2020年中级经济师《经济基础》考点及母题：2003年新巴塞尔资本协议
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2003年新巴塞尔资本协议
【知识点】
2003 年新巴塞尔资本协议：在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。
最低资本要求
巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱，新协议的资本要求已经发生了重大变化：
1.对风险范畴的进一步拓展。
当前信用风险仍然是银行经营中面临的主要风险，但是委员会也注意到市场风险和操作风险的影响和破坏力。
2.计量方法的改进。
3.鼓励使用内部模型。
4.资本约束范围的扩大。
监管当局的监督检查
监管当局担三大职责：
1.全面监管银行资本充足状况。
2.培育银行的内部信用评估系统。
3.加快制度化进程。
市场约束
新协议强调以市场力量来约束银行。
1.富有成效的市场奖惩机制可以迫使银行有效而合理的分配资金，从而可以促使银行保持充足 的资本水平。
2.为了确保市场约束的有效实施，必须要求银行建立信息披露制度。新协议规定，银行在一年内至少披露一次财务状况、重大业务活动以及风险管理状况。为提高资本监管水平，我国已对现行的资本规定进行了修改，将新协议第二和第三支柱的内容包括在内。
【多选题】
被称为 2003 年新巴塞尔资本协议“支柱”的内容包括( )。
A 资本组成
B 风险资产权重
C 最低资本要求
D 监管当局的监督检查
E 市场约束
【答案】CDE
【解析】2003 年新巴塞尔资本协议的内容包括最低资本要求、监管当局的监督检查、市场约束。
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