2019注册国际理财规划师模拟试题：个人理财实务（6）

因为注册国际理财规划师的考试中更侧重于对考生实际操作能力的考察，因此我们在复习时应该对于实务操作能力倾注更大的精力，今天环球网校理财规划师频道根据2019年最新的命题方向为大家整理了专题练习“2019注册国际理财规划师模拟试题：个人理财实务”，请考生认真完成以下试题。

第六章 保险理财

一、单选题

1.投保人或被保险人对(C)应当具有法律上承认的经济利益。

A.保险事故 B.保险责任

C.保险标的 D.保险风险

2.某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是(B)。

A.被汽车撞倒 B.心肌梗塞

C.被汽车撞倒和心肌梗塞 D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞

3.以下有关两全保险的说法错误的是(B)。

A.两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B.两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C.两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D.两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

4.保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是(C)。

A.年龄 B.性别

C.职业 D.体格

5.下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是(D)。

A.在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司

B.保险赔款可以免征个人所得税

C.保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能

D.客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足

二、多项选择题

1.按照承保方式划分，保险可以分为(AD)。

A.直接保险 B.人身保险

C.财产保险 D.再保险

2.投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括(ABC)。

A.保费中含有投资保费 B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成 D.费用较低

3.投资型保险产品包括(BCD)。

A.意外伤害保险 B.分红保险

C.万能寿险 D.投资连结保险

4.个人保险规划的原则包括(ABCD)。

A.先大人，后小孩 B.家庭互保原则

C.先保障，后投资 D.量力而行原则

5.在进行保险规划时，会面临很多风险，哪些行为会引发风险?(ABCD)

A.王先生对自己价值100万元的商品房投保了50万元

B.刚工作的小李给自己买了一份10年期的定期人寿保险

C.张先生在一家保险公司为自己购买了10份人身意外伤害保险

D.王女士为自己价值80万元的房屋在三家保险公司都投保了80万元

三、判断题

1.最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。(×)

2.终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。(×)

3.投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。(√)

4.从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。(√)

5.意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。(×)

四、简答题

1.请分析保险的职能。

保险的基本职能就是保险的原始职能与固有职能，它不因时间的推移和社会形态的不同而改变。保险的基本职能包括以下两个：(1)补偿损失职能。保险是在特定风险损害发生时，在保险的有效期和保险合同约定的责任范围以及保险金额内，按其实际损失数额给予赔付。这种赔付原则使得已经存在的社会财富因灾害事故所致的实际损失在价值下得到补偿，在使用价值上得以恢复，从而使社会再生产过程得以连续进行。保险的补偿职能，只是对社会已有的财富进行再分配，而不能增加社会财富。因为从社会角度而言，个别遭受风险损害的被保险人所得，正是没有遭受损害的多数被保险人所失，它是由全体投保人给予的补偿。这种补偿既包括财产损失的补偿，又包括了责仟损害的赔偿。

(2)经济给付职能。财产保险与人身保险是两种性质完全不同的保险。由于人的价值是很难用货币来计价的，所以，人身保险是经过保险人和投保人双方约定进行给付的保险。因此，人身保险的职能不是损失补偿，而是经济给付。

保险的派生职能：随着保险内容的丰富和保险种类的增多，保险的职能也有新的发展，在保险基本职能的基础下产生出派生职能。保险的派生职能主要有以下两项。

(1)防灾防损职能。防灾防损是风险管理的重要内容，由于保险的经营对象就是风险，因此，保险本身也是风险管理的一项重要措施。保险企业为了稳定经营，要对风险进行分析、预测和评估，看哪些风险可作为承保风险，哪些风险可以进行时空上的分散等。而人为的因素与风险转化为实现损失的发生概率具有相关性，因此，通过人为的事前预防，可以减少损失。由此，保险又派生了防灾防损的职能。而且，防灾防损作为保险业务操作的环节之一，始终贯穿在整个保险工作之中。

(2)融资职能。保险的融资职能，就是保险融通资金的职能或保险资金运用的职能。保险的补偿与给付的发尘具有一定的时差性，这就为保险人进行资金运用提供了可能。同时，保险人为了使保险经营稳定，必须壮大保险基金，这也要求保险人对保险资金进行运用。因此，保险又派生了融资的职能。而且，资金运用业务与承保业务并称为保险企业的两大支柱。保险融资的来源主要包括：资本金、总准备金或公积金、各项保险准备金以及未分配的盈余。保险融资的内容主要包括：银行存款、购买有价证券、购买不动产、各种贷款、委托信托公司投资、经管理机构批准的项目投资及公共投资、各种票据贴现等。

2.再保险与共同保险有何异同?

共同保险与再保险均具有分散风险、扩大承保能力、稳定经营成果的功效。但是，二者又有明显的区别。就分担风险而言，共同保险是风险的第一次分担，而再保险是风险的第二次分担。就投保人与保险人之间的关系而言，在共同保险中，投保人与保险人之间建立的保险关系是横向的，但投保人与每个保险人之间有直接的法律关系;而在再保险中，投保人与再保险人之间没有直接的法律关系，再保险人仅与原保险人之间有直接的法律关系，因此，投保人无权向再保险人提出索赔请求，而再保险人同样也无权请求投保人缴付保险费。

3.投资连结险、万能险、分红险的区别与联系是什么?

(1)分设的账户不同。分红险不设单独的投资账户;投连险投资账户，客户可以自由选择;万能保险设有单独的投资账户。

(2)收益分配方式不同。分红险通过增加保额、直接领取现金等方式给客户，分红收益率是不确定的;万能险则除为投资者提供固定收益率，还会视保险公司经营情况给予不定额的分红。投连险没有固定收益，完全取决于投资收益情况。

(3)利润来源不同。分红险红利来源于三差(利差、死差和费差)收益，而投连险和万能险利润来自于投资收益。

(4)缴费灵活度不同。万能险与投连险都具有交费灵活、保额可调整、保单价值领取方便的特点，而分红险交费时间及金额固定，灵活度差。

(5)透明度不同。分红险透明度较低。投连险投资部分运作透明，透明度较高;万能险则会每月或者每季度公布投资收益率。

(6)投资渠道不同。万能险和投连险的区别主要在于前者有保底收益，而后者没有，这追根究底是因为保费投资渠道不一。投连险的投资收益远远高于万能险和分红险。

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