2015年三级理财规划师分析客户现金需求复习

　　【摘要】2015年下半年各省市理财规划师考试即将到来。环球网校为各位考生提供“2015年三级理财规划师分析客户现金需求复习”，分析客户现金需求是理财规划师复习中重要的部分，请考生认真学习下文。望对您理财规划师的复习有所帮助!

　　编辑推荐：2015年理财投资规划复习汇总

　　一、现金规划需要考虑的因素

　　1.对金融资产流动性的需求

　　a) 交易动机

　　b) 谨慎动机(或称为预防动机)

　　2.持有现金及现金等价物的机会成本

　　a) 什么是机会成本

　　b) 资产的流动性与收益性

　　二、流动性比率

　　a) 资产的流动性

　　是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。流动性强的资产能够迅速地变现而价值不受损失，现金和现金等价物就是流动性最强的资产。

　　b) 流动性比率

　　指的是个人或家庭的流动资产与月支出的比值，能够反映客户支出能力的强弱。

　　流动性比率 = 流动性资产 ÷ 每月支出

　　c) 流动性资产

　　一般专指银行的流动资产，主要包括：现金、黄金、超额准备金存款、一个月内到期的同

　　业往来款项轧差后资产方净额、一个月内到期的应收利息及其他应收款、一个月内到期的合格贷款、一个月内到期的债券投资、在国内外二级市场上可随时变现的债券投资、其他一个月内到期的可变现资产(剔除其中的不良资产)。

　　在个人理财中，个人的“流动性资产”主要指个人或者家庭当前的现金、活期存款等可随

　　时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。

　　流动性比率如何应用?

　　1.反映客户的流动性状况

　　2.作为现金规划调整方案的基准

　　a) 判断流动性比率过高或过低的标准是，通常情况下，流动性比率应保持在3左右

　　b) 理财规划师需要根据客户的收入稳定性来为客户确定一个合适的标准。

　　三、分析客户现金需求——工作要求

　　1.准备工作

　　2.工作程序

　　a) 向客户说明何为现金规划，现金规划的需求因素和内容

　　b) 收集与客户现金规划有关的信息;

　　c) 凭收集到的信息，引导客户编制月(年)度收入支出表

　　d) 确定现金及现金等价物的额度

　　3.收入支出表

　　1) 该表的内容

　　a) 收入、支出、结余(或超支)

　　b) 具体内容请参阅《理财规划师基础知识》第二章

　　1) 编制原则

　　真实可靠、充分反映、明晰

　　2) 该表的功能

　　收入支出表能够反映客户的收入稳定性和支出状况。根据收入稳定性来确定合适的流动性比率;而确定了每月的支出之后，将其乘以合适的流动性比率，即可得到理财规划的资金额度。将此额度与实际额度相比较，即可得到调整方案。

　　编辑推荐：

　　2015年上半年理财规划师成绩查询入口

　　2015年理财保险规划复习汇总

　　理财规划师各级别历年真题大汇总|理财规划师频道|交流论坛