2019注册国际理财规划师模拟试题：个人理财实务（4）

因为注册国际理财规划师的考试中更侧重于对考生实际操作能力的考察，因此我们在复习时应该对于实务操作能力倾注更大的精力，今天环球网校理财规划师频道根据2019年最新的命题方向为大家整理了专题练习“2019注册国际理财规划师模拟试题：个人理财实务”，请考生认真完成以下试题。

第四章 银行理财产品理财

一、单项选择题

1.下列理财产品中，对投资者而言，投资风险最低的是(A)。

A.保本浮动收益类理财产品 B.保证最低收益类理财产品

C.非保本浮动收益类理财产品 D.保证固定收益类理财产品

2.以下不属于银行理财产品的是(A)。

A.定期存款 B.货币型理财产品

C.债券型理财产品 D.贷款类银行信托理财产品

3.某投资者购买10万元甲银行期限为3个月(90天)的人民币债券理财计划，到期一次性还本付息，预期本产品的年化收益率为2.75%，则投资者到期可获得的理财收益为(A)。(一年按360天计算)

A.687.5元 B.275元 C.2 750元 D.68.75元

[解析]债券型理财产品的理财收益=理财金额×年化收益率×实际理财天数/360=10万元×2.75%×90÷360=687.5元。

4.某利率区间挂钩型外汇理财产品的名义收益率为3%，协议规定的利率区间为0～3%;一年中有300天挂钩利率为0～3%，其他时间则高于3%，则该外汇理财产品的实际收益率为(D)。

A.3% B.2.45% C.3.2% D.2.5%

[解析]若挂钩外汇走势方向最终符合投资者看好的预期，投资者将在投资期末获得既定潜在回报，否则投资者将获得最低回报(有时可能为零)。本题中该理财产品一年中有300天中挂钩利率在0-3%之间，则它一年中有300天获得了3%的收益率，其他时间的收益为零，因此其实际收益率=3%×300/360=2.5%。

5.我国QDII基金在我国(B　)设立，从事(B)投资。

A.境内，境内 B.境内，境外 C.境外，境内 D.境外，境外

[解析]QDII是Qualified domestic institutional investor (合格的境内机构投资者)的首字缩写。它是在一国境内设立，经该国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

二、多项选择题

1.银行理财产品可能面临的风险类型有(ABCDE)。

A.政策风险 B.信用风险 C.汇率风险

D.提前终止风险 E.通货膨胀风险

[解析]银行理财产品风险可以分为以下几类：政策风险、信用风险、市场风险、流动性风险、提前终止风险、销售风险、操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件风险。

2.保本浮动收益产品有(ABD)。

A.保本信托产品 B.保本挂钩股票

C.结构性存款 D.商品指数

[解析]保本浮动收益类理财产品又被称为“结构性存款”，具体的保本浮动收益分很多种，比如保本信托产品，保本挂钩股票、商品指数等。

3.银行理财产品说明书中产品目标客户信息项目应该包括的基本信息有 (ABCD)。

A.客户风险承受能力 B.客户资产规模和客户等级

C.产品发行地区 D.资金门槛和最小递增金额

4.银行理财产品的主要特点有(ABD)。

A.流动性较低 B.收益具有不确定性

C.收益有保障 D.投资风险与该产品的投资方式直接相关

5.理财客户购买信托产品时，需要考虑的风险因素包括(BCDE)。

A.通货膨胀风险 B.投资项目风险

C.项目主体风险 D.信托公司风险

E.流动性风险

[解析]通货膨胀风险属于系统类风险，是金融市场所有的理财产品都会面临的风险，是不可分散和转移的风险，因此A项是不需要考虑的。

三、判断题

1.保证收益类理财产品就是存款。(×)

2.国内理财产品一般没有购买起点金额的限制，大多数投资者可以放心购买。(×)

3.银行理财产品都是由银行自己开发的。(√)

4.在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的。(√)

5.保本浮动收益类理财产品是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。(×)

四、简答题

银行理财产品与储蓄存款有什么区别?

答：与储蓄存款相比，银行理财产品在流动性、收益、风险、交易方式、产品类型等方面都有很大差别，更加侧重于“投资”的功能。

(1)流动性较低。银行理财产品的流动性相对较差，在销售合同中，通常银行会事先约定能否提前终止、终止的日期和条件，以及如果投资者提前终止可能需要支付的费用或承担的损失。相比而言，储蓄存款的流动性很强，个人可以随时支取，而且本金有保障，利息也是按照约定利率计算的。 (2)收益具有不确定性。在收益方面，银行理财产品的收益率是不确定的，每个银行的理财产品都由其自行定价，在个人购买这些产品时看到的收益率只是“预期收益率”，最终实现的收益率要根据理财期间得到的结果而定。而储蓄存款的利息率是确定的，储蓄存款到期时，银行会按照约定利率计息，因此，储蓄存款的收益是确定的。 (3)投资风险与该产品的投资方式直接相关。在投资风险上，理财产品的风险要视其投资方式和投资实际达到的结果而定。例如，利率挂钩型产品包含利率风险、汇率挂钩型产品包含汇率风险、信用挂钩型产品包含信用风险等，这些风险是需要由选择了相关理财产品的投资者自己承担的。而储蓄存款相对是非常安全的。

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