2014年银行从业资格《个人理财》备考习题三

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　　2014年银行从业资格《个人理财》备考习题汇总

　　一、单选题：

　　1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_______。

　　A、基金公司

　　B、保险公司

　　C、信托公司

　　D、律师事务所

　　2、与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是_____。

　　A、具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小。

　　B、信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产。

　　C、信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺。

　　D、信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少。

　　3、“中银理财”的品牌价值主要体现在_______。

　　A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面

　　B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面

　　C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面

　　D、以上都不正确

　　4、“中银理财”的经营层级分为_______。

　　A、理财中心、大户室

　　B、理财中心、大户室、理财专柜

　　C、理财中心、理财工作室、理财专柜

　　D、理财中心、理财工作室

　　5、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?_____

　　A、教育投资规划

　　B、健康规划

　　C、退休规划

　　D、居住规划

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　　6、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据______的不同进行区分。

　　A、承保对象

　　B、风险损失原因

　　C、风险损害对象

　　D、风险损失结果

　　7、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_______。

　　A、投机风险

　　B、纯粹风险

　　C、偶然风险

　　D、意外风险

　　8、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标II、综合理财计划的策略整合III、客户关系的建立IV、分析客户现行财务状况V、提出理财计划VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为_______。

　　A、I，III，VI，V，IV，II

　　B、III，I，IV，V，VI，II

　　C、III，V，II，I，VI，IV

　　D、III，I，IV，II，V，VI

　　9、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是____ ___。

　　A、资产负债表

　　B、损益表

　　C、现金流量表

　　D、利润分配表

　　10、以下关于现值和终值的说法，错误的是______。

　　A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。

　　B、期限越长，利率越高，终值就越大。

　　C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。

　　D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。

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　　二、多选题

　　1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括______。

　　A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作

　　B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务

　　C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作

　　D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。

　　2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。_______

　　A、政府机关或事业单位处级以上领导干部

　　B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准

　　C、本、外币存款(含汇聚宝、人民币理财产品)、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上

　　D、银行卡年消费额(不含购房、购车、装修等一次性消费)等值人民币15万元以上

　　3、中银理财的风险点目前主要来自于_______。

　　A、理财服务流程

　　B、客户管理

　　C、理财服务人员

　　D、理财服务系统

　　4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_______。

　　A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。

　　B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。

　　C、理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。

　　D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。

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　　5、国内外消费者购买住宅的原因包括______。

　　A、自住

　　B、合理避税

　　C、对外出租获取租金

　　D、投机获取资本利得

　　6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_______。

　　A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

　　B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

　　C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性

　　D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值

　　7、关于递延年金，下列说法正确的有_______。

　　A、递延年金是指隔若干期以后才开始发生的系列等额收付款项

　　B、递延年金终值的大小与递延期无关

　　C、递延年金现值的大小与递延期有关

　　D、递延期越长，递延年金的现值越大

　　8、外汇市场产生的原因包括_______。

　　A、投机

　　B、央行干预

　　C、贸易和投资

　　D、对冲

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　　9、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_______。

　　A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。

　　B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。

　　C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。

　　D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。

　　10、以下有关外汇期权交易的说法正确的是_______。

　　A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。

　　B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。

　　C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。

　　D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。

　　三、判断题(正确的打“√”，错误的打“X”)

　　1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。( )

　　2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。( )

　　3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。( )

　　4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。( )

　　5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。( )

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　　6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。( )

　　7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。( )

　　8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。( )

　　9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券协议书、印章等文件和物品。( )

　　10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。( )

　　参考答案：

　　一、 单选题

　　1―10 D/B/C/C/B/C/B/D/A/A

　　二、多选题

　　1―10 BD/BCD/ABCD/BCD/ABCD/ABD/AC/ACD/BC/ABC

　　三、判断题

　　1―10 ×√××√×√×××

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