2012年助理理财规划师考试现金规划复习指导(2)

　　一、典当融资：

　　根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当是指“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。

　　典当期限不超过6个月，不足5日按5日计算。动产质押典当的月综合费率不得超过当金的4.2%，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的2.7%。转自环 球 网 校edu24ol.com

　　二、现金规划的融资工具---其他银行融资方式

　　1 凭证式国债质押贷款

　　一般起点为5000元，且每笔贷款不超过质押品面额的90%，原则上不超过一年且不超过质押国债的到期日。

　　三、消费者在使用信用卡进行消费时需要注意以下方面：

　　(1)免息还款期的计算问题。

　　(2)超额透支不能享受免息还款待遇。

　　(3)信用卡提现并不享受免息期待遇。转自环 球 网 校edu24ol.com

　　(4)信用卡存钱无利息。

　　(5)免年费，并非年年免。

　　(6)当心：部分偿还不能享受免息待遇。

　　四、保单质押融资：

　　所谓保单质押贷款，是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。并不是所有的保单都可以质押的,质押保单本身必须具有现金价值。

　　期限一般不超过6个月，最高贷款额度一般不超过保单现金价值的70-90%

　　(一) 制定现金规划方案

　　工作程序：用现金规划的一般工具配置客户现金额度;介绍现金规划融资方式，解决超额的现金需求;形成现金规划报告交付客户。

　　(二) 分析客户现金需求

　　工作准备：电话预约;准备会谈所需资料;迎接客户;正式会谈前的铺垫。

　　工作程序：说明什么是现金规划;收集客户信息;引导客户编制现金流量表;确定现金及现金等价物的额度(月支出的3~6倍)

　　例题：

　　1、小何因急需现金想通过信用卡取现.他的信用卡每卡每日取现金金额累计不超过人民币( A )

　　A、 2000元

　　B、 3000元

　　C、 4000元

　　D、 信用额度的10%

　　2、小王持有某银行的信用卡,他近期内打算出国旅游,于是向该银行电话申请调高临时信用额度,申请调高的临时信用额度一般在( B )天内有效.

　　A、 15天

　　B、 30天

　　C、 45天

　　D、 60天

　　3、通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：( AB )。

　　A7日年化收益率

　　B每万份基金单位收益

　　C久期

　　D单位净值

　　E赎回费率的高低

　　4、通常情况下，客户的个人现金流量表分为三栏，分别是(ABC )。

　　A收入

　　B支出

　　C结余

　　D资产

　　E负债

　　10、关于典当的说法不正确的是( C)。(2006年9月考题)

　　A典当对客户的信用几乎为0

　　B典当手续便捷

　　C所有股票都可以典当

　　D所有符合条件的不动产也可以典当

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