理财规划师复习第一章：风险管理与保险规划（19）

　　◆ 宽限期条款

　　?又称宽限期限，一般为30天或60天，自应缴纳保费之日起计算

　　?是分期缴费的寿险合同中规定宽限期内保险合同不会因为投保人延迟缴费而失效

　　?如果投保人停缴保费，合同是自宽限期结束的次日起失效

　　◆ 自杀条款

　　?《保险法》的有关规定

　　---以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保费，保险人应按照保险单退还其现金价值

　　---但是以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满2年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金

　　---同时，其同样适用于合同复效时

　　◆ 复效条款

　　?寿险合同因投保人不按期缴纳保费失效之后，自失效之日起一定时期内(一般是2年)，投保人可向保险人申请复效和提供可保性证明，经过保险人审查同意后，投保人补缴失效期间的保费及利息，保险合同即行恢复效力

　　?保险合同复效后，保险人对于失效期间发生的保险事故是不会负责

　　?而只有分期缴费的寿险合同才有必要列入复效条款

　　◆ 不丧失价值任选条款

　　?当投保人没有能力或不愿意继续缴纳保费时，保单下已经积存的责任准备金 (即现金价值) 可以作为3种处理方式供投保人选择

　　?只有分期缴费的寿险合同才有必要列入不丧失价值任选条款

　　?现金返还

　　---即保单下积存的责任准备金扣除退保手续费后，作为退保金，以现金形式返还给投保人;

　　?把原保单改为缴清保单

　　---即原保单的保险责任、保险期限均不变，只要依据已经积存的责任准备金的数额作为缴清保费，但相应降低保险金额，此后投保人不必再◆ 缴纳保费

　　?把原保单改为展期保单

　　---即将原保单改为原保单的保额相同的死亡保险，保险期间相应缩短，以后投保人不必再缴纳保费

　　---保险期间由趸缴保费的数额而定

　　◆ 贷款条款

　　?寿险合同生效满一定期限(一般是1年或2年)后，投保人可以以保单作为抵押向保险人申请贷款，贷款金额以低于该保单下积累的责任准备金或退保金为限

　　?投保人应按期归还贷款并支付利息

　　?如果在归还贷款本息之前发生了保险事故或退保，保险人则从保险金或退保金中扣还贷款本息，当贷款本息达到责任准备金或退保金的数额时，保险合同即行终止

　　◆ 受益人条款

　　?受益人的指定

　　---受益人：有权在被保险人死亡后领取保险金的人。

　　---必须经过被保险人的同意

　　?受益人的变更

　　---可撤销、投保人或被保险人有权变更，书面通知保险人

　　?受益权的丧失

　　---受益人先死、被变更、放弃受益权、依法丧失受益权

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