2019注册国际理财规划师模拟试题：个人理财实务（2）

因为注册国际理财规划师的考试中更侧重于对考生实际操作能力的考察，因此我们在复习时应该对于实务操作能力倾注更大的精力，今天环球网校理财规划师频道根据2019年最新的命题方向为大家整理了专题练习“2019注册国际理财规划师模拟试题：个人理财实务”，请考生认真完成以下试题。

第二章 个人理财基础知识

一、单选题

1.资金时间价值与利率之间的关系是(A)。

A.交叉关系 B.包含关系 C.主次关系 D.无任何关系

2.假定某投资者购买了一种理财产品。该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后可获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为(A)。

A.10% B.8.68% C.17.36% D.21%

3.生命周期理论比较推崇的消费观念是(D)。

A.及时行乐、“月光族”

B.大部分选择性支出用于当前消费

C.大部分选择性支出存起来用于以后消费

D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平

4.整个家庭的收入在(A)达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A.家庭成熟期 B.家庭成长期 C.家庭形成期 D.家庭衰老期

5.风险报酬是指投资者因冒风险进行投资而获得的(B)。

A.利润　 B.额外报酬 C.利息 D.利益

二、多项选择题

1.影响资金时间价值大小的因素主要包括(ABD)。

A.计息方式　 B.利率 C.资金额 D.期限

2.递延年金的特点有哪些(ABC)。

A.最初若干期没有收付款项　 B.后面若干期等额收付款项

C.其终值计算与普通年金相同　 D.其现值计算与普通年金相同

3.处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是(ACD)。

A.家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B.家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C.家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

4.下列属于系统性风险的是(ACD)。

A.市场风险 B.财务风险 C.利率风险 D.购买力风险

5.下列说法不正确的是(ABC)。

A.风险越大，获得的风险报酬应该越高

B.有风险就会有损失，二是相伴相生的

C.风险是无法预计和控制的，其概率也不可预测

D.由于筹集过多的负债资金而给企业带来的风险不属于经营风险

三、判断题

1.在利率和计息期相同的条件下，复利现值系数与复利终值系数互为例数。(√)

2.永续年金既无现值，也无终值。 (×)

3.根据风险与收益对等的原理，高风险的投资项目必然会获得高收益。(×)

4.一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。 (√)

5.如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。(×)

四、简答题

1.什么是货币时间价值?其表现形式如何?

答：货币的时间价值(又称为资金的时间价值)是指资金被占用即放弃使用机会，而根据其时间的长短所获得的价值补偿。

货币的时间价值通常用利息和利息率来表示。利息是货币时间价值的绝对数表示形式，在现实个人理财实务中，时间价值更偏向于利率这种相对数的表示形式，因为它便于人们将不同规模的理财决策方案进行直接比较。

2.单利与复利的区别是什么?

答：单利是按照本金在计息周期内获得利息，不管计息周期多长，只有本金生利，而本金所生利息均不再加入本金生利的计息方式。

复利是不但本金在计息周期内生利，而且本金所生利息也再加入本金生利的计息方式。复利计息方式下每经过一个计息期后，均应将所生利息重新加入本金，从而使下一期的利息计算在上一次的本利和的基础上进行，即以利生利，也就是通常所说的“利滚利”。

3.什么是年金?年金有哪几种类型?

答：年金是指在一定时期内，时间间隔相等的时点上，连续发生收付金额相同的系列款项。年金的时间间隔一般以年为单位，也可以为半年、季度等，所发生的金额相等的款项通常用A表示。

年金按照收付款项发生的时点和期数不同，可以分为后付年金、先付年金、递延年金和永续年金。

4.简述家庭生命周期各阶段的主要特征。

答：家庭生命周期分为形成期、成长期、成熟期、衰老期四个阶段。

(1)形成期的主要特征是个人脱离原家庭，组成新的家庭，形成夫妻角色，子女尚未出生。夫妻年龄25至35岁居多。

(2)成长期的主要特征是子女出生到其完成学业，建立父母角色，养育子女。夫妻年龄35至55岁居多。

(3)成熟期的主要特征是子女完成学业至夫妻均退休，夫妻事业发展达到高峰，子女参加工作并独立。夫妻年龄55至65岁居多。

(4)衰老期的主要特征是夫妻均退休至两人中一人过世，夫妻二人居住，子女组建新的家庭。夫妻年龄65至85岁居多。

5.简述风险与收益的均衡关系。

答：风险与收益的基本关系是风险越大则要求的报酬率越高。风险与收益是一种对称关系，它要求等量风险带来等量收益，即风险收益均衡。个人理财的原则是在一定的风险下必须使收益达到较高的水平，在收益一定的情况下，风险必须维持在较低的水平。

理财投资项目的风险大小不一，在投资报酬率相同的情况下，投资者会都去选择风险较小的项目，结果会因投资者过多、项目竞争激烈而导致风险增加与报酬下降。最终，高风险理财项目有高回报，低风险理财项目回报也低。风险与收益的均衡关系是市场竞争的结果。

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