2014年银行从业资格《个人理财》备考习题七

　　课程推荐：只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

　　           >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

　　2014年银行从业资格《个人理财》备考习题汇总

　　一、单选题

　　1. 货币市场基金最早创设于( )年的美国。在美国，它已成为基金市场的主力，并被称为准储蓄。

　　A.1982

　　B.1972

　　C.1992

　　D.1962

　　[答案]B

　　2. 折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是( )。

　　A.6%

　　B.6.25%

　　C.5.6%

　　D.以上都不可能

　　[答案]B

　　解释：债券折价发行，实际的到期收益率会高于票面利率。

　　3. 零贝塔系数的投资组合的预期收益率是( )。

　　A.市场收益率

　　B.零收益率

　　C.负收益率

　　D.无风险收益率

　　[答案]D

　　解释：贝塔系数代表的是投资组合的风险。

　　4. 从投资成本来看，货币市场基金都无销售代理，一般不收取首次购买年费，管理费只收取资产净值的( )。

　　A.0.25%～0.5%

　　B.0.2%～0.6%

　　C.0.2%～0.5%

　　D.0.25%～1%

　　[答案]D

　　2014年银行从业资格考试专业实务章节习题汇总

　　答疑汇总 历年真题 　　

　　环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问，请登录环球网校银行从资格频道或论坛，随时与广大考生朋友们一起交流!

　　课程推荐：只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

　　           >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

　　2014年银行从业资格《个人理财》备考习题汇总

　　5. 下列不属于金融市场客体的是( )。

　　A.股票价格指数

　　B.中央银行票据

　　C.债券

　　D.期货

　　[答案]A

　　解释：金融市场的客体即金融工具，股指不是金融工具。

　　6. 许先生打算10年后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目标?( )。

　　A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6，000元

　　B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10，000元

　　C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7，000元

　　D.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8，000元

　　[答案]C

　　解释：根据复利和年金的计算公式可以算出各项在10年后的本利和。

　　7. 下列金融资产不属于基础资产的是( )。

　　A.普通股票

　　B.国债

　　C.优先股票

　　D.远期合约

　　[答案]D

　　解释：远期是金融衍生品。

　　8. ( )作为争取客户的有效措施，当客户开立一个账户，银行就应想法设法提供他们所需要的所有银行业务。

　　A.顾问式维护

　　B.交叉销售维护

　　C.知识维护

　　D.超值维护

　　[答案]B

　　2014年银行从业资格考试专业实务章节习题汇总

　　答疑汇总 历年真题 　　

　　环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问，请登录环球网校银行从资格频道或论坛，随时与广大考生朋友们一起交流!

　　课程推荐：只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

　　           >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

　　2014年银行从业资格《个人理财》备考习题汇总

　　9. 对违反本职业操守的从业人员，情节严重者的处罚措施是( )。

　　A.经济处罚

　　B.通报同业

　　C.道义劝导

　　D.批评教育

　　[答案]B

　　10. 股票价格指数期货是为了适应人们管理股票投资风险，尤其是管理( )的需要而产生的。

　　A.系统性风险

　　B.非系统性风险

　　C.信用风险

　　D.财务风险

　　[答案]A

　　解释：股指是一个综合性的指标，股指期货以股指为基础资产，是为了管理整个股票市场的系统风险。

　　二、多选题

　　1. 年金现值系数表的作用是( )。

　　A.已知年金求现值

　　B.已知现值求年金

　　C.已知终值求现值

　　D.已知现值、年金、利率求期数

　　E.已知年金、现值、期数求利率

　　[答案]ABDE

　　2. 推荐客户购买保险产品，可以实现客户的哪些理财目标?( )。

　　A.消除风险的不确定性给个人和家庭带来的忧虑

　　B.在发生风险事件时可使客户迅速恢复安定生活

　　C.使得客户的消费在一定时期内尽量平稳，避免大的波动

　　D.通过合法的手段降低客户的税收负担

　　E.实现客户的资产的最快增值

　　[答案]ABCD

　　解释：保险产品不是为了实现资产的最快增值，而是为了避免资产或者人身的损失。

　　2014年银行从业资格考试专业实务章节习题汇总

　　答疑汇总 历年真题 　　

　　环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问，请登录环球网校银行从资格频道或论坛，随时与广大考生朋友们一起交流!

　　课程推荐：只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

　　           >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

　　2014年银行从业资格《个人理财》备考习题汇总

　　3. 关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有( )。

　　A.在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

　　B.在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

　　C.当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

　　D.当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产避免经济波动造成损失

　　E.当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

　　[答案]ABE

　　解释：经济处于景气周期时应考虑期望收益率比较高的产品，比如说股票、房产，期待它增值，在经济比较衰败的时候，则应该考虑增持固定收益类产品。

　　4. 银行从业人员在与客户接洽业务活动中，应做到( )。

　　A.满足客户的所有需求

　　B.公平对待不同国籍、民族、年龄的客户

　　C.提供理财建议，协助规避监管

　　D.为客户信息保密，不向任何第三者机构透露信息

　　E.尽可能地对残障者提供便利

　　[答案]BE

　　解释：A应为满足客户的合理要求。C中不应该协助监管规避。D中在协助执行的时候，可以提供相关信息。

　　5. 下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有( )。

　　A.固定收益理财计划

　　B.最低收益理财计划

　　C.保本浮动收益理财计划

　　D.非保本浮动收益理财计划

　　E.最高收益理财计划

　　[答案]ABC

　　解释：DE中银行不需要承担风险，风险由投资者承担。

　　6. 按照交易标的物来对金融市场进行分类，可以分为( )。

　　A.外汇市场

　　B.柜台市场

　　C.货币市场

　　D.资本市场

　　E.外汇市场

　　[答案]ACDE

　　解释：柜台市场是根据是否存在固定交易场所划分的。

　　2014年银行从业资格考试专业实务章节习题汇总

　　答疑汇总 历年真题 　　

　　环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问，请登录环球网校银行从资格频道或论坛，随时与广大考生朋友们一起交流!

　　课程推荐：只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

　　           >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

　　2014年银行从业资格《个人理财》备考习题汇总

　　7. 按照从业人员职业操守的规定，反洗钱准则的内容包括( )。

　　A.遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务

　　B.积极配合监管人员的现场检查

　　C.了解客户账户开立、资金调拨的用途

　　D.及时按所在机构的要求报告大额交易和可疑交易

　　E.对执法机关的要求尽量满足，对暂时不能解决的需求，应耐心说明情况

　　[答案]AD

　　8. 任太太每年年初将5，000元现金存为银行定期存款，期限为3年，年利率为4%。下列说法正确的是( )。

　　A.以单利计算，第三年年底的本利和是16，200 元

　　B.以复利计算，第三年年底的本利和是16，232.3元

　　C.年连续复利是3.92%

　　D.若每半年付息一次，则第三年年底的本息和是16，244.97元

　　E.若每季度付息一次，则第三年年底的本息和是16，251.43元

　　[答案]ABCDE

　　9. 货币市场上的金融工具有( )。

　　A.商业票据

　　B.股票

　　C.支票

　　D.汇票

　　E.期货

　　[答案]ACD

　　解释：股票是资本市场金融工具，期货是衍生品市场金融工具。

　　10. 从业人员在向客户推荐本机构代理的产品时，应对( )进行披露。

　　A.产品所涉及的法律、政策、市场风险

　　B.产品的性质

　　C.产品的设计过程

　　D.产品的最终责任承担者

　　E.银行在销售过程中的责任和义务

　　[答案]ABDE

　　解释：产品的设计过程不需要进行披露。

　　2014年银行从业资格考试专业实务章节习题汇总

　　答疑汇总 历年真题 　　

　　环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问，请登录环球网校银行从资格频道或论坛，随时与广大考生朋友们一起交流!

　　课程推荐：只需三步一次通过 VIP全科保过无限次畅学

　　           >>更多课程       >>团企培训 个性化定制方案

　　2014年银行从业资格《个人理财》备考习题汇总

　　三、判断题

　　1. 商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划于本银行储蓄存款进行搭配销售。( )

　　[答案]F

　　解释：一般储蓄存款产品不能单独当作理财计划销售，而且搭售行为也是不允许的。

　　2. 不得在非工作地点非工作时间与其他人讨论交流内幕消息。( )

　　[答案]T

　　3. 固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生损失责任完全由银行承受;如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。( )

　　[答案]F

　　解释：固定收益理财计划的风险不是完全由银行承担的，而是由银行和投资者共同承担的。

　　4. 货币的时间价值表明一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。( )

　　[答案]T

　　5. 理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.5，这说明当理财产品A的收益率提高1%时，理财产品B的收益率将提高0.5%。( )

　　[答案]F

　　解释：收益率相关系数为正，说明两种产品的收益率是正相关的，如果A的收益率提高，则B的收益率也会提高。

　　6. 适当组合收益率相关系数为-1，1的两个金融资产，可以获得无风险收益率。( )

　　[答案]T

　　7. 理财产品A与理财产品B的收益率相关系数是0.3，则2份理财产品A 和1份理财产品B的收益率相关系数是0.6。( )

　　[答案]F

　　解释：根据相关系数的计算公式，因为两份A的标准差已经不同于A的标准差，因此相关系数也不是乘以2就可以的。

　　8. 系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。( )

　　[答案]T

　　9. 受托人职责终止的，信托文件未规定的，由受益人选任新委托人。( )

　　[答案]F

　　解释：应为由委托人选人新的委托人。

　　10. 客户提出拒绝，通常并不是否认，而是有所顾虑。( )

　　[答案]T

　　2014年银行从业资格考试专业实务章节习题汇总

　　答疑汇总 历年真题 　　

　　环球网校友情提示:如果您在此过程中遇到任何疑问，请登录环球网校银行从资格频道或论坛，随时与广大考生朋友们一起交流!