人身保险产品介绍(4)

　　三、健康保险。

　　(一)健康保险的定义。

　　健康保险是以人的身体为对象，保证被保险人在保险有效期间因保险责任范围内的疾病或意外事故所致的伤害的费用或损失获得补偿的一种保险。

　　(二)健康保险的种类。

　　1 重大疾病保险：

　　给付方式一般是在被保险人确诊为重大疾病后立即一次性支付保险金额。

　　2 个人医疗费用保险

　　3 长期护理保险

　　4 伤残收入保险。

　　也称为丧失劳动能力收入补偿保险，是指提供被保险人在残疾、疾病或意外受伤后不能继续工作时所发生的收入损失补偿的保险。残疾收入补偿保险可分为两种：一种是补偿因伤害而致残疾的收入损失，另一种是补偿因疾病造成的残疾而致的收入减少。

　　四、年金保险：

　　(一)年金保险的定义。：

　　年金保险是指在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的时间内开始有规则地、定期地向被保险人给付保险金的保险。年金保险多用于养老，又称养老年金保险。年金保险可选给付及附加条款。

　　(二)年金保险的分类：

　　1 按照年金保险的购买方式分类，可以分为趸缴年金和分期缴年金。

　　(1)趸缴年金就是用一次性缴纳保费的形式购买年金保险。保险公司可以在年金购买者缴清保费后很短的时间内给付，也可以在缴清保费多年后给付。

　　(2)分期缴年金就是购买者用分期缴纳保费的形式购买年金保险，又可以分为均衡缴费年金和浮动年金保险两种。

　　2 按照年金保险给付频率不同，可以分为按年给付年金、按季给付年金、按月给付年金。

　　3 按年金保险给付日期不同，可以分为期初给付年金和期末给付年金。

　　4 按年金保险给付的不同起始时间分类，可以分为即期年金和延期年金。保险人给付年金的起始日称为满期日或年金到期日。

　　(1)即期年金保险是指投保人与保险人签订保险合同并支付了所有的保费后，立即从保险人那里领取年金的保险。通常采用一次缴清保费的趸缴即期年金形式。

　　(2)延期年金保险是指投标人与保险人签订保险合同后，延迟一段时间，或者年金领取者必须到一定年龄，再从保险人那里领取年金的保险。

　　5 按年金保险给付的期限分类，可以分为终身年金和定期年金。

　　终身年金是指保险人在指定的个人生存期间定期给付的年金。

　　(1) 纯粹终身年金：仅在年金领取人生存期间定期给付的年金。缴纳的保费有可能大大超过定期给付总额。

　　(2) 固定期间终身年金：不论被保险人生存与否，保险人在规定的时间内都需要支付的一种年金保险。

　　(3) 带返还终身年金：保证在年金领取人生存期间内给付，还保证年金给付总额至少等于该年金的购买价格。