2015年三级理财规划师相关储蓄品种复习

　　【摘要】2015年下半年各省市理财规划师考试即将到来。环球网校为各位考生提供“2015年三级理财规划师相关储蓄品种复习”，相关储蓄品种需求是理财规划师复习中重要的部分，请考生认真学习下文。望对您理财规划师的复习有所帮助!

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　　(一) 一般储蓄业务

　　1.活期储蓄：

　　s 没有固定存期、可以随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。

　　s 适用于所有客户，其资金运用灵活性较高。

　　s 借记卡：是指先存款后消费或取现的、具有存取款功能、但没有透支功能的银行卡。放到借记卡中的资金可以享受活期存款利息。

　　s 证券转账、证券买卖等众多理财功能。

　　s “一卡通”，可以对借记卡里的活期存款进行同城的以及异地的通存通兑。

　　2.定活两便储蓄：

　　s 事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。

　　s 既有活期储蓄的方便，也有定期储蓄的相对高的利息收入，存期越长利息越高。

　　s 适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来随时全额支取使用的客户。

　　3.整存整取储蓄存款：

　　s 客户选择存款期限、整笔存入、到期提取本息的一种定期存款。

　　s 起存金额低。

　　s 利率较高，而利率大小则与期限长短成正比。

　　4.零存整取：

　　s 事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息的定期储蓄。

　　s 适用面比较广，手续方便，往往可以积零为整，获得较高收益。

　　s 存款金额由客户自己确定，每月按固定金额存入。

　　s 适合那些刚刚参加工作的、需要逐步积累每月结余的客户。

　　5.整存零取：

　　s 事先约定存期的、整数金额一次存入的、分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄。

　　s 不得部分提前支取。

　　s 利息在期满结清时支取。

　　s 适合有整笔较大款项收入、需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户。

　　6.存本取息：

　　s 一次存入本金、分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄。

　　s 起存金额较高，一般是人民币5000元。

　　s 适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以做生活零用的客户。

　　7.个人通知存款：

　　s 不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额才能支取的存款。

　　s 分为1天通知存款和7天通知存款。

　　s 本金一次存入，可以一次或者多次支取存款。

　　s 利率收益要高于活期存款的利率。

　　s 开户以及取款的起点较高，人民币通知存款开户的起存金额为5万元，最低支取金额也是5万元。

　　s 适用于拥有大额款项，在短期内需支取该款项的客户，或者需要分期多次支取的客户，或者短期内不确定取款日期的客户。

　　8.个人支票储蓄存款：

　　s 以活期储蓄存款为保证的，以支票作为支付凭证的、办理支现和转账结算的、集存款和消费于一体的存款。

　　s 存款期限与活期存款的期限相同，但是账户余额不得低于所签发支票总额。

　　s 能为客户的消费和结算提供较大的便利，支付也安全快捷，接近现金。

　　s 适合于个体工商户来使用。

　　(二)特色存款业务

　　1.定额定期双定存单：

　　s 存款金额固定、存期固定的可以当礼品赠送的存单。

　　s 有新婚致喜、生日快乐、万事如意和茁壮成长四种画面。

　　s 事先在存单上印有存款金额，如200元，期限一年，可在同一市县辖区内各种邮政储蓄网店通存通兑，可以随时支取，一次取清。

　　2.定活通：

　　s 每一个月都自动地将储户活期帐户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因为刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。

　　s 省却经常管理账户的麻烦，实现现金的高效管理，满足定期存款收益与活期存款便利的双重需要。

　　3.定期存款可自动转存：

　　s 存款人就不再需要直接到柜台办理转存，银行的系统将会自动进行判断。

　　4.金条、基金当利息：

　　s 获得的利息收益是银行预先支付给你的金条或者货币基金。

　　s 让客户在保本的同时，获得一些相对于存款而言风险更高、但是预期收益也更高的投资机会。

　　s 这种存款或者说理财产品的门槛设置得比较高。

　　s 流动性方面也有一定的限制。

　　5.旅行储蓄：

　　s 在普通储蓄业务的基础上，为客户增加了一系列的旅行便利服务

　　s 有一定的最低投资额度，超过该额度才能办理。

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