C.准确性原则
D.及时性原则
【正确答案】：B
第48题
相比较而言，下列( )最容易引发操作风险。
A.柜台业务
B.法人信贷业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务
【正确答案】：A
[答案解析]柜台业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。
第49题
柜台业务操作风险控制措施不包括 ( )
A.完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范和操作手册，通过制度规范来防范操作风险
B.加强业务系统建设，尽可能将业务纳入系统处理，并在系统中自动设立风险监控要点，发现操作中的风险点能及时提供警示信息
C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D.加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业务水平，同时培养柜员岗位安全意识和自我保护意识
【正确答案】：C
第50题
( )是国内商业银行竞相发展的零售银行业务。
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务
【正确答案】：C
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第51题
按照( )的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务
【正确答案】：A
[答案解析]法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一。按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放和贷后管理六个环节。
第52题
从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节的是( )
A.法人信贷业务
B.柜台业务
C.个人信贷业务
D.资金交易业务
【正确答案】：D
[答案解析]资金交易业务包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节。
第53题
《商业银行资本管理办法(试行)》中规定的商业银行可采用的计量操作风险资本要求的方法不包括 ( )
A.高级计量法
B.标准法
C.基本指标法
D.内部评级法
【正确答案】：D
第54题
资产负债期限结构是指在未来特定的时段内，到期资产与( )的构成状况。
A.到期负债
B.未到期负债
C.立刻负债
D.将来负债
【正确答案】：A
[答案解析]商业银行的资产负债期限结构是指在未来的特定时段内，到期资产(现金流人)与到期负债(现金流出)的构成状况。
第55题
下列属于测量银行流动性的指标是 ( )
A.现金头寸指标
B.贷款总额与核心存款的比率
C.大额负债依赖度
D.以上都是
【正确答案】：D
[答案解析]测量银行流动性的指标，有现金头寸指标、核心存款指标、贷款总额与总资产的比率、贷款总额与核心存款的比率、大额负债依赖度、易变负债与总资产的比率等。
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第56题
我国对于商业银行流动性监管采用的流动性比例不得低于 ( )
A.50%
B.60%
C.75%
D.25%
【正确答案】：D
[答案解析]商业银行的流动性比例应当不低于25%。
第57题
下列指标中不应高于75%的是 ( )
A.流动性覆盖率
B.净稳定资金比例
C.存贷比
D.流动性比例
【正确答案】：C
第58题
下列关于现金流分析的说法，不正确的是 ( )
A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况
B.当资金来源大于资金使用时，出现资金“剩余”，表明商业银行拥有一个“流动性缓冲器”，即流动性相对充足
C.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强
D.根据历史经验分析得知，当资金剩余额与总资产之比小于3%～5%，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视
【正确答案】：C
[答案解析]在正常市场条件下，现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况。但如果商业银行的规模很大、业务复杂、预期期限较长(如180天、360天)，则分析人员能够获得完整现金流量信息的可能性和准确性将显著降低，现金流分析结果的可信赖度也随之减弱。
第59题
( )是针对未来特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在不同时段内的流动性是否充足。
A.流动性比率/指标法
B.现金流分析法
C.缺口分析法
D.久期分析法
【正确答案】：C
第60题
商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了 ( )
A.久期缺口
B.现金缺口
C.融资缺口
D.信贷缺口
【正确答案】：C
[答案解析]商业银行在未来特定时段内的贷款平均额和核心存款平均额之间的差额构成了融资缺口，公式为：融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额。
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第61题
我国商业银行普遍重视未来( )个星期时段内的流动性缺口分析与管理。
A. 4～5
B.3～4
C.5～6
D.2～3
【正确答案】：A
第62题
当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，流动性将 ( )
A.不变
B.增强
C.不确定
D.减弱
【正确答案】：D
第63题
当久期缺口为( )时，如果市场利率下降，则流动性会减弱。
A.正值
B.负值
C.零
D.最大值
【正确答案】：B
[答案解析]当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，流动性也随之减弱;如果市场利率上升，流动性也随之增强。
第64题
在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例等于 ( )
A.核心负债/总负债×100%
B.总负债/总资产×100%
C.核心负债/总负债比例×100%
D.核心负债/总资产×100%
【正确答案】：A
[答案解析]在流动性风险监测参考指标中，核心负债比例=核心负债/总负债×100%。
第65题
下列关于国别风险管理的基本做法错误的是 ( )
A.明确董事会和高级管理层的责任
B.建立清晰的国别风险管理政策流程
C.备好应急预案和退出策略
D.不需要对国别风险进行计量与评估
【正确答案】：D
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第66题
国别风险的主要指标不包括 ( )
A.数量指标
B.比例指标
C.等级指标
D.时间指标
【正确答案】：D
[答案解析]国别风险的主要指标有数量指标、比例指标和等级指标。
第67题
清晰的声誉风险管理流程不包括 ( )
A.声誉风险识别
B.外部审计
C.声誉风险评估
D.监测和报告
【正确答案】：B
第68题
下列关于声誉风险管理的说法，不正确的是 ( )
A.努力建设学习型组织不属于声誉风险管理体系
B.声誉风险通常与信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险交叉存在、相互作用
C.保持与媒体的良好接触有助于改善商业银行声誉管理
D.声誉危机管理规划能够给商业银行创造附加值
【正确答案】：A
第69题
声誉风险识别的核心是 ( )
A.风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序
B.商业银行必须通过定期的内部审计和现场检查，保证声誉风险管理政策的执行效果
C.正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素
D.声誉风险管理部门应随时了解各类利益持有者所关心的问题
【正确答案】：C
[答案解析]声誉风险识别的核心是正确识别八大类风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。
第70题
商业银行在运营和发展过程中，出现某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对商业银行的投诉和批评，下列说法正确的是 ( )
A.解决表面问题，不须深究
B.错误已经发生，商业银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓
C.正确处理有助于深入发掘商业银行潜在的风险，有助于商业银行的声誉风险管理
D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视
【正确答案】：C
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第71题
关于声誉危机管理规划，下列说法错误的是 ( )
A.危机现场处理是声誉危机管理规划的主要内容之一
B.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
C.管理危机过程中的信息交流不是声誉危机管理规划的主要内容之一
D.商业银行有必要对危机管理的政策和流程做好事前准备，建立有效的沟通预案，制定有效的危机应对措施，并及时调动内外部资源以缓解致命风险的冲击
【正确答案】：C
[答案解析]声誉危机管理的主要内容包括：(1)预先制定战略性的危机管理规划。(2)提高日常解决问题的能力。(3)危机现场处理。(4)提高发言人的沟通技能。(5)危机处理过程中的持续沟通。(6)管理危机过程中的信息交流。(7)模拟训练和演习。
第72题
( )是指商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法和风险管理措施来避免或降低可能的风险损失。
A.法律风险管理
B.战略风险管理
C.合规风险管理
D.国家风险管理
【正确答案】：B
[答案解析]战略风险管理具有双重含义，其中之一是商业银行针对政治、经济、社会、科技等外部环境和商业银行的内部可利用资源，系统识别和评估商业银行既定的战略目标、发展规划和实施方案中潜在的风险，并采取科学的决策方法或风险管理措施来避免或降低可能的风险损失。
第73题
下列部门中对战略风险管理的结果负有最终责任的是 ( )
A.董事会和高级管理层
B.基层管理人员
C.规划部门
D.生产部门
【正确答案】：A
[答案解析]董事会和高级管理层负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程，并在其直接领导下，独立设置战略风险管理/规划部门，负责识别、评估、监测和控制战略风险。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。
第74题
商业银行面临的外部风险不包括 ( )
A.行业风险
B.区域风险
C.品牌风险
D.项目风险
【正确答案】：B
第75题
银行的内部资本充足评估包括资本规划、压力测试和 ( )
A.风险预测
B.风险评估
C.风险计量
D.风险报告
【正确答案】：B
[答案解析]内部资本充足评估是第二支柱的核心内容，银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。
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第76题
风险评估主要包括实质性风险评估和( )两个方面的内容。
A.整体评估
B.表面风险评估
C.资本规划评估
D.对全面风险管理框架的评估
【正确答案】：D
[答案解析]风险评估主要包括两个方面的内容：一方面是对全面风险管理框架的评估。另一方面是实质性风险评估，对银行面临的所有实质性风险进行全面评估。
第77题
下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是 ( )
A.反馈评价
B.情景选择
C.过程控制
D.情景再现
【正确答案】：B
[答案解析]资本充足率压力测试框架的主要内容包括：情景选择、定量压力测试、定性压力测试及管理行动和结果输出。
第78题
资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与( )之间的比率。
A.风险加权资产
B.账面资产
C.监管资产
D.实收资本
【正确答案】：A
第79题
资本规划应至少设定内部资本充足率( )年目标。
A.1
B.2
C.3
D.5
【正确答案】：C
第80题
资本规划的核心是 ( )
A.计算现在的损失率
B.预测未来的资本充足率
C.计算现在的资本充足率
D.预测未来的损失率
【正确答案】：B
[答案解析]资本规划的核心是预测未来的资本充足率，预测资本充足率需要对分子监管资本以及分母风险加权资产进行正常情景和压力情景的预测。
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第81题
为了对未来一段时间的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来( )进行滚动规划。
A.一年或三年
B.一年或五年
C.三年或五年
D.五年或十年
【正确答案】：C
[答案解析]为了对未来一段时间的资本充足情况进行预测和管理，资本规划通常的做法是对未来三年或五年进行滚动规划。
第82题
银行监管的依法原则是指 ( )
A.平等对待所有参与者
B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度
C.监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定
D.努力降低成本，不给纳税人增添负担
【正确答案】：C
[答案解析]依法原则是指监管职权的设定和行使必须依据法律、行政法规的规定。
第83题
银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则有 ( )
A.依法、公开、公正、有效
B.依法、公开、公正、效率
C.依法、公开、公平、有效
D.依法、公开、公平、效率
【正确答案】：B
[答案解析]银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵守依法、公开、公正、效率的原则。
第84题
公开原则下，属于应该公开的内容的是 ( )
A.监管立法和政策标准公开
B.全部公开
C.管理人员收入公开
D.管理人员家庭信息公开
【正确答案】：A
[答案解析]公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。公开主要有三个方面的内容：(1)监管立法和政策标准公开。(2)监管执法和行为标准公开。(3)行政复议的依据、标准、程序公开。
第85题
现场检查实施阶段包括以下哪个环节 ( )
A.进点会谈
B.检查监督
C.分析整理
D.评价定量
【正确答案】：A
[答案解析]现场检查实施阶段包括进点会谈、检查实施、评价定性和结束现场检查作业。
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第86题
下列不是风险处置纠正的内容的是 ( )
A.风险纠正
B.风险防范
C.市场退出
D.风险救助
【正确答案】：B
[答案解析]风险处置纠正是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：风险纠正、风险救助和市场退出。
第87题
审慎银行监管的核心是 ( )
A.资本监管
B.风险监管
C.管理人员监管
D.运营监管
【正确答案】：A
第88题
商业银行的核心一级资本充足率和资本充足率不得低于 ( )
A.5% 8%
B.4% 6%
C.6%8%
D.4% 7%
【正确答案】：A
[答案解析]商业银行的核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%。
第89题
巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的 ( )
A.最低标准
B.最高要求
C.规范做法
D.以上都不是
【正确答案】：A
[答案解析]巴塞尔委员会颁布的《有效银行监管的核心原则》是有效银行监管的最低标准，而不是最高要求或规范做法。
第90题
银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和 ( )
A.会计信息披露
B.内部控制披露
C.债权债务披露
D.风险状况披露
【正确答案】：A
[答案解析]银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和会计信息披露两大类。
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