保险规划的工作准备

　　电话预约、准备会谈所需材料、迎接客户、正式会谈前的铺垫。

　　理财规划师的工作程序包括分析人身险需求、分析健康险需求、分析财产险需求、分析责任险需求四个步骤，下面我们逐一讨论。

　　五、保险规划的工作程序：分析人寿保险需求

　　(一) 分析寿险需求

　　(二) 人寿保险的经济基础：

　　1 人力资本与人的生命价值的评估：

　　人类生命的经济价值是对个人未来实际收益和服务价值的一种衡量。人的生命价值应该仔细地评估并加以资本化;人类生命价值应该被看做是财产价值的创造物;家庭是构成其成员生命价值的经济单位;人类生命价值及其保护应该被看做是代际转移的主要联系。

　　2 个人生命价值的损失：人的生命价值因四种情况导致损失：过早死亡、失能、退休和失业。

　　3 寿险规划的作用：对于死亡和失能的保障是保险规划的重要内容，寿险规划的作用是降低现行消费以便保障家庭成员未来的消费能力。

　　(三)寿险需求的确定受四种环境影响：人口环境、经济环境、政治环境、文化环境。

　　(四)寿险需求确定的程序：

　　1 收集信息

　　2 建立目标

　　(1)死亡后准备付清的债务;

　　(2)处理死亡的各种费用;

　　(3)建立资金以备家庭急需时可以使用;

　　(4)建立子女教育资金;

　　(5)建立配偶生活和退休资金。

　　3 信息分析：静态分析(假设死亡发生在现在)和动态分析(需要对未来的流动资金和现金需求进行假设)

　　在前两步的基础上，分析一个家庭当其重要成员发生死亡时所有可能的财务后果。若出现缺口则需向下修正财务目标，其次事先做出安排(如寿险);

　　未来需求：现金类和收入类(需考虑未来通胀率、利率 等因素)。现金的需求是需要有一笔可以立即变现的资金。现金一般用于偿还债务，如汽车或个人贷款，信用卡余额，应缴税金。如果要付清房屋贷款，也需要现金。现金还可以用于教育基金和支付死亡后的费用。每一项现金需求在收集信息和建立目标阶段已经确认。 收入是在未来相当一个时期拥有的持续性收入。

　　六、保险规划的工作程序：分析健康险需求

　　1 健康保险计划的重要性

　　2 医疗费用保险

　　(1)住院费用保险

　　(2)外科手术费用保险

　　(3)护理费用保险：专业护理、家庭护理、病危护理

　　(4)其他医疗费用保险

　　3 大宗医疗费用保险

　　(1)类别：补偿大病医疗保险、综合大病医疗保险

　　(2)特征：承保费用;免赔条款;共保条款;最大给付限额条款

　　4 主要健康保险类别：

　　重大疾病保险、一般疾病保险、住院费用保险、住院定额保险、综合医疗保险、补充医疗保险、高额医疗保险、门诊医疗保险。

　　基本医疗保险需要商业保险的补充。基本医疗保险对一些费用昂贵的项目有特殊规定：门诊大病医疗、家庭病床医疗、住院或急诊室留院观察医疗 等项目，个人都需支付一定比例。