2012年助理理财规划师考试现金规划复习指导(1)

　　现金规划

　　现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动。

　　现金规划的原则：短期需求可以用现金满足，预期或将来的需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投融资工具满足。

　　现金规划的几个问题：

　　(1)什么是现金规划?

　　(2)为什么要进行现金规划?

　　(3)“现金” 的额度是多少?

　　(4)“现金” 都有哪些形式?转自环 球 网 校edu24ol.com

　　(5)“现金”不够了怎么办?

　　第一节 分析客户现金需求

　　2 谨慎动机或预防动机：

　　是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、失业、疾病等意外事件而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。

　　3 投机动机：

　　人们为了抓住有利的购买有价证券的机会而持有的一部分现金及现金等价物的动机。

　　现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。流动性是希望能得到合理的价值及时变现的能力。

　　现金或现金等价物的额度――量的问题

　　流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。

　　第二节 制定现金规划方案

　　(一)现金规划的工具 - 银行相关储蓄品种：

　　1 特点：

　　(1)本金安全

　　(2)资金流动性强

　　(3)收益率相对活期储蓄高：年收益2~3%

　　(4) 投资成本低

　　2 一般储蓄品种：

　　活期储蓄：按季结息

　　定活两便储蓄：存期三个月以上按定期的六折计息，50元起存

　　整存整取定期储蓄：50元起存

　　零存整取定期储蓄：5元起存，存期可选择1/3/5年，每月存入固定金额。

　　整存零取储蓄：起点为1000元

　　存本取息储蓄：起点为5000元

　　个人通知存款：最低起存金额5万元，分为一天通知和七天通知两种

　　定额定期储蓄：存期一年，到期一次取清，不办理部分支取

　　(一)现金规划的工具 - 货币市场基金：

　　货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，功能类似于银行活期存款，而收益却高于银行存款的低风险投资产品。申购或认购起点为1000元人民币。

　　1) 流动性：货币基金有类似于活期存款的便利。今天赎回(T日)，资金最快明天(T+1日)上午10点以前到账。

　　2 )安全性：就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零。

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