理财规划师三级专业能力复习重点（43）
更新时间：2013-05-17 18:34:56
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摘要 理财规划师三级专业能力复习重点
第四单元 商业养老保险的基本知识
个人养老保险的积累方式包括(银行储蓄)和购买商业养老保险。
一、发展商业养老保险的意义
(一)有利于完善社会保障体系
(二)有利于促进我国经济增长方式的转变
(三)有利于优化我国金融市场结构
二、我国目前保险市场上主要的年金保险产品
三、如何选择养老保险产品
需要关注的非价格因素主要包括以下几个方面：
1、保险公司的偿付能力
2、保险公司的服务质量
3、保险公司的机构网络
4、保险公司的民调评价
5、保险公司的经营特长
第五单元 退休养老的其他工具
一、养老信托的基本知识
(一)养老信托的含义和基本结构
西方发达国家出现一种新型养老方式，由委托人与受托人签订信托契约，约定将信托资金一次交付于受托人，由受托人依照委托人只是，挑选适当的金融产品为投资组合，于约定的信托期间内，由委托人制定的受益人，领取本金或利息，信托期满再由受托人将剩余的信托财产交付受益人的一种信托行为，被称为(养老信托)。
(二)客户为什么需要养老信托
1、客户对于管理财产有“三不”
(1)不能
(2)不愿
(3)不擅长
2、客户有转移资产的需求
3、客户有保全资产的需求
(1)准备退休
(2)已经退休
(三)养老信托的案例
二、新型养老方式：“以房养老”
目前，我国只有(上海)可以采取类似“以房养老”模式。
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