助理理财规划师基础知识点：预测客户财务发展趋势

更新时间：2012-12-22 00:18:30 来源：|0

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摘要助理理财规划师基础知识点：预测客户财务发展趋势

    （1）未来收入情况预测
    理财规划师应对经常性收入部分，即对客户的工作薪金、奖金、利息和红利等项目的未来的变化进行预测。
    经常性收入大多有固定的预测基础，如GDP增长率、通货膨胀率、投资收益率、利率和税率等。理财规划师应根据各个收入项目的具体情况分别进行预测。
    对于非经常性收入项目，理财规划师应谨慎地将其纳入未来收入预测中。
    （2）未来支出情况预测
    与预测收入情况不同，理财规划师不仅应对其经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。
    在对经常性支出进行预测时，应对原有项目和新增项目分别进行预测。
    对于非经常性支出项目，理财规划师应本着谨慎的原则进行测算。
    （3）未来负债情况预测
    现金流入流出的结果是客户资产负债情况发生变化的直接原因。
    规模预测：客户的现金流入与资产增加相对应，但是负债同样也可能带来现金流入，所以要区别对待，现金流出对资产负债也有两种影响，一种影响导致资产负债发生结构性变化而总体规模不变，一种影响导致资产负债规模减小。
    结构预测：资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况，投资策略和偿债安排。

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