理财规划师复习第一章：风险管理与保险规划（22）

　　◆ 医疗保险

　　?是指提供医疗费用保障的保险，是健康保险的主要内容之一

　　?医疗费用是病人为了治病而发生的各种费用，医疗费用不仅包括医生的医疗费和手术费用，还包括住院、护理、医院设备等的费用

　　◆ 残疾收入补偿保险意义

　　?也称为丧失劳动收入补偿保险

　　?提供被保险人在残废疾病或意外受伤后不能继续工作时所发生的收入损失补偿的保险

　　◆ 重大疾病保险

　　?个人可以任意选择投保疾病保险，作为一种独立的险种，不必附加于其他某个险种之上

　　?疾病保险条款一般都规定了一个等待期或观察期，等待期或观察期一般为180天 (不同的国家规定可能不同)，被保险人在等待期或观察期内因疾病而支出医疗费用及收入损失，保险人概不负责，观察期结束后保险单才正式生效

　　◆ 健康保险合同常用条款

　　?健康保险合同的一般条款

　　---宽限期、复效期、不可抗辩条款一样。

　　---体检条款：允许保险人指定医生对提出索赔的

　　---被保险人进行体格检查，目的是使保险人对索赔的有效性做出鉴定。

　　---适用于残疾收入保险

　　◆ 个人健康保险条款

　　?可续保条款

　　---规定了保险人有权拒绝续保和解除保险合同的条件以及保险人增加保费的权利

　　---任意解除保单：允许保险人在任何期间以任何理由解除合同、变更保费或者责任范围

　　---不可解除保单：达到约定年龄之前，只要继续缴费，保险人不得以任何理由取消和变更保险合同

　　---选择性续保保单：保险人可以在某些约定日期拒绝续保

　　---有条件续保保单：不能以被保险人的健康为由拒绝续保

　　---保证续保保单：只要被保险人缴费，在一定年龄前必须予以续保

　　?既存状况条款

　　---在保单生效的约定期间内，保险人对被保险人

　　---的既往症不负给付保险金责任。防止逆向选择

　　?理赔条款

　　---保险人有迅速理赔的义务，索赔人有及时将损失通知保险人的义务

　　---我国的规定：10日

　　?职业变更条款

　　---如果被保险人转到一个风险更高的职业，保险人可以在不改变费率的前提下降低保险金额，或者是保险金额不变，降低费率

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