2016年理财规划师三级货币市场基金复习

　　【摘要】环球网校理财规划师频道为您提供"2016年理财规划师三级货币市场基金复习”，环球网校为考生整理发布理财规划师考试的重要知识点，希望大家认真学习，预祝大家都能顺利通过考试。请理财规划师考生认真阅读下文，掌握相应知识点。

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　　货币市场基金，是指仅仅投资于货币市场工具的基金。(环球网校理财规划师频道为您提供货币市场基金知识点)

　　货币市场基金的投资工具：

　　s 现金

　　s 1年以内(含1年)的银行定期存款、大额存单

　　s 剩余期限在397天以内的债券;

　　s 期限在1年以内的债券回购;

　　s 期限在1年以内的中央银行票据;

　　s 中国证监会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。

　　货币市场基金不能够投资于以下金融工具：

　　s 股票;

　　s 可转换债券;

　　s 剩余期限超过397天的债券;

　　s 信用等级在AAA级以下的企业债券;

　　s 中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

　　(一) 货币市场基金的特点

　　s 本金安全。

　　s 资金流动性强。T+1或T+2即可取得资金。

　　s 收益性相对于活期储蓄要高。年净收益率一般可达到2%~3%，高于同期银行活期储蓄的收益水平。

　　s 投资成本低。

　　s 分红免税。

　　(二) 货币市场基金的申购

　　s 到银行网点申购。

　　s 到有代销资格的券商营业部购买。

　　s 直接到基金公司直销柜台申购。

　　s 网上申购。

　　(三) 货币市场基金的收益指标

　　s 七日年化收益率;

　　s 每万份基金单位收益。

　　(四) 影响货币市场基金收益率的主要因素

　　(五) 如何选择货币市场基金?

　　1.选择认购还是申购?

　　s 认购是指投资人在基金募集阶段按照要求购买基金份额的行为。

　　s 申购是指投资人在基金成立之后，按照基金的最新单位资产净值加上少量手续费购买基金的行为。

　　s 要考虑手续费;流动性问题;时间成本等因素。

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　　2.什么时间购买?(环球网校理财规划师频道为您提供货币市场基金知识点)

　　s 投资者第T日在代销机构申购货币市场基金，T+1日确认并开始享受每日基金投资收益。

　　3.选择哪一只货币市场基金?

　　s 首先是考察收益指标。(要注意已公布的数据属于历史业绩，不能完全代表未来的收益情况)七日年化收益率是一项短期指标，波动频繁。万分收益是投资者每天实际享受的投资回报，因此，万份收益历史表现和未来预期应是投资者关注的第一要点。

　　s 其次是看规模大小。规模小则流动性差。并非规模越大越好。规模适中、操作力强的货币市场基金应该是我们关注的重点。

　　s 第三点是申购和赎回的速度。

　　s 最后是其他因素，如基金组合的期限、持券结构、回购杠杆比率等。

　　【重点和难点】

　　s 理解各类现金规划的一般工具的适用情况、适用人群。

　　s 理解这些工具的流动性、收益性和风险性这三个特征以及各个工具之间的差别。

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