2014年银行从业资格《个人理财》备考习题八

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　　2014年银行从业资格《个人理财》备考习题汇总

　　一、单选题

　　1. 商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照( )管理和使用。

　　A.商业银行需要

　　B.理财人员意向

　　C.理财合同约定

　　D.客户投资目标

　　[答案]C

　　2. 下列对格式条款理解不正确的是( )。

　　A.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商

　　B.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

　　C.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明

　　D.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

　　[答案]D

　　解释：格式条款和非格式条款不一致时，应采用非格式条款。

　　3. 下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是( )。

　　A.失业率

　　B.经济增长率

　　C.理财目标

　　D.通货膨胀水平

　　[答案]C

　　解释：影响理财计划的经济因素包括宏观和微观两方面，ABD均属于宏观经济因素。而理财目标是理财计划的一部分，不能成为影响理财计划的经济因素。

　　4. 债券回购交易中，投资方(买方)获得的是( )。

　　A.债券利息

　　B.回购协议利率

　　C.债券本息

　　D.资金融通

　　[答案]B

　　解释：回购交易中，投资方以债券为担保发放了一笔低风险贷款，从而获得利息，而且获得了一笔短期内有支配权的债券。

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　　5. 证券的发行市场又称为( )。

　　A.一级市场

　　B.二级市场

　　C.交易所市场

　　D.场外交易市场

　　[答案]A

　　6. 债券的即期收益率是( )。

　　A.息票利息与债券面额的比值

　　B.年息票利息与债券面额的比值

　　C.息票利息与债券市场价格的比值

　　D.年息票利息与债券市场价格的比值

　　[答案]B

　　解释：即期收益率也称当期收益率，是年息票利息与债券市场价格的比值。

　　7. 金融市场客体是指( )。

　　A.金融交易的工具

　　B.金融中介机构

　　C.金融市场上的交易者

　　D.金融监管部门

　　[答案]A

　　解释：BCD是金融市场的主体。

　　8. 按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为( )。

　　A.记名股和无记名股

　　B.面额股和无面额股

　　C.流通股和非流通股

　　D.普通股和优先股

　　[答案]D

　　解释：A是按票面是否记载投资者姓名划分的，B是按有无票面金额划分的，C是按是否可以在市场上流通划分的。

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　　9. 以下债券中风险最高的是( )。

　　A.国债

　　B.地方政府债券

　　C.公司债

　　D.垃圾债券

　　[答案]D

　　解释：国债的风险最低，地方政府债券较高，公司债更高，垃圾债券最高。

　　10. 通常所说的股市行情，即股票价格是指( )。

　　A.股票的账面价值

　　B.股票的市场价值

　　C.股票的票面价值

　　D.股票的内在价值

　　[答案]B

　　二、多选题

　　1. 个人理财业务人员可以通过( )与客户建立信任。

　　A.给客户良好的第一印象

　　B.加大拜访频率

　　C.提升专业水平和职业素质

　　D.处理好客户的全部投诉

　　E.妥善保管客户的资料

　　[答案]ABCE

　　2. 面对僵局时，聪敏的客户经理会( )，使商谈走出僵持的误区。

　　A.主动跨出一步

　　B.改变商谈时间

　　C.继续讨论有争议的话题

　　D.请一位能影响对方商谈的人出面协调

　　E.给对方一个“下台阶”的机会

　　[答案]ABDE

　　解释：面对僵局时，继续讨论有争议的话题是不会走出僵局的。

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　　3. 客户经理上门取单、送单、提供咨询、协助客户进行资金安排等，属于( )。

　　A.上门维护

　　B.超值维护

　　C.知识维护

　　D.情感维护

　　[答案]A

　　4. 不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有( )。

　　A.固定收益率

　　B.最低收益率

　　C.预期最高收益率

　　D.浮动收益率

　　E.保本收益率

　　[答案]AB

　　5. 短期的投资规划可以用到套期保值技术，对此，下列论述正确的是( )。

　　A.套期保值以回避现货价格风险为目的，通常指交易者通过在现货市场与期货市场同时做相同方向的交易从而为其现货保值

　　B.套期保值交易与现货交易是分开进行的，很少以现货交割为结果

　　C.套期保值可以分为买入套期保值和卖出套期保值

　　D.卖出套期保值是指通过期货市场买入期货合约以防止因现货价格上涨而遭受损失

　　E.在外汇市场上，作为风险管理的套期保值行为和投机行为是共存的

　　[答案]BCE

　　解释：A中套期保值是在现货市场和期货市场做相反的操作。D中卖出套期保值是指通过期货市场卖出期货合约。

　　6. 固定收益理财计划的特点是( )。

　　A.投资者获取的收益固定

　　B.风险由银行和投资者共同承担

　　C.风险完全由银行承担

　　D.如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分

　　E.因为这种产品安全，因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

　　[答案]ACD

　　解释：固定收益理财计划中，风险是由银行承担的，投资者不管在什么情况下都能拿到固定的收益。虽然安全性比较高，但是还是不入存款，因此它的收益率会稍微高于同期存款利率。

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　　7. 若将封闭式基金加入到理财规划中，则需要掌握哪些投资技巧?( )。

　　A.注意选择小盘封闭式基金，特别是要注意小盘封闭式基金的持有人结构和大盘封闭式基金的持有人结构的区别

　　B.注意选择折价率较大的基金

　　C.要适当关注封闭式基金的分红潜力

　　D.关注基金重仓股的市场表现和股市未来发展趋势

　　E.投资封闭式基金要克服暴利思维，如果基金出现快速上涨行情，要注意获利了结

　　[答案]ABCDE

　　8. 下列金融投资工具属于固定收益证券的是( )。

　　A.银行活期存款

　　B.国库券

　　C.公司债券

　　D.资产抵押债券

　　E.期权

　　[答案]BCD

　　解释：活期存款的收益不是固定的，可能随着利率的变动和存期的长短而浮动。期权是投机或者保值的工具，收益的波动性是很大的，风险很大。

　　9. 基金管理人依法发售基金份额，募集基金，应当向国务院证券监管机构提交( )文件，并经管理机构核准。

　　A.申请报告

　　B.基金托管协议草案

　　C.法定验资机构出具的验资报告

　　D.会计事务所审计的基金管理人近3年的财务会计报告

　　E.律师事务所出具的法律意见书

　　[答案]ABDE

　　10. 在下列选项中，客户经理在询问客户时需要注意的因素的是( )。

　　A.客户经理应避免重复提问客户回答含糊不清的问题，免得引起客户的反感

　　B.对于习惯按自己的思维表达意见、口若悬河、不着边际的客户，个人理财业务人员尽量不要提醒客户集中谈话的议题，因为提醒往往让客户感到不礼貌或受到侵犯

　　C.用中等的语速与客户交谈，吐字要清晰，否则可能会引起误解

　　D.但面试过程中，个人理财人员可以用录音机将整个谈话记录下来，以便事后进行整理及时记录客户信息

　　E.个人理财业务人员要把握谈话的主动，不用做一个积极的倾听者

　　[答案]CD

　　解释：客户经理在和客户交流时，应弄清每一个细节，同时也要倾听好客户的意见和要求。

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　　三、判断题

　　1. 商业银行分支机构开展有关个人理财业务之前，应持其总行的授权文件，向所在地中国银监会报告。( )

　　[答案]T

　　2. 专业胜任不仅指具备岗位所需的专业知识，还应具有资格和能力。( )

　　[答案]T

　　3. 保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。( )

　　[答案]F

　　解释：本金以外的投资风险由客户承担。

　　4. 目前，我国居民储蓄的首要目的是预防意外，其次是子女教育。( )

　　[答案]T

　　5. 卖出期权又称为看跌期权。( )

　　[答案]T

　　解释：卖出期权是在预期标的资产价格会走跌的情况下购买的，因此又称看跌期权。

　　6. 保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。( )

　　[答案]T

　　解释：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。在保证收益理财计划中，本金的安全是可以保证的。

　　7. 非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划。( )

　　[答案]T

　　8. 外资银行分支机构可以根据其总行或地区总部等的授权开展相应的个人理财业务。( )

　　[答案]T

　　9. 根据生命周期理论，积累阶段是职业生涯的初期至中期(20 -40 岁)。( )

　　[答案]T

　　10. 当亲朋好友成为银行的客户时，由于相互比较熟悉，所以在开展业务时可以随随便便。( )

　　[答案]F

　　解释：当亲朋好友成为客户时，办理业务时应该说明，且应严格按照规定办理。

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