理财规划师复习第一章：风险管理与保险规划（18）

　　定期生存保险

　　?概念

　　---生存保险是以被保险人在保险期满时仍然生存为条件，由保险人依照保险合同的规定给付保险金的一种保险

　　?特点

　　---利己性

　　---不单独办理

　　◆ 两全保险

　　?概念，又称为生死和险，被保险人不论在保险期内生存或死亡，都可以领取约定的保险金

　　?种类

　　---普通两全保险

　　---期满双倍保额两全保险

　　---联合两全保险

　　?特点

　　---给付性的必然性

　　---保费率较高

　　◆ 年金保险

　　?年金保险

　　---保险金的支付根据受领人的年龄和生死状况每隔一定的周期支付一次的人寿保险。

　　?年金保险的周期：

　　---缴费期：缴纳保费

　　---等待期：(可以没有)

　　---给付期：开始给付年金

　　---累积期间=交费期+等待期

　　---累积价值=已交纯保费+投资收益

　　◆ 人身保险合同的基本条款

　　?当事人条款

　　---保险人、投保人、被保险人、受益人的名称和住所

　　?保险标的

　　---被保险人;年龄、健康、财务状况等要符合一定的情况

　　?保险责任和责任免除

　　---保险责任：正面规定哪些事故属于可赔付的范围之内;具体的保险事故，损失的原因和后果

　　---只有规定的原因造成了规定的结果才构成保险责任

　　---责任免除：保险人不承担责任的范围

　　◆ 不可争条款

　　?又称不可抗辨条款，是指寿险合同生效满一定时期(一般为2年)之后，就可成为无可争议的文件，保险人不能再以投保人在投保时违反最大诚信原则，没有履行告知义务等理由主张保险合同自始无效

　　?在寿险合同中列入不可争条款，是维护被保险人的利益、限制保险人权利的一项措施

　　在国际上，通常是对被保人的健康方面适用这一条规定，而我国适用的情况仅对被保险人年龄超限误告的情况适用该条款

　　◆ 年龄误告条款

　　?保险法的有关规定

　　---投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保费少于应付保费，保险人有权更正并要求投保人补交保费，或在给付保险金时按照实付保费与应付保费的比例支付

　　---或投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人实付保费多于应付保费的，保险人应当将多收的保费退还投保人

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